Des frais de 35 centimes par transaction de paiement ? Les banques critiquées pour escroquerie

Plusieurs banques suscitent actuellement le mécontentement des clients et des défenseurs des consommateurs avec de nouveaux modèles de frais associés à des augmentations de coûts importantes.Photo : Boris Rössler/dpa

Plusieurs banques ont récemment facturé des frais substantiels pour des services auparavant gratuits. Les défenseurs des consommateurs conseillent aux personnes concernées de changer – c’est maintenant facile.

Plusieurs banques suscitent actuellement le mécontentement des clients et des défenseurs des consommateurs avec de nouveaux modèles de frais associés à des augmentations de coûts importantes. Les plaintes concernant des modifications des conditions générales, qui coûtent cher aux clients, proviennent de plus en plus de Bavière en particulier.

Pas seulement plus de banque en ligne comme motivation pour les banques

La Stadtsparkasse Munich fait partie des critiques. Comme la “Wirtschaftswoche” signalé, a introduit ces frais pour des services auparavant gratuits. Ainsi, les retraits ou virements d’espèces effectués par les clients en agence ou en dehors des heures d’ouverture dans le hall ont été impactés.

Le magazine sent le désir derrière la mesure d’amener complètement les clients vers les services bancaires en ligne par le biais d’une légère pression. De plus, l’utilisation de l’argent liquide de cette manière devrait devenir moins attrayante.

Du monde” selon cependant, cela ne s’arrête même pas là. La Stadtsparkasse facturera donc à l’avenir même 35 centimes pour chaque transaction de paiement avec la Girocard. De plus, 49 cents seront facturés à l’avenir pour les ordres permanents, les paiements de pension et même les paiements de salaire.

Le maire applique la limite de minimis

Selon le rapport, la Volks- und Raiffeisenbank (VR) Bank München Land a également créé un modèle de frais similaire. Là, les frais pour chaque transaction du type mentionné devraient être “seulement” de 20 cents. Avec un nombre de mouvements de compte à deux chiffres plus élevé, cela peut encore représenter un montant non négligeable.

Les clients peuvent s’affranchir de ce risque en acceptant des forfaits mensuels compris entre 9,90 et 11,95 euros – et donc de facto des frais de tenue de compte. Selon Check24, d’autres grandes banques et succursales travaillent également sur des modèles rappelant ceux de VR ou de la Stadtsparkasse München. Ceci en dépit du fait que l’évolution des taux d’intérêt leur donnerait également une marge de manœuvre pour des revenus ailleurs.

Après l’intervention du maire Dieter Reiter, qui est également président du conseil d’administration, la Stadtsparkasse München a au moins introduit une limite de minimis. Les opérations de paiement inférieures à dix euros devraient être exonérées de la taxe. Cependant, les autres innovations demeurent – ​​y compris les frais associés aux retraits d’espèces. Et cela, bien que la Girocard coûte quand même 15 euros par an.

Les banques veulent vendre des “paquets de comptes complets”.

L’experte bancaire Ania Scholz-Orfanidis du prestataire de services financiers FHM voit également la politique de tarification dans le contexte de la fin imminente de la Girocard. Cela devrait être utilisé dans les transactions de paiement cèdent de plus en plus la place à la carte de débit. La Girocard n’est presque plus proposée aux clients – ou assortie de frais supplémentaires. Cette forme de pression est apparemment destinée à persuader les utilisateurs de changer. La raison du changement est l’élimination de la fonction Maestro. Mastercard a mis cela de côté car cela s’est avéré peu pratique pour le commerce en ligne.

Sascha Straub du Centre bavarois des consommateurs résume son impression comme suit :

À l’avenir, vous ne paierez pas seulement pour avoir un compte, mais aussi pour l’utiliser. »

Des augmentations de coûts mensuelles comprises entre 30 et 100 % visent également à forcer le passage à des “forfaits de comptes complets”. Cependant, leurs frais s’élèvent parfois jusqu’à 30 euros par mois, raconte Scholz-Orfanidis au “Welt”.

Participation minimum pour compte courant gratuit entre 700 et 3 000 euros

Les banques exigent désormais le consentement explicite du client si elles souhaitent modifier leurs conditions générales. Cela fait un Arrêt de la Cour fédérale de justice d’avril 2021 clairement. C’est surtout le cas si le changement doit être associé à des hausses de prix importantes.

En effet, si le client n’accepte pas le contrat, tôt ou tard il y a un risque d’annulation. Pour cette raison, les défenseurs des consommateurs et les portails de comparaison tels que Check24 conseillent aux clients de partir par leurs propres moyens vers de nouveaux rivages.

Contrairement aux temps anciens, la modification des coordonnées bancaires n’est plus associée à beaucoup d’efforts et de risques. L’expérience a montré que la perspective de devoir modifier individuellement toutes les connexions en cours d’exécution sur le compte précédent ou d’envoyer des messages dissuadait les clients de changer.

Maintenant, les banques ont besoin de leurs clients, mais accompagnement au changement. Surtout, la volonté passer aux banques directes, a récemment eu tendance à augmenter. Outre les banques traditionnelles comme la Postbank, les banques directes proposent principalement des comptes courants sans frais de tenue de compte. Cependant, ceux-ci nécessitent généralement un paiement mensuel minimum. Cela peut être de 700 euros – comme dans le cas du DKB ou de comdirect. Mais ça peut aussi être 3 000 euros, par exemple à la Postbank.