2024-03-26 02:35:42
Les programmes d’allégement de la dette peuvent être plus efficaces que les prêts personnels pour rembourser les dettes de carte de crédit à intérêt élevé. Getty Images
Les dettes de carte de crédit peuvent être stressantes, surtout dans le contexte économique actuel. Après tout, les prix continuent d’augmenter et les taux d’intérêt élevés alourdissent les coûts d’emprunt. Ainsi, si vous avez des soldes de cartes de crédit que vous ne parvenez pas à rembourser rapidement, vous vous demandez peut-être s’il est judicieux de contracter un prêt personnel pour les rembourser.
En novembre 2023, le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel d’une durée de 24 mois était de 12,35 %, selon les données du Réserve fédérale. Ainsi, en utilisant un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit, vous pourriez réaliser des économies importantes, puisque le taux moyen des cartes de crédit est actuellement de 21,47 %.
Mais même si un prêt personnel peut vous aider à vous débarrasser des dettes de carte de crédit à intérêt élevé, il peut exister des options plus efficaces pour les emprunteurs qui ont du mal à rembourser leurs cartes de crédit.
Apprenez-en davantage sur les options d’allègement de vos dettes de carte de crédit dès maintenant.
Faut-il recourir à un prêt personnel pour rembourser ses dettes de carte de crédit ?
Compte tenu des taux moyens plus bas, un prêt personnel peut être un moyen intelligent de rembourser vos dettes de carte de crédit si vous êtes facilement en mesure de payer les paiements et si vous avez une bonne cote de crédit et un bon profil d’emprunt. Cependant, les taux les plus bas sont généralement réservés à ceux qui ont de bonnes cotes de crédit. Ainsi, si votre cote de crédit est faible, vous pourriez vous retrouver avec un taux beaucoup plus élevé que la moyenne d’un prêt personnel.
Et certains prêts personnels comportent également des frais supplémentaires qui peuvent augmenter le coût de l’emprunt. De plus, si vous avez déjà du mal à effectuer vos paiements par carte, libérer davantage de crédit disponible pourrait conduire à accumuler encore plus de dettes de carte de crédit si vous continuez à utiliser vos cartes. Et, si votre pointage de crédit ou votre profil d’emprunteur est loin d’être idéal, il se peut que votre prêt personnel ne soit pas du tout approuvé.
C’est pourquoi, dans certains cas, il pourrait être plus judicieux d’envisager des options d’allégement de la dette, comme la consolidation ou l’annulation de la dette. Les sociétés de consolidation de dettes, également appelées sociétés de gestion de dettes, travaillent généralement avec vos prêteurs pour réduire vos taux d’intérêt et améliorer vos conditions de paiement. Les sociétés d’annulation de dettes, en revanche, s’efforcent de négocier un paiement inférieur correspondant à un pourcentage de votre solde principal.
Les deux options d’allégement de la dette peuvent entraîner un paiement global inférieur sur votre dette de carte de crédit, et les deux peuvent être plus efficaces que de simplement effectuer des paiements mensuels minimums sur vos cartes, surtout si vous n’êtes pas en mesure de rembourser ce que vous devez avec un prêt personnel à faible taux. prêt. Et, selon vos difficultés financières et le montant que vous devez, ces programmes peuvent vous aider à éviter la faillite.
Contactez dès aujourd’hui un expert en allégement de la dette par carte de crédit.
Vous devriez envisager une consolidation de dettes plutôt qu’un prêt personnel si…
Si vous ne pouvez effectuer que vos paiements mensuels minimums, un programme de consolidation de dettes par carte de crédit peut être une solution viable. Le processus commence par une conversation sur vos finances et vos dettes. L’expert en consolidation de dettes travaille ensuite avec vos prêteurs pour tenter de réduire vos taux d’intérêt. Une fois les négociations sur les taux terminées, la société de consolidation de dettes crée généralement un plan de paiement adapté à votre budget et conçu pour vous sortir de vos dettes dans un délai raisonnable.
Il peut également être judicieux d’envisager une consolidation de dettes plutôt qu’un prêt personnel si vous n’êtes pas admissible au meilleur taux sur un prêt personnel. Après tout, vous n’avez pas besoin d’avoir un crédit impeccable pour bénéficier de taux d’intérêt plus bas avec un programme de consolidation de dettes, mais vous aurez généralement besoin d’une cote de crédit bonne ou excellente pour se voir proposer un taux bas sur un prêt personnel.
Vous devriez envisager une remise de dette plutôt qu’un prêt personnel si…
Si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimums ou si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation d’un prêt personnel à un taux bas, vous voudrez peut-être plutôt envisager de vous adresser à une entreprise d’annulation de dettes.
Lorsque vous vous inscrivez à un programme d’annulation de dettes, il vous est généralement conseillé de cesser d’effectuer les paiements mensuels à vos prêteurs et d’envoyer à la place des paiements mensuels à votre fournisseur d’allégement de dettes. Cette société conservera votre argent sur un compte d’épargne à usage spécial jusqu’à ce que vous ayez économisé suffisamment pour commencer à régler vos dettes.
Une fois que suffisamment d’argent s’est accumulé sur le compte, la société d’annulation de dette commencera à négocier une réduction de vos soldes de capital avec vos prêteurs. Si ces négociations aboutissent, vos prêteurs accepteront un règlement inférieur à ce que vous devez, pardonnant ainsi le reste de votre solde.
Toutefois, le règlement des dettes n’est pas une solution parfaite. Ces programmes peuvent avoir un impact négatif sur vos cotes de crédit et avoir des implications fiscales. Il est donc important de peser le pour et le contre avant de vous inscrire.
L’essentiel
Utiliser un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit peut avoir du sens dans certaines circonstances, par exemple lorsque vous êtes admissible à un faible taux de prêt personnel et que vous êtes sûr de pouvoir vous permettre d’effectuer les versements mensuels de votre prêt. Mais si vous ne parvenez pas à accéder à un taux bas sur un prêt personnel ou si vous n’êtes pas admissible à emprunter avec un prêt personnel, il pourrait être plus logique d’envisager vos options d’allègement de la dette.
Josué Rodriguez
#Fautil #recourir #prêt #personnel #pour #rembourser #ses #dettes #carte #crédit
1711413602
