Financement automobile au Royaume-Uni : « des millions de conducteurs pourraient être indemnisés » selon l’enquête de l’organisme de surveillance | Secteur financier

Des millions de conducteurs pourraient être en attente d’une indemnisation, a-t-on affirmé, après que l’organisme de surveillance financière britannique a ouvert une enquête pour déterminer si les consommateurs avaient été injustement facturés à des prix gonflés pour les prêts sur les voitures neuves et d’occasion.

La Financial Conduct Authority a déclaré jeudi qu’elle avait décidé d’examiner si un système d’indemnisation était nécessaire pour faire face aux allégations de ventes abusives à grande échelle dans le secteur du financement automobile, qui représente 50 milliards de livres sterling par an.

Martin Lewis, un défenseur des consommateurs, a déclaré que cette décision pourrait conduire à «le nouveau PPI» – une référence aux milliards de livres Scandale de l’assurance de protection des paiements.

Les grandes banques telles que Lloyds Bancaire Group, Santander et Barclays sont – ou ont été – des acteurs majeurs sur le marché britannique du financement automobile. Comme pour la débâcle du PPI, toute découverte de ventes abusives généralisées pourrait amener les vendeurs de financement automobile à devoir payer de grosses factures pour indemniser leurs clients.

Ces dernières années, 80 à 90 % des voitures neuves et un nombre croissant de véhicules d’occasion ont été achetés dans le cadre d’accords de financement, qui incluent des plans d’achat par contrat personnel (PCP) et de location-vente. Dans beaucoup d’entre elles, le client paie une caution et des frais mensuels, avec intérêts, avant de décider ultérieurement s’il souhaite acheter la voiture ou l’échanger contre un autre véhicule.

Mais les plaintes des consommateurs se sont multipliées après que la FCA a réprimé la manière dont les concessionnaires et courtiers automobiles gagnent des commissions sur les ventes. En janvier 2021, le régulateur accords interdits où les entreprises pouvaient recevoir une commission liée au taux d’intérêt payé par les clients, car cela incitait les courtiers et les concessionnaires à augmenter les coûts des gens.

La FCA a déclaré qu’il y avait eu un « nombre élevé » de plaintes de personnes ayant contracté un financement automobile avant l’interdiction, estimant qu’on leur facturait trop cher, et a ajouté que la plupart d’entre elles avaient été rejetées par les entreprises.

Cependant, le Service de médiation financière a récemment statué en faveur des plaignants dans deux affaires, tandis que certains consommateurs ont gagné des procès devant des tribunaux de comté. La FCA a donc déclaré qu’elle utilisait ses pouvoirs pour enquêter.

“Si nous constatons qu’il y a eu une mauvaise conduite généralisée et que les consommateurs ont perdu, nous identifierons la meilleure façon de garantir que les personnes qui doivent être indemnisées reçoivent un règlement approprié de manière ordonnée, cohérente et efficace”, a déclaré le régulateur.

Les deux décisions du médiateur déclarent que les divisions des banques britanniques concernées « n’ont pas agi de manière équitable et raisonnable » dans leurs relations avec le client.

L’une des décisions exigeait que Black Horse, qui fait partie du Lloyds Banking Group, verse une indemnisation à « Mme Y », qui a conclu un contrat de location-vente pour acheter une voiture d’occasion en 2016. Mme Y a payé 5,5 % d’intérêts, mais l’accord aurait pu été mis en place avec un taux de 2,49%, a indiqué le médiateur.

L’autre décision impose à Barclays Partner Finance – qui fait partie du groupe Barclays – de verser une indemnisation à « Miss L », qui a souscrit un contrat de vente conditionnelle (semblable à une location-vente) pour acheter une voiture d’occasion en 2018. Miss L a payé 4,67 % d’intérêts. , mais l’accord aurait pu être mis en place avec un taux de 2,68 %.

Black Horse, Santander et le spécialiste MotoNovo représenteraient 57 % du secteur du financement automobile au Royaume-Uni.

Il est entendu que la grande majorité des plaintes adressées au médiateur ont été soumises au nom des personnes par des sociétés de gestion des réclamations et des cabinets d’avocats, qui acceptent généralement une part de toute indemnisation offerte si la plainte aboutit. L’annonce de la FCA pourrait déclencher une nouvelle campagne de type PPI dans laquelle les entreprises affirment cibler les personnes susceptibles d’avoir vu des produits mal vendus.

Lewis, le fondateur de MoneySavingExpert.com, a déclaré que l’annonce de la FCA « pourrait signifier un paiement pour les millions de personnes qui ont acheté une voiture/fourgonnette grâce à un financement automobile avant 2021 ». Il a estimé que la compensation pourrait se lire comme une « échelle de type PPI » de 40 milliards de livres sterling.

Lewis a prédit que la FCA finirait par soit mettre en place un système d’indemnisation dans lequel elle ordonnerait à toutes les entreprises de verser une réparation à chaque client concerné, même s’ils ne s’étaient pas plaints, soit publier des règles en vertu desquelles les entreprises doivent verser une réparation sur la base d’une formule définie à ceux-ci. qui s’est plaint.

La Finance & Leasing Association, un organisme professionnel du secteur du financement automobile, a déclaré qu’elle saluait cette annonce, ajoutant : “Nous travaillerons avec la FCA au cours des prochains mois pour résoudre ce problème.” Cependant, il a également déclaré que « les plaintes spéculatives et infondées émises par les sociétés de gestion des sinistres ont encombré ce qui devrait être un processus fluide, rapide et clair ».