Étudiant, dette étudiante | Ingrid (22 ans) a une dette étudiante de plus de 500 000 : – Tout le monde dit que c’est le meilleur prêt

Ingrid Eskedal en fait partie 1.2 million Norvégiens qui doivent payer ou sont en train de payer une dette étudiante après avoir terminé leurs études. Elle pense que les élèves du secondaire pourraient apprendre comment cela peut les affecter, avant de devoir faire un choix qui pourrait les laisser des centaines de milliers de dettes.

En 2023, la dette moyenne des étudiants en Norvège et à l’étranger était de 427 000 NOK après l’obtention de leur diplôme. C’est ce que montrent les chiffres récents auxquels Nettavisen a eu accès : par rapport à l’année dernière, la dette a augmenté de 17 000 NOK.

L’enseignement supérieur est presque gratuit en Norvège si vous fréquentez une école publique et vivez chez vous. Si vous déménagez ou étudiez dans une école privée, vous pouvez emprunter de l’argent auprès de la Statens lånekasse. Si vous remplissez Les exigences de la coopérative de crédit40 pour cent du prêt sera converti en subvention.

Cependant, 60 pour cent doivent être remboursés.

– En fait, j’ai une relation détendue avec les prêts étudiants. Tout le monde dit que c’est le meilleur prêt que l’on puisse avoir, affirme Ingrid Eskedal.

– Un investissement

Eskedal étudie le marketing numérique à l’école privée d’Oslo. Elle a emprunté de l’argent étudiant à Lånekassen depuis le lycée. Elle a d’abord emprunté pour l’internat, puis pour le lycée populaire, avant d’être désormais en bonne voie avec un baccalauréat.

Jusqu’à présent, cela a entraîné une dette totale d’environ 482 000 NOK.

– Il n’y avait pas d’autres écoles qui proposaient le domaine d’études que je souhaitais à part Kristiania. Je savais que je voulais vivre dans une grande ville, alors c’est comme ça que ça s’est passé. La dette en vaudra sûrement la peine après les études, si vous trouvez un bon travail. C’est un investissement.

Nettavisen demande si elle sait comment le prêt étudiant pourrait l’affecter à l’avenir. Eskedal hausse les épaules.

– Non, je ne sais pas vraiment. Je dois le rembourser, donc il y aura de l’argent chaque mois pendant de nombreuses années.

Doit être remboursé avec intérêts

L’économiste de la consommation Silje Sandmæl estime que de nombreux étudiants ne réfléchissent pas suffisamment au fait que l’argent qu’ils dépensent en tant qu’étudiant n’est qu’un prêt.

Sandmæl s’est fait un nom en tant qu’un des présentateurs de “Luxusfallen”. Depuis 2018, elle dirige également « I lomma på Silje », où elle s’occupe des finances de diverses célébrités. En plus de travailler comme économiste de la consommation chez DNB, elle se rend dans diverses écoles pour enseigner aux étudiants les finances personnelles.

Elle croit que le prêt étudiant est bénéfique, mais que vous devez avoir une relation consciente avec l’argent que vous empruntez et un plan sur la façon de le rembourser.

– Familiarisez-vous avec le fonctionnement du prêt étudiant, conseille Sandmæl.

Les étudiants peuvent demander de l’argent en fonction du montant qu’ils doivent payer pour le logement, ainsi que pour les frais de scolarité. Au cours de l’année scolaire 2023/2024, les étudiants peuvent recevoir jusqu’à 137 907 NOK en prêts de base, soit un total de 212 273 NOK en prêts de base et en frais de scolarité. Ils peuvent emprunter un montant plus important au début du semestre, soit 9 400 NOK par mois.

Avec le calculateur sur le site de Lånekassen pouvez-vous calculer le montant de la subvention et du prêt que vous pouvez obtenir.

– Lorsque vous étudiez, vous n’avez aucun intérêt sur le prêt. C’est à la fin de la période d’études qu’il faut payer la dette avec intérêts. À partir du 1er mars, c’est cinq pour cent. Si je veux simplifier les choses, cela signifie que pour chaque fois que vous payez quelque chose avec de l’argent emprunté, vous pouvez ajouter cinq pour cent au prix.

10 choses que vous devez savoir sur le remboursement de vos prêts étudiants :

• Lorsque vous ne bénéficiez plus d’un prêt étudiant pour des études à temps plein, vous recevez votre première facture. La facture arrive environ sept mois après la dernière période pendant laquelle vous avez reçu une pension alimentaire. Si vous passez aux études à temps partiel ou si vous prenez une année sabbatique, le remboursement commencera également. Lorsque vous recevez une facture de Lånekassen, vous devez soit la payer, soit demander un report de paiement. Cela s’applique même si vous attendez qu’une partie du prêt soit transformée en subvention.

