Hausse des défauts de paiement et des saisies hypothécaires au Canada

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Les courtiers en hypothèques commencent à voir plus de cas de défaut sur les prêts financés par le secteur privé et une augmentation des pouvoirs de vente alors que la banque centrale augmente les taux d’intérêt à un rythme sans précédent.

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“Nous commençons à voir un certain pouvoir dans les ventes sur le marché de la RGT, et nous commençons également à voir certaines personnes faire défaut sur certaines hypothèques privées également”, a déclaré Leah Zlatkin, courtier en hypothèques et expert chez lowrates.ca au Financial Post. Larysa Harapyn.

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Zlatkin parlait quelques jours seulement après que la Banque du Canada a relevé le taux directeur de 50 points de base, le portant à 4,25 % alors qu’il y a 11 mois, il était proche de zéro. Le gouverneur Tiff Macklem cherche un équilibre délicat entre faire baisser des niveaux d’inflation jamais vus depuis quatre décennies tout en empêchant l’économie de basculer dans la récession.

Alors que les taux d’intérêt plus élevés ont apaisé une partie de la chaleur du marché immobilier du pays, les chiffres économiques sont plus forts que prévu. La croissance des prix à la consommation a ralenti, mais elle est encore proche de 7 %. Le taux de chômage est de 5,2 %, un niveau que la plupart des économistes considèrent comme le plein emploi – ce qui signifie que quiconque veut un emploi en a un ou peut en obtenir un – à un moment où la demande de main-d’œuvre n’a pas faibli.

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“Nous voyons des chiffres d’inflation encore très élevés et nous voyons toujours beaucoup de Canadiens bien employés et la récession n’a clairement pas frappé”, a déclaré Zlatkin. “À ce stade, la Banque du Canada n’aura peut-être d’autre choix que d’augmenter à nouveau ses taux au cours de la nouvelle année.”

Cela pourrait causer d’autres problèmes pour le marché du logement sensible aux taux du pays et les personnes disposant de marges de crédit sur valeur domiciliaire et de prêts hypothécaires non assurés pourraient envisager de parler à un courtier pour discuter de refinancement, a déclaré Zlatkin, ajoutant qu’elle voit de plus en plus de personnes atteindre leurs taux de déclenchement.

Les prix des maisons ont chuté pendant neuf mois consécutifs, chutant de 11,5 % par rapport au sommet de février, a rapporté jeudi l’Association canadienne de l’immeuble. Le prix de référence d’une maison en novembre était de 744 000 $.

Des taux plus élevés pourraient faire baisser encore plus les prix des maisons, d’autant plus que les spéculateurs essaient de chronométrer le creux du marché tandis que ceux qui ne peuvent pas se qualifier pour des hypothèques restent également sur la touche.

Le Bureau du surintendant des institutions financières, l’organisme de réglementation bancaire du Canada, a maintenu le test de résistance hypothécaire en place, invoquant la nécessité de faire preuve de prudence dans l’incertitude économique.

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