Halifax se joint à ses rivaux pour réduire les taux hypothécaires

Halifax est sur le point de réduire considérablement les taux de certaines de ses offres de prêts hypothécaires à taux fixe, ce qui pourrait atténuer la pression sur certains propriétaires.

Le plus grand prêteur hypothécaire du Royaume-Uni réduira ses taux jusqu’à 0,71 point de pourcentage à partir de vendredi, avec un accord fixe de cinq ans au prix de 5,39% contre 6,10%.

D’autres prêteurs tels que HSBC, Nationwide et TSB ont réduit certains taux.

Les coûts hypothécaires ont augmenté alors que la Banque d’Angleterre a fait monter les taux d’intérêt dans le but d’endiguer la flambée des prix.

Halifax réduira les tarifs sur une gamme de produits, avec de plus petites réductions sur les offres fixes de deux ans et certaines destinées aux premiers acheteurs.

D’autres grands prêteurs hypothécaires ont baissé leurs taux cette semaine, certains experts suggérant que cela pourrait être un signe que l’inflation élevée – qui mesure le taux de hausse des prix – s’atténue.

À son tour, cela suggérerait que le taux d’intérêt de la Banque d’Angleterre pourrait ne pas rester aussi élevé aussi longtemps.

Bien que l’inflation ait ralenti, à 7,9 %, elle reste près de quatre fois supérieure à l’objectif de 2 % de la Banque d’Angleterre.

La Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt pour la 14e fois consécutive la semaine dernière de 5% à 5,25%.

Bien que la baisse des taux hypothécaires soit bien accueillie par les propriétaires, dans la pratique, ils doivent encore faire face à des remboursements beaucoup plus élevés que les années précédentes.

Il n’y a aucun signe d’un retour aux taux d’intérêt hypothécaires ultra-bas de moins de 2%, ce que beaucoup auraient vu lors de leur accord précédent. Avant que les taux ne commencent à augmenter en décembre 2021, il y avait eu une décennie de faibles coûts d’emprunt des ménages.

Des taux d’intérêt plus élevés signifient que les gens doivent payer plus pour leurs hypothèques, par exemple, ce qui signifie qu’ils ont moins d’argent à dépenser pour d’autres choses.

Parmi les réductions de taux, HSBC a réduit certains taux d’accession à la propriété, d’achat d’une première maison et de réhypothèque proposés jusqu’à 0,35 point de pourcentage, ainsi que l’ajout d’une incitation de remboursement de 500 £ à certaines offres.

Nationwide réduit également les taux proposés aux personnes réhypothéquant jusqu’à 0,35 % sur des contrats fixes de deux, trois et cinq ans.

Aaron Strutt, du courtier en prêts hypothécaires Trinity Financial, a suggéré : « Un plus grand nombre de grandes banques et sociétés de construction baissent leurs taux, ce qui est une bonne nouvelle, surtout compte tenu de l’ampleur des augmentations de taux que nous avons constatées ces derniers mois.

“Ce ne serait pas une surprise si davantage d’entre eux améliorent leurs tarifs au cours des prochaines semaines”, a-t-il ajouté.

“Les prêteurs commencent à se rendre compte que le marché ralentit et qu’ils doivent améliorer les prix pour attirer plus d’emprunteurs.”

C’était la première fois que la Banque reconnaissait que les taux d’intérêt resteraient élevés plus longtemps.

Le chancelier Jeremy Hunt a également reconnu que la hausse des taux d’intérêt serait “une préoccupation pour les familles avec des hypothèques et pour les entreprises avec des prêts”, mais a réitéré l’objectif du gouvernement de réduire l’inflation.

Jeudi, une nouvelle étude de la Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) a suggéré que la hausse des taux hypothécaires pesait lourdement sur les consommateurs.

Son enquête a indiqué que les prix de l’immobilier au Royaume-Uni avaient connu les baisses les plus généralisées depuis 2009 en juillet.

Pendant ce temps, de nouvelles données montrent que le nombre de propriétaires ayant des arriérés hypothécaires a augmenté au cours des trois mois précédant juin.

UK Finance, qui représente le secteur bancaire, a déclaré que 81 900 prêts hypothécaires aux propriétaires étaient en souffrance sur la période, en hausse de 7% par rapport à janvier et mars et de 9% par rapport à la même période l’an dernier.

Les taux d’intérêt plus élevés ont également un impact sur les personnes qui louent une maison.

Les revenus des propriétaires étant réduits, la RICS a averti que les loyers continueraient probablement à augmenter alors qu’ils cherchaient à répercuter toute augmentation sur leurs locataires. Ou les propriétaires pourraient choisir de vendre, laissant moins de propriétés à louer.