Guide-epargne.be : Tout ce que vous devez savoir pour contracter un prêt hypothécaire

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Vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire, mais vous vous demandez quel montant vous pouvez emprunter auprès de la banque ? Quels facteurs entrent en jeu dans ce contexte, quelle marge de sécurité devez-vous prévoir et quelles conditions devez-vous remplir ? Ci-dessous, Guide-epargne.be a résumé tout cela pour vous. Supposons que vous demandiez un prêt immobilier. Dans ce cas, votre banque voudra avoir une vue d’ensemble de votre situation financière. Premièrement, quels sont vos revenus ? Non seulement votre salaire net mensuel, mais aussi l’ensemble de vos revenus, y compris votre prime de vacances, votre treizième mois et d’autres revenus (à l’exception des allocations familiales). La banque examinera également vos charges : dans quelle mesure votre situation socio-économique est-elle stable ? Comment est composé votre foyer, avez-vous un emploi stable…? Vous devrez répondre à toutes les questions pertinentes posées par la banque à cet égard. Ensuite, la banque examinera votre historique de crédit. À cette fin, cette institution financière consultera non seulement ses propres fichiers, mais également la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale de Belgique. Ainsi, la banque obtiendra une vue précise de tous vos prêts. Pour déterminer le montant que vous pourrez emprunter, la banque prendra en compte la valeur du logement que vous souhaitez acheter, le montant que vous pourrez payer de votre propre poche, le rapport entre le montant que vous souhaitez emprunter et la valeur du logement, ainsi que vos revenus. Nous expliquerons ci-dessous comment tout cela se déroulera. À la recherche d’un prêt hypothécaire ? Voici ce que vous devez absolument savoir. Quel est le montant maximal que vous pouvez emprunter ? Depuis quelques années, vous ne pouvez plus emprunter que 90% de la valeur du logement que vous envisagez d’acheter. Vous devez donc disposer vous-même de 10% du prix d’achat et du montant des droits d’enregistrement. Cependant, il y a plusieurs exceptions à cette règle générale. Par exemple, pour les jeunes qui achètent leur premier logement. Pour 35% de ces prêts, la banque peut financer plus de 90% de la valeur, et pour 5% de ces prêts, même plus de 100%. Vous voulez acheter une résidence secondaire ? Pour 20% de ces prêts, la banque peut fournir 90 à 100% du montant d’achat. Achetez-vous un logement pour le louer ? Dans ce cas, votre apport personnel doit être de 20%, mais 10% suffit pour 10% des prêts accordés. Quel montant devriez-vous emprunter ? Quel montant pouvez-vous gérer sur le plan financier ? À quel montant mensuel de remboursement pouvez-vous faire face ? En général, il est préférable de ne pas consacrer plus de 30% de vos revenus au remboursement de votre crédit immobilier. Ainsi, vous aurez suffisamment de réserves. Pour ceux qui louent et envisagent d’acheter un bien immobilier actuellement, Test Achats recommande ce qui suit : en ce qui concerne vos mensualités, ne dépassez pas 80% de votre loyer mensuel + le montant mensuel moyen que vous pouvez actuellement épargner. Astuce : Est-il préférable d’acheter ou de louer une maison ? Plus vos revenus sont élevés, plus la banque sera flexible en ce qui concerne le rapport entre le remboursement de votre dette et le pourcentage de vos revenus. Dans ce cas, l’impact de vos frais fixes tels que l’électricité, l’eau et les télécommunications (par exemple) sera moins important. Plus la durée est courte, plus le taux est avantageux. Selon le Baromètre de l’immobilier de Notaire.be, une maison en Belgique coûte en moyenne 320.937 euros. Supposons que vous puissiez emprunter au maximum 90% de ce montant (soit 288.843,3 euros) et que vous remboursiez ce montant sur une durée de 20 ans au taux de 3,7%, actuellement le taux d’intérêt fixe moyen sur une durée de 20 ans. Dans ce cas, vous devrez rembourser 1.695,78 euros par mois, ce qui correspondra à un montant total de 406.987,52 euros (dont 118.153,22 euros d’intérêts). Le taux d’intérêt fixe moyen sur 30 ans est de 4,34%. Si vous empruntez à ce taux, vous devrez payer 1.421,90 euros par mois, soit 511.885,54 euros au total (dont 223.051,24 euros d’intérêts). Le coût total de votre crédit sera donc élevé si vous échelonnez vos remboursements sur une plus longue durée. Lisez plus : Un prêt hypothécaire sur une durée de 30 ans : justifié ou non ? Comment votre banque se protège-t-elle contre d’éventuels problèmes de remboursement ? Si vous contractez un prêt hypothécaire, la banque peut prendre une hypothèque sur votre logement. Mais vous pouvez également donner une procuration hypothécaire, selon laquelle la banque aura le droit de prendre une hypothèque en cas de non-respect de vos obligations financières. D’autres personnes peuvent également s’engager à rembourser votre prêt à votre place en cas d’incapacité de votre part. La valeur de votre bien immobilier ne suffit-elle pas en tant que garantie pour le prêt envisagé ? Dans ce cas, la banque peut demander une garantie supplémentaire. La banque vous demandera également de souscrire 2 assurances : • L’assurance habitation (ou assurance incendie) vous permettra non seulement de réparer votre logement en cas de sinistre, mais également de l’assurer auprès de la banque. • En ce qui concerne l’assurance solde restant dû, la banque pourra récupérer partiellement ou intégralement le montant restant du prêt en cas de décès avant le remboursement complet de votre prêt hypothécaire. Lisez ici ce que vous devez absolument savoir sur l’assurance solde restant dû. Attention : il se peut que la banque accorde le taux d’intérêt le plus favorable, mais que vos coûts totaux à la fin de la durée soient plus élevés en raison d’une assurance habitation ou d’une assurance solde restant dû plus chère ! Il est donc toujours préférable de prendre en compte tous les aspects. À l’aide de l’outil ci-dessous, Guide-epargne.be se fera un plaisir de vous aider dans ce contexte. Cet article comporte des cookies liés aux réseaux sociaux et à d’autres plateformes externes. Il ne vous sera pas accessible tant que les cookies seront désactivés. Acceptez les cookies des réseaux sociaux pour accéder à cet article. Lisez-en plus sur Guide-epargne.be : Comment reconnaître les prêteurs malhonnêtes ? Où puis-je trouver le meilleur prêt pour financer mes investissements en économie d’énergie ? Quel est l’impact des taux hypothécaires plus élevés sur les volumes de crédit des banques ? Cet article vous est proposé par notre partenaire Guide-epargne.be. Guide-epargne.be est un comparateur indépendant de produits bancaires et recherche des prix compétitifs ainsi que de meilleurs taux. Accès gratuit et illimité à Showbytes ? Qui peut y accéder ! Connectez-vous ou créez un compte et ne manquez rien des stars. Oui, je veux un accès gratuit et illimité.
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