Fondateur de Financial Flow : 5 erreurs financières dans lesquelles presque tout le monde tombe

Internet et les réseaux sociaux regorgent de conseils financiers. Certains d’entre eux ont du sens et vous aident à obtenir de meilleurs rendements ou à éviter des pertes plus importantes. D’autres semblent évidents, mais ne sont tout simplement pas vrais – une vérification des faits.

Idée fausse n°1 : vous devez prendre activement soin de votre patrimoine

De nombreux experts financiers donnent l’impression qu’il faut s’occuper activement de son patrimoine pour générer un bon rendement. Investissement passif est réservé aux amateurs et n’apporte pas de bons rendements. De tels conseils proviennent principalement d’un milieu qui a lui-même intérêt à commercialiser des produits tels que les fonds actifs.

Il semble plausible à première vue de confier vos finances à des professionnels qui s’en occuperont activement. Cependant, l’investissement actif n’est souvent pas nécessaire pour réussir la création de richesse. Au lieu de cela, il suffit d’investir passivement. Cela fonctionne très bien avec les ETF. L’investissement passif peut même présenter plusieurs avantages par rapport à l’investissement actif, tels que :

• Coûts nettement inférieurs pour les ETF par rapport aux fonds gérés activement
• Performance constante des fonds actifs
• Une diversification plus large et donc une répartition des risques plus élevée
• Moins de temps requis

Le fait que les investisseurs doivent s’occuper activement de leurs actifs pour réussir leurs investissements n’est généralement pas exact. Pour la plupart des gens, il est préférable d’investir de manière passive plutôt qu’active en raison des avantages mentionnés ci-dessus.

Idée fausse n°2 : créer de la richesse est également sans risque

Il est compréhensible que les gens aiment prêter attention à la sécurité lorsqu’ils accumulent des actifs. Une idée fausse souvent entendue est que créer de la richesse est également sans risque. L’affirmation est correcte, mais elle ne prend pas en compte un inconvénient majeur d’un investissement sans risque : sans risque, vous n’obtenez aucun rendement. Le juste équilibre entre risque et sécurité est donc crucial.

Si vous souhaitez investir votre argent sans risque, vous pouvez le faire avec un compte courant, Compte d’argent quotidien, le compte de dépôt à terme ou le compte d’épargne classique. Les montants allant jusqu’à 100 000 euros sont protégés par l’assurance-dépôts légale et peuvent être considérés comme sûrs. Les montants supérieurs à ce montant ne doivent pas être détenus sur les comptes mentionnés. En cas de faillite bancaire, tout ce qui dépasse 100 000 euros pourrait disparaître.

De plus, il est fatal pour la création de richesse de renoncer à des rendements précieux, comme le montre cet exemple de calcul : si vous déposez 30 000 euros sur un compte de dépôt à terme avec un intérêt de 3 % par an, vous recevrez 40 481 euros après 10 ans. Cependant, si vous investissez le même montant en actions et recevez un rendement de 7 % par an, cela vous rapportera 60 290 euros après 10 ans.

Le rendement contribue de manière décisive à la création de richesse et trop de sécurité conduit à moins de richesse à long terme. Afin d’optimiser le risque, vous devez investir largement partout dans le monde et disposer d’un horizon d’investissement long d’au moins 10 à 15 ans.

Si vous n’êtes toujours pas à l’aise avec les fluctuations du marché boursier, vous pouvez investir une partie de votre argent dans des ETF en actions et une partie de votre argent dans un compte de dépôt à terme. Cela vous permet de déterminer individuellement quelle part doit être investie sans risque et laquelle doit être investie avec risque.

Idée fausse n°3 : l’investissement est réservé aux professionnels

L’investissement est réservé aux professionnels est une idée fausse très répandue, principalement parmi la génération du baby-boom. Mais de telles déclarations peuvent également être entendues dans l’entourage des banques, des gestionnaires d’actifs ou des gestionnaires de fonds. Mais est-ce vraiment vrai ? Plusieurs études arrivent à la conclusion que les fonds professionnels ne sont pas nécessairement plus performants qu’un portefeuille mondial « moyen ».

Cela montre, entre autres, une Étude de S&P Global. Année après année, le « tableau de bord de la persistance des fonds » examine si les meilleurs fonds d’une année sont toujours parmi les meilleurs des années suivantes. Le résultat donne à réfléchir. Presque aucun fonds géré activement ne parvient à figurer parmi les meilleurs plusieurs années de suite. Les bonnes performances des fonds gérés activement relèvent donc plutôt du hasard et ne se maintiennent pas les années suivantes.

L’étude arrive également à la conclusion que presque aucun fonds ne bat un indice. Les professionnels ne peuvent donc tout simplement pas faire mieux.

Idée fausse n°4 : on devient riche en investissant

Bien entendu, il existe de nombreux exemples d’investisseurs devenus riches grâce à l’investissement, comme André Kostolany, Warren Buffett ou Benjamin Graham. Mais statistiquement parlant, il s’agit là d’une minorité absolue. Il s’agit plutôt d’une coïncidence ou d’un enchaînement de circonstances heureuses.

Si vous souhaitez devenir riche en investissant avec un revenu moyen, vous avez besoin de rendements annuels à deux chiffres. Bien qu’un tel rendement puisse être obtenu d’année en année, il est extrêmement improbable avec la régularité requise.

Vous ne deviendrez pas riche avec des taux d’épargne réguliers et un rendement moyen, mais il est toujours possible de constituer un patrimoine considérable. En revanche, vous avez plus de chances de devenir riche grâce à un revenu élevé combiné à un taux d’épargne élevé, à la réussite entrepreneuriale ou simplement par chance.

Idée fausse n°5 : les biens que vous utilisez vous-même suffisent comme prévoyance vieillesse

L’Allemagne est plutôt un pays de locataires, mais elle compte derrière des comptes chèques et des comptes d’épargne. L’immobilier est l’un des investissements les plus populaires. Vos quatre murs sont perçus comme particulièrement solides et résistants aux crises. Mais le patrimoine que vous utilisez vous-même est-il suffisant pour votre prévoyance vieillesse ?

Quiconque vit dans un bien immobilier payant peut au moins vivre sans loyer. Le problème, cependant, est que vous ne pouvez rien acheter à manger dans votre propre maison ou copropriété et que la pension légale est également plutôt modeste. De nombreux retraités sont donc riches, mais manquent de liquidités suffisantes.

Il existe également un autre fait : de nombreux retraités vivent dans une propriété « trop grande » pour eux, dans laquelle ils ont élevé leurs enfants des décennies auparavant. Une stratégie possible pourrait donc être de réduire la taille de l’espace. Une partie des actifs issus de la vente du bien pourrait alors être investie de manière à ce que vous y ayez un meilleur accès.

Conclusion : tous les conseils financiers ne sont pas aussi utiles qu’ils le paraissent

Fondamentalement, chaque conseil financier doit être examiné de manière critique. Si l’immobilier constitue un plan de retraite judicieux pour certaines personnes, il ne convient pas du tout à d’autres. Chaque situation de vie est différente et les conseils des professionnels doivent être adaptés à chaque situation.