2023-12-29 01:19:01
Par Robert D’Andrea | Radio publique du Wisconsin
Deux projets de loi bipartites circulant au sein de l’Assemblée législative de l’État tenteraient de redéfinir et de réformer les prêts à court terme et à taux d’intérêt élevé.
Dans le Wisconsin, un emprunteur peut contracter un prêt sur salaire s’il dispose d’un compte bancaire à utiliser comme garantie. Le prêt doit avoir une durée de 90 jours ou moins et ne doit pas dépasser 1 500 $ ou 35 pour cent du revenu mensuel brut de l’emprunteur, selon le montant le moins élevé.
Les prêts doivent être intégralement remboursés à court terme. Les experts et les défenseurs affirment que les taux d’intérêt attachés à ces prêts sont si élevés que les consommateurs se retrouvent piégés dans un cycle d’endettement.
Le TAEG moyen pour un prêt sur salaire dans le Wisconsin a dépassé 850 % en 2022, selon données du Département d’État des institutions financières.
“Je ne trouve vraiment pas d’individus qui se sont adressés à des prêteurs sur salaire et cela les a aidés à sortir d’une situation horrible”, a déclaré le sénateur André Jacque, R-DePere. “C’est vraiment quelque chose qui les a plongés dans un trou plus profond.”
Un projet de loi plafonnerait les taux d’intérêt des prêts sur salaire à 36 pour cent
Jacques fait circuler un facture cela plafonnerait les taux d’intérêt des prêts sur salaire à 36 pour cent. Vingt États et le District de Columbia l’ont déjà fait, selon le Centre pour le prêt responsable.
Jacque a déclaré que le plafond de 36 pour cent provenait du Loi sur les prêts militaires, qui vise à protéger les militaires actifs contre les prêts abusifs. Il a présenté similaire factures les deux dernières séances.
Barbara Sella est la directrice exécutive de la Conférence catholique du Wisconsin. Elle a dit qu’elle soutenait la réforme.
« Nous devons toujours être conscients de l’impact que cela aurait sur les plus vulnérables et sur ceux qui vivent dans la pauvreté », a-t-elle déclaré. « Et nous savons que tout le monde s’accorde à dire que les prêts sur salaire enferment les gens dans la pauvreté. »
La rabbin Bonnie Margulis, directrice exécutive de Wisconsin Faith Voices for Justice, a déclaré qu’elle soutenait tout changement qui rendrait les prêts moins prédateurs.
“Il n’est pas nécessaire que les prêteurs sur salaire fassent preuve de diligence raisonnable pour s’assurer que les personnes à qui ils accordent ces prêts ont la capacité de les rembourser”, a-t-elle déclaré. “Et ce qui arrive souvent, c’est que les gens finissent par contracter un deuxième prêt afin de rembourser le solde du premier prêt, puis cela fait boule de neige à partir de là et ils se retrouvent dans un cycle d’endettement sans fin.”
Un autre projet de loi élargirait la définition des prêts sur salaire
Il existe d’autres produits de prêt à taux d’intérêt élevé sur le marché qui ne sont pas classés comme prêts sur salaire et ne seraient pas visés par le plafond de taux prévu dans la facture de Jacque.
UN Etude 2021 de la Fondation WISPIRG a découvert que neuf des dix plus grandes sociétés de prêt à coûts élevés du Wisconsin proposent des prêts à tempérament d’une durée supérieure à 90 jours.
« Il existe des entreprises qui prêtent aux consommateurs du Wisconsin à des taux d’intérêt tout simplement exorbitants. Je veux dire, j’ai vu des TAEG de 400 à 300 pour cent », a déclaré Sarah Orr, directrice de la Consumer Law Clinic de l’Université du Wisconsin-Madison Law School.
« Et même si les conditions de remboursement s’apparentent davantage à un prêt à tempérament, elles ne sont en réalité que de terribles pièges financiers pour les gens », a poursuivi Orr. « Une personne qui obtient un de ces produits, c’est vraiment la ruine. Je ne connais pas d’autre façon de l’exprimer.
Ces prêts à tempérament plus long obligent également les emprunteurs à contracter un deuxième prêt pour rembourser le premier, a déclaré Orr.
« Vous ne pouvez pas vraiment rattraper votre retard. Vous ne pouvez pas réduire ce prêt grâce aux paiements que vous effectuez. Vous payez simplement constamment les frais et le coût du prêt », a-t-elle déclaré.
Orr a dit qu’elle en soutenait un autre facture qui étend la définition d’un prêt sur salaire à tout prêt qui doit être remboursé en moins de six mois et qui n’est pas garanti par un bien immobilier ou une autre garantie. Le projet de loi exigerait également qu’une partie de chaque versement soit consacrée au remboursement du principal de la dette.
Le projet de loi a des co-sponsors bipartites, dont le représentant républicain Scott Allen de Waukesha et la sénatrice Rachael Cabral-Guevara d’Appleton, ainsi que la représentante démocrate Dora Drake de Milwaukee.
“Ce projet de loi éliminerait le pire de l’aspect prédateur des prêts sur salaire tout en laissant une activité viable qui puisse servir ceux qui ne peuvent pas contracter de prêts bancaires traditionnels”, ont écrit les co-sponsors dans un communiqué. note.
Cette histoire a été réalisée par Radio publique du Wisconsin et est republié avec autorisation. Voir l’histoire originale ici.
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