• Vous recevrez la facture chaque mois. Lånekassen recommande de choisir le prélèvement automatique, afin que vous soyez automatiquement prélevé à la date d’échéance. Ils soulignent que ceux qui pratiquent les prélèvements reçoivent moins souvent des relances.

• La dette moyenne de ceux qui ont terminé leurs études supérieures en 2023 était de 427 000 NOK. Depuis le 1er mars, le taux variable est de 5,032 pour cent. Cela donne un montant de versement de 2 960 NOK. Un peu moins de 800 000 Norvégiens remboursent leurs prêts étudiants.

• La durée de remboursement standard est généralement de 20 ans. Si vous souhaitez rembourser plus rapidement, vous pouvez modifier la période de remboursement en lanekassen.no. Vous pouvez y choisir si vous souhaitez une date d’échéance le 5, le 15 ou le 25 de chaque mois.

• Tout le monde reçoit automatiquement des intérêts flottants sur le prêt étudiant. Les taux d’intérêt à Lånekassen sont déterminés sur la base de la moyenne des cinq meilleurs taux d’intérêt hypothécaires. De cette moyenne, 0,15 point de pourcentage sont déduits, ce qui donne les intérêts de Lånekassen. À partir du 1er mars, le taux variable sera de 5,032 pour cent. Vous pouvez demander un taux fixe six fois par an. Cela signifie que vous vous engagez sur un taux d’intérêt prédéterminé pendant trois, cinq ou dix ans.

• Quiconque rembourse son prêt étudiant peut reporter la facture 36 fois sans donner de motif. L’année dernière, une personne sur quatre a utilisé la possibilité de reporter un ou plusieurs paiements. Lorsque vous reportez le paiement, Lånekassen souligne qu’il est important de se rappeler que les intérêts normaux continuent de courir et que la période de remboursement sera prolongée de la durée pendant laquelle vous demandez un report. Si vous êtes un nouveau client de remboursement avec un prêt moyen (427 000 NOK) et que vous choisissez de reporter les six premières factures, le montant du versement passera de 2 960 NOK à 3 029 NOK avec le taux d’intérêt en vigueur à partir de mars. Cela représente une augmentation de 75 NOK par mois, soit environ 17 500 NOK sur toute la durée de remboursement.

• Vous pouvez faire annuler une partie du prêt étudiant si vous avez suivi une formation d’enseignant, si vous travaillez comme médecin dans certaines communes ou si vous vivez et travaillez dans le Finnmark ou le Nord-Troms. Il est également possible de faire annuler votre dette si vous devenez invalide. Vous pouvez en savoir plus sur les différents programmes sur lanekassen.no.

• Vous avez le droit d’annuler les intérêts du prêt et de reporter les paiements pendant un certain temps si vos revenus sont faibles. Des exemples de situations qui peuvent donner droit à l’annulation des intérêts sont le chômage, l’indemnité de travail et la maladie. Si vous êtes étudiant à temps plein et avez droit aux bourses et aux prêts de Lånekassen, vous pouvez également faire supprimer les intérêts pour la période pendant laquelle vous étudiez.

• Le prêt sera résilié et transféré au Centre national de collecte si vous ne payez pas les factures et ne demandez pas non plus de report ou d’annulation des intérêts. Cela signifie que la facture va au recouvrement de créances. A la résiliation du prêt, vous percevrez des intérêts de retard sur la totalité de la dette. Le montant que vous devez s’additionnera très rapidement. Par conséquent, Lånekassen souligne qu’il est important d’éviter que la facture ne soit affectée au recouvrement de créances.

• La grande majorité parvient à rembourser son prêt étudiant. Le nombre de rappels a quelque peu augmenté ces dernières années. Néanmoins, c’est une très faible proportion, moins de 1 %, dont le prêt est définitivement résilié.

Source : Lanekassen

Encore plus difficile sur le marché immobilier

La dette étudiante suivra de nombreuses personnes pendant longtemps après leurs études, et ne sera pas seulement une perte d’argent mensuelle.

Pour beaucoup, acheter leur propre maison est un objectif après leurs études. Avec un lourd fardeau de dettes sur le dos, cela peut être difficile.

– Si vous avez une dette de 500 000 NOK dans la vingtaine après avoir terminé vos études, est-il possible d’entrer sur le marché du logement avant l’âge de 30 ans ?

– Je ne veux pas dire que c’est impossible, car tout est possible. Dans tous les cas, il est difficile de se lancer seul sur le marché du logement. La banque examine vos revenus, vos dettes antérieures et la sécurité que vous pouvez avoir dans votre propre maison, ou si vous avez des parents qui souhaitent avoir une sécurité dans leur maison, explique Sandmæl.

