Des millions de familles britanniques utilisent des cartes de crédit et des prêts pour payer leurs factures de base | Pauvreté

Des millions de familles empruntent pour couvrir les factures et les dépenses de base, selon une analyse qui avertit que la Grande-Bretagne entre dans une nouvelle phase dangereuse de la crise du coût de la vie.

Les taux d’intérêt devraient encore augmenter cette semaine et il y a des avertissements concernant une “bombe à retardement de la dette” parmi les ménages les plus pauvres. Les rapports suggèrent que les entreprises ciblent les parents célibataires en difficulté, en utilisant des publicités sur les réseaux sociaux, pour proposer des programmes de remboursement de dette inappropriés qui les aggraveront.

Selon l’analyse de la Fondation Joseph Rowntree (JRF) partagée avec le Observateur, 2,3 millions de familles à faible revenu ont déclaré avoir contracté des emprunts ou utilisé le crédit pour payer des factures essentielles pendant la crise.

L’attention politique s’est concentrée sur l’impact des taux d’intérêt sur les payeurs hypothécaires, mais ils ont également un impact sur ceux qui ont des budgets serrés. Dans de nombreux cas, la possibilité d’emprunter est coupée.

Près de 6 millions de familles à faible revenu ont des dettes non garanties, telles que des cartes de crédit, des découverts et des prêts personnels auprès de banques, de coopératives de crédit et de prêteurs sur salaire. En mai de cette année, ils devaient au total 14,2 milliards de livres sterling. Les intérêts sur cette dette s’élevaient à 3,9 milliards de livres sterling, soit environ 675 livres sterling par an et par famille.

Utiliser le crédit pour régler ses factures n’empêche pas les ménages de prendre du retard dans leurs paiements. Les trois quarts déclarent des arriérés avec au moins une facture du ménage ou un engagement de prêt, avec 44 % des arriérés avec trois factures ou plus. Pendant ce temps, 2,8 millions de ménages à faible revenu ont déclaré s’être vu refuser un prêt entre mai 2021 et mai 2023.

“La crise du coût de la vie entre dans une nouvelle phase dangereuse”, a déclaré Rachelle Earwaker, économiste principale chez JRF. «Même à ce pic apparent de souffrance économique, des millions de familles à faible revenu continuent de compter sur la bouée de sauvetage des prêts non garantis pour les empêcher de tomber encore plus dans de graves difficultés matérielles. Mais avec les taux d’intérêt qui continuent d’augmenter, on ne sait pas encore combien de poids cette option peut supporter.

“Malgré le recul de l’inflation, nous risquons la tragédie d’une deuxième vague dans cette crise, alors que des millions de personnes luttent pour maintenir leurs emprunts face à la hausse des taux d’intérêt. La fragilité de la situation actuelle devrait être une préoccupation pour les décideurs du monde entier, mais au contraire, elle risque d’être ignorée. Alors que la hausse des coûts hypothécaires domine la conversation nationale, l’abordabilité du crédit à court terme devrait également être un facteur de préoccupation vital.

Avec la chute des prix de l’énergie et l’inflation montrant des signes de ralentissement, ceux qui sont en première ligne pour aider les ménages en difficulté craignent que la crise du coût de la vie ne soit passée à l’ordre du jour politique. Emer Sheehy, responsable principal des politiques chez Citizens Advice, a déclaré que c’était toujours la principale préoccupation de l’organisme de bienfaisance. “Nos données sont toujours à des niveaux historiques dans tous les domaines sur bon nombre de ces problèmes”, a-t-elle déclaré. “Si nous ne réagissons pas rapidement, le résultat probable est une bombe à retardement de la dette, car les gens se trouvent dans l’impossibilité de joindre les deux bouts ou de rembourser les dettes qu’ils ont accumulées au cours de la dernière année.”

Elle a également averti que des mesures étaient nécessaires pour lutter contre le ciblage des familles en difficulté par les vendeurs d’accords volontaires individuels (IVA) qui n’étaient pas appropriés pour de nombreuses personnes endettées. “Ce que nous voyons dans le paysage de la dette est une sorte de Far West”, a-t-elle déclaré. “C’est un gros problème que nous voyons en particulier avec les IVA, qui ont connu une croissance exponentielle.”

Julie Anna Richmond, 51 ans, d’Enniskillen, en Irlande du Nord, sait combien de temps il faut pour renverser la spirale de l’endettement. Elle a accumulé des arriérés il y a dix ans lorsqu’elle a déménagé dans un refuge d’aide aux femmes. Elle était tombée malade, avait dû quitter son emploi et n’était plus en mesure de payer ses factures.

“Les gens pensent que vous êtes endetté parce que vous avez dépensé trop d’argent ou que vous avez un problème d’argent, mais ce n’est pas toujours le cas”, a-t-elle déclaré. Avec l’aide de Christians Against Poverty, elle est maintenant sur un plan qui la verra se libérer de ses dettes d’ici janvier, mais la hausse des coûts cette année a rendu les choses plus difficiles. “L’électricité a beaucoup augmenté et j’ai du matériel médical”, a-t-elle déclaré. “Je ne veux pas contacter CAP et demander à payer moins cher [debt payments] parce que je veux vraiment être libre de toute dette en janvier. Je m’en tiens à un budget strict.

Il y a maintenant des appels au gouvernement pour qu’il aide en annulant les déductions auxquelles de nombreux ménages à bas salaires sont confrontés sur les paiements de crédit universels. Les retenues sont souvent faites pour régler des dettes antérieures ou pour rembourser une avance. “Il est crucial que le gouvernement continue d’augmenter les prestations avec l’inflation et cherche des moyens d’augmenter les revenus des ménages les plus vulnérables, par exemple en mettant fin aux déductions inabordables du crédit universel pour rembourser les dettes gouvernementales”, a déclaré Peter Tutton, responsable des politiques chez StepChange. charité de la dette.

Un porte-parole du gouvernement a déclaré: «Nous savons que les gens sont aux prises avec la hausse des prix, c’est pourquoi nous fournissons une aide d’une valeur moyenne de 3 300 £ par ménage, augmentant les prestations en fonction de l’inflation et avons augmenté le salaire vital national.

«Nous avons investi un montant record de 90 millions de livres sterling pour soutenir les conseils gratuits sur la dette en Angleterre et notre programme Breathing Space donne à ceux qui rencontrent des difficultés financières un espace pour recevoir des conseils sur la dette, sans pression des créanciers ni dettes croissantes.

“Les déductions aident à protéger les demandeurs contre les mesures d’exécution telles que l’expulsion, à s’assurer que les dettes prioritaires telles que la pension alimentaire pour enfants sont traitées et à récupérer l’argent lorsque des paiements en trop sont effectués.”