Des milliers de cas de prêts hypothécaires de suivi en jeu alors que l’Ulster Bank fait appel de la décision devant la Cour suprême

Cette décision pourrait obliger le prêteur à verser une indemnité à des milliers de clients similaires.

Marcus Dowling SC, pour l’Ulster Bank, a déclaré mardi qu’une demande serait déposée pour faire appel directement à la Cour suprême, en contournant la Cour d’appel.

Cependant, il a également demandé à la Haute Cour d’entendre sa demande d’autorisation d’interjeter appel devant la Cour d’appel contre la décision au cas où la Cour suprême ne choisirait pas d’entendre un appel “saute-mouton”.

M. Dowling a déclaré que son client et la partie adverse – le médiateur des services financiers et des pensions (FSPO) – pourraient être en mesure de s’entendre sur des questions de droit qui atteignent le seuil d’appel.

Francis Kieran, pour le FSPO, a déclaré que les parties communiqueront sur la question. Il a précisé que l’ombudsman ne conviendra pas qu’il y avait une erreur dans ses décisions.

Mme la juge Marguerite Bolger a prévu la courte audience plus tard ce mois-ci.

Le mois dernier, elle a rejeté les appels de l’Ulster Bank contre les conclusions de l’ombudsman selon lesquelles deux emprunteurs avaient droit à des remboursements d’hypothèque et à une indemnisation.

La banque n’a pas réussi à la convaincre que le FSPO avait commis une erreur “grave et significative” dans ses décisions.

Les décisions contraignantes du médiateur pourraient être confirmées au motif que le comportement de la banque était contraire à ses obligations contractuelles et de protection des consommateurs.

L’Ulster Bank, qui fait partie du groupe NatWest et se retire du marché irlandais, a déclaré dans son dernier rapport annuel que l’issue des affaires “pourrait avoir un impact défavorable important” sur l’entreprise.

L’avocat de la banque a déclaré au tribunal en octobre que les affaires pourraient toucher des “milliers” de clients et entraîner des conséquences “financières énormes” pour le prêteur.

Les deux emprunteurs qui ont porté leur dossier devant le FSPO avaient été exclus de tout recours lors d’un examen à l’échelle du secteur supervisé par la Banque centrale entre fin 2015 et mi-2019. Plus de 40 000 cas de surfacturation ont été identifiés parmi les prêteurs irlandais au cours de cette période.

Dans l’un des cas, deux emprunteurs qui ont contracté en avril 2004 un prêt hypothécaire initialement assorti d’un taux d’intérêt réduit sur un an, avant de revenir au taux dit de prêt immobilier de l’Ulster Bank, son produit variable standard.

Ils ont signé en 2006 un formulaire dit de transfert hypothécaire flexible, leur permettant de passer à un prêt de suivi. Ils ont ensuite demandé en mai 2007, alors que les taux de la Banque centrale européenne augmentaient, de fixer leurs taux d’intérêt jusqu’en août 2010.

Leurs documents de prêt indiquaient que la banque pouvait proposer de prolonger la période fixe ou proposer des “produits alternatifs disponibles”. Si ceux-ci n’étaient pas acceptés, les emprunteurs reviendraient au taux de prêt immobilier de la banque.

Après la période de taux fixe, les emprunteurs ont cherché à revenir à leur taux antérieur mais la banque a refusé car elle a cessé de proposer ce taux aux nouveaux clients en 2008.

La banque n’a jamais expliqué que le taux de suivi pourrait ne pas être disponible à la fin de la période de taux fixe, a déclaré la juge dans sa décision. Le FSPO était en droit de décider que le droit contractuel des emprunteurs au taux de suivi se poursuivait à leur choix, a-t-elle conclu.

L’Ulster Bank a initialement fait appel d’une troisième décision, mais le tribunal a été informé lors de l’audition des appels en octobre dernier que les parties avaient convenu que celle-ci serait annulée.

Mardi, la juge Bolger a rendu des ordonnances annulant cette décision et renvoyant l’affaire au médiateur pour un nouvel examen.