– Tant la dette étudiante que les cartes de crédit sont donc incluses dans le calcul, lorsque la banque doit évaluer la demande de prêt pour acheter un logement. Tout le monde n’en est pas également conscient.

Si vous faites un choix qui entraînera une dette étudiante importante, Sandmæl estime que c’est un avantage si le futur emploi est suffisamment rémunérateur pour couvrir les dépenses impliquées.

– Mais il ne faut pas seulement penser aux couronnes et aux öre. Vous devez choisir le domaine d’études dans lequel vous souhaitez vous lancer. Il existe des écoles où vous n’avez pas besoin d’aller en privé pour obtenir l’enseignement nécessaire. De cette façon, vous pourrez vous en sortir « moins cher ».

Les six conseils de Silje pour ceux qui pourraient contracter une dette étudiante :

• Commencez à épargner tôt : Il peut être difficile d’épargner en tant qu’étudiant. C’est pourquoi c’est un avantage de commencer à épargner dès l’école primaire : – Si vous économisez beaucoup d’argent avant de commencer vos études, vous n’aurez pas besoin de contracter autant de prêts étudiants et il peut être plus facile d’entrer sur le marché du logement.

• Placez le prêt étudiant dans un fonds ou sur un compte BSU : c’est un gaspillage d’argent inutile si vous empruntez plus à Lånekassen que ce dont vous avez besoin. Au lieu de cela, placez l’excédent dans un fonds ou sur un compte BSU, afin de pouvoir gagner de l’argent.

• Gagnez de l’argent à côté : Si vous gagnez de l’argent en parallèle de vos études, vous n’aurez peut-être pas non plus besoin de contracter autant de prêts étudiants : – Vous pouvez travailler chez des particuliers pour jusqu’à 6 000 NOK hors taxes, par exemple en faisant du baby-sitting.

• Évitez que la facture ne soit affectée au recouvrement de créances : les conséquences financières peuvent être lourdes si vous devez rembourser la totalité du prêt avec un taux d’intérêt de retard de 12,5 pour cent au-dessus de 5 pour cent.

• Consultez le manuel des bourses : Si vous envisagez d’étudier à l’étranger : – Consultez le manuel des bourses. Il existe de nombreuses bourses auxquelles vous pouvez postuler, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent.

Ne maximisez pas le montant du prêt sans réfléchir

Sandmæl comprend bien pourquoi la dette étudiante ne fait pas partie du calcul lorsqu’il s’agit de décider quoi et quand étudier. Néanmoins, elle est consciente que vous aurez le temps d’y réfléchir avant la fin de vos études.

– Il est sage d’y avoir réfléchi à l’avance. Vous savez alors que parce que vous avez choisi de payer un supplément pour étudier dans une grande ville, vous ne pourrez peut-être pas ensuite acheter une maison dans une grande ville.

Sandmæl est d’accord avec l’étudiante Ingrid Eskedal sur le fait que l’éducation est un investissement. Elle ne croit pas qu’il faille toujours penser aux conséquences. Néanmoins, il existe certaines situations où le gain peut être important, si vous réfléchissez et enquêtez un peu plus.

– Beaucoup de gens, simplement parce que vous le pouvez, mais pas parce que vous en avez besoin. Cela peut être une bonne idée d’emprunter le maximum d’argent à Lånekassen, mais de placer ce dont vous n’avez pas besoin à la BSU ou dans un fonds d’intérêt.

Le prêt est sans intérêt pendant vos études.

– C’est gênant si vous avez gaspillé beaucoup d’argent, que vous devez ensuite payer avec intérêts.

Peut économiser de l’argent

Chaque année, un certain nombre de Norvégiens partent étudier à l’étranger. Nettavisen a déjà écrit sur Elisabeth Dahlmann, qui doit rembourser plus de 1,2 million de NOK après avoir étudié la médecine en Pologne. Pour ceux qui envisagent d’étudier à l’étranger, Sandmæl a un conseil :

– Il existe de nombreuses bourses auxquelles vous pouvez postuler si vous partez étudier à l’étranger. Je vous recommande de consulter le manuel Legacy.

Sandmæl ne pense pas qu’il faille toujours imposer un prix aux différentes options. Elle est néanmoins consciente que cela peut être un avantage. Dans ce cas, le piège peut être grand si vous n’êtes pas en mesure de rembourser la dette.

– L’exemple d’horreur de ceux qui ne paient pas. Lorsque la facture passe au recouvrement de créances, vous percevrez des intérêts de retard sur la totalité du prêt. Au lieu de payer votre prêt avec un taux d’intérêt de cinq pour cent, vous devrez payer un prêt étudiant de 200 000, à un taux de 12,5 pour cent.

2024-02-18 11:37:36
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