HELOC vs prêts sur valeur domiciliaire : 3 questions à se poser

Puiser dans le la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison est un excellent moyen d’accéder à des liquidités pour aider à financer un projet de rénovation domiciliaire, à consolider une dette existante ou à couvrir d’autres dépenses à venir.

Deux des options les plus populaires pour ce faire – prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut également vous aider à obtenir des taux d’intérêt solides dans l’économie d’aujourd’hui. C’est parce qu’ils sont garantis par la valeur de votre maison, ce qui vous permet d’être admissible à meilleurs tarifs que les prêts personnels non garantis ou les cartes de crédit (tout en rendant encore plus impératif le suivi des paiements).

Mais si vous envisagez d’utiliser la valeur nette de votre maison aujourd’hui, laquelle de ces deux options d’emprunt est la meilleure ? Si vous avez un objectif en tête pour l’argent et comment vous le rembourserez, les réponses que vous donnerez à quelques questions spécifiques peuvent vous aider à prendre une décision.

Découvrez ici les meilleurs taux sur valeur nette de votre maison auxquels vous pouvez prétendre aujourd’hui.

HELOC vs prêts sur valeur domiciliaire : 3 questions à poser

Avant de choisir entre un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaireposez-vous les questions suivantes.

Voulez-vous un taux d’intérêt fixe ou variable?

Lorsque vous empruntez sur la valeur nette de votre maison, le type de taux d’intérêt que vous obtenez peut avoir un impact sur le montant que vous payez au fil du temps.

“Les prêts sur valeur domiciliaire sont souvent basés sur un taux fixe alors que les HELOC sont généralement à taux variable”, explique Gregory Crofton, CFP, fondateur d’Adap Tax Financial. “Comparez les tarifs. Moins c’est, mieux c’est.” Cependant, étant donné la possibilité que les taux d’intérêt baissent dans un avenir pas si lointain, “un prêt à taux variable bénéficiera probablement de taux futurs plus bas au détriment de la certitude d’un taux fixe”, ajoute Crofton.

Donc, si vous craignez de payer taux élevés d’aujourd’hui pendant toute la durée de votre prêt, un HELOC avec un taux d’intérêt variable qui évolue généralement parallèlement aux taux d’intérêt fédéraux pourrait être préférable pour vous. Sinon, un prêt sur valeur domiciliaire à intérêt fixe peut vous aider à éviter des taux potentiellement encore plus élevés et à budgétiser de manière fiable un paiement mensuel régulier sur une période fixe.

Commencez à comparer les taux d’intérêt sur la valeur nette de votre propriété auxquels vous pouvez prétendre ici !

Préférez-vous un montant forfaitaire ou une ligne de crédit ouverte ?

La façon dont vous accédez réellement à l’argent que vous empruntez sur la valeur nette de votre maison varie considérablement entre prêts sur valeur domiciliaire et HELOCs.

Lorsque vous êtes approuvé pour un prêt sur valeur domiciliaire, vous recevrez le montant total du prêt sous forme de paiement forfaitaire et pourrez en faire ce que vous voulez. Lorsque vous obtenez un HELOC, en revanche, cela revient à obtenir une nouvelle carte de crédit. Vous serez approuvé pour une certaine ligne de crédit, sur laquelle vous pourrez puiser selon vos besoins sur une période donnée (habituellement jusqu’à 10 ans).

Ces différentes façons de recevoir l’argent que vous empruntez sur la valeur nette de votre maison peuvent également influer sur le montant que vous rembourserez au fil du temps. Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous paierez simplement les intérêts accumulés sur votre échéancier de remboursement fixe. Mais avec un HELOC, vous ne devrez payer que des intérêts sur le montant effectivement emprunté. Si vous finissez par ne pas utiliser une partie de votre marge de crédit, vous n’avez pas à payer d’intérêts sur ce montant.

Ainsi, savoir à l’avance si vous tirerez davantage parti de l’argent en une seule fois ou en accédant à des parties de celui-ci au fil du temps peut être un facteur d’influence dans le type de prêt que vous choisissez.

A quoi vous sert l’argent ?

Chaque fois que vous empruntez de l’argent, il est bon de savoir à quoi vous l’utiliserez avant de faire la demande. Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être mieux adaptés à certaines utilisations qu’un HELOC, et vice versa.

Par exemple, un prêt sur valeur domiciliaire forfaitaire peut être très utile si vous commencez une rénovation domiciliaire pour laquelle vous avez déjà obtenu un devis et que vous savez que votre prêt peut couvrir une grande partie du coût. C’est aussi une excellente option pour consolidation de la dette puisque vous pouvez utiliser l’argent pour rembourser en une seule fois une dette existante à taux d’intérêt élevé.

Les HELOC, en revanche, sont parfaits pour les projets immobiliers en cours qui pourraient augmenter les coûts au fil du temps ou si vous prévoyez de réaliser plusieurs projets au cours des prochaines années. Et tandis qu’un entièrement approvisionné fonds d’urgence est toujours idéal pour les dépenses imprévues, puiser dans un HELOC que vous avez déjà pourrait être un moyen de couvrir les urgences qui surviennent si vous n’avez pas déjà l’argent économisé.

La bonne nouvelle pour ceux qui utilisent la valeur nette de leur propriété pour amélioration de la maison est que les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC peuvent avoir des avantages fiscaux. Lorsque vous utilisez l’argent pour des améliorations ou des rénovations domiciliaires admissibles sur votre résidence principale, les intérêts que vous accumulez peut être déductible des impôts.

Vous pensez qu’un prêt sur valeur domiciliaire ou un HELOC pourrait vous convenir ? Commencez dès maintenant à comparer les meilleurs taux d’aujourd’hui.

La ligne du bas

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC peuvent aider les propriétaires à accéder aux fonds dont ils peuvent avoir besoin à diverses fins, y compris la réalisation de rénovations domiciliaires conçues pour augmenter encore plus leurs fonds propres. Et dans l’environnement actuel de taux d’intérêt élevés, ils offrent des alternatives relativement abordables aux options de prêt à taux d’intérêt plus élevé.

Pour décider lequel vous convient le mieux, assurez-vous de vous poser des questions clés sur le type de taux d’intérêt que vous souhaitez, comment vous recevrez l’argent et à quoi vous l’utiliserez. Ensuite, vous pouvez commencer à trouver les meilleurs taux auxquels vous aurez droit aujourd’hui.