Compagnies d’assurance fuient la Californie: L’implication de l’État dans la sur-réglementation des entreprises menace l’économie de l’État”, selon Peter Rex, PDG de Rex

La Californie est en train de détruire une industrie dont les familles de travailleurs et les créateurs d’emplois ont désespérément besoin.

Les compagnies d’assurance fuient maintenant l’État, chassées par la paperasse étranglante de la bureaucratie gouvernementale. Cette tendance alarmante incitera-t-elle d’autres États à favoriser la concurrence et l’innovation, ou suivront-ils les traces de la Californie, laissant les citoyens aux prises avec des options en baisse et des prix qui montent en flèche ?

Il est urgent de répondre à cette question maintenant que le plus grand assureur immobilier du pays, State Farm, a annoncé qu’il ne vendrait plus de polices d’assurance habitation en Californie. La décision de fin mai fait suite à un appel similaire du géant de l’assurance GEICO, qui a fermé tous les centres de vente de l’État l’année dernière.

Les experts ont montré comment les compagnies d’assurance “fuyaient discrètement” l’État depuis des années. Il s’agit d’une crise créée par l’État lui-même, dont les conséquences sont supportées de manière disproportionnée par les familles et les petites entreprises.

Je dis cela en tant que PDG de sociétés d’assurance et d’immobilier. J’ai également déménagé mon entreprise hors de Californie il y a plusieurs années, en grande partie parce que l’État rend plus difficile le service aux clients. Je crois fermement que State Farm n’avait d’autre choix que de quitter la Californie. S’il était resté, il aurait été réglé à mort.

Cette réalité est implicite dans l’annonce de l’entreprise. State Farm rejette la faute sur “l’augmentation des coûts de construction supérieure à l’inflation, l’exposition aux catastrophes en croissance rapide et un marché de la réassurance difficile”.

Ce sont de vrais problèmes, mais n’importe quelle compagnie d’assurance peut simplement les intégrer dans ses polices. Ce qui ne peut pas être tarifé, c’est le contrôle gouvernemental et la surréglementation. C’est ce qui pousse vraiment State Farm à quitter la Californie.

Considérez ce que State Farm a traversé ces dernières années. Compte tenu de la flambée des coûts, elle a récemment tenté d’augmenter le prix de l’assurance incendie. Au lieu de cela, l’État a forcé l’entreprise à réduire ses taux. C’est un moyen rapide de conduire les entreprises à la faillite, car elles ne peuvent pas gagner suffisamment d’argent pour couvrir les paiements aux personnes qui déposent des réclamations. C’est l’économie 101, qui n’est apparemment pas enseignée dans les salles de classe californiennes.

Cet exemple met en évidence les tonnes de formalités administratives qui compriment les compagnies d’assurance de toutes parts. Le département des assurances de Californie est extrêmement puissant, décidant essentiellement des polices que les entreprises vendent, du prix qu’elles facturent et de leurs opérations quotidiennes. À ce stade, une entreprise n’est pas vraiment une entreprise. C’est un bras de l’État.

Le gouvernement est également responsable de la flambée des coûts constatée par State Farm. Les incendies de forêt sont si destructeurs parce que l’État n’a pas accordé suffisamment de fonds pour éclaircir les forêts – la première chose que les experts disent que l’État devrait faire pour arrêter les incendies.

Et quand il s’agit de prix des maisons, Californie les rend plus chères en exigeant que les nouvelles maisons incluent des éléments tels que des panneaux solaires, qui coûtent 20 000 $ ou plus. Cela aide à expliquer pourquoi les prix des maisons en Californie sont plus de deux fois plus chers que la moyenne nationale.

Le changement climatique est-il une pièce du puzzle ? Peut être. Mais le climat économique de la Californie est finalement ce qui tue les entreprises et laisse les familles dans le pétrin. Dans son zèle à sévir contre les compagnies d’assurance, l’État sévit en fait contre les gens ordinaires qui ont besoin d’assurance pour leur maison, leur voiture et leur santé.

Les familles de travailleurs souffriront le plus de cet exode provoqué par le gouvernement, mais elles reçoivent le moins d’attention.

Et la situation pourrait encore empirer. Pensez à ce qui se passe lorsque les compagnies d’assurance se retirent d’un État. Il y a moins de concurrence, ce qui signifie que les prix augmenteront encore plus. Les familles et les créateurs d’emplois sont désormais prêts à payer encore plus pour leur assurance. Et puisque la Californie continue de contrôler le marché de l’assurance et de sur-réglementer les compagnies, de plus en plus vont partir.

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Pensez à ce que cela signifie. Non seulement l’État est dans une spirale mortelle de prix plus élevés, mais il pourrait bientôt atteindre un endroit où l’assurance habitation est impossible à trouver. À ce stade, tout le monde devra se tourner vers le célèbre plan d’assurance habitation de l’État. Les législateurs seront obligés d’augmenter encore plus les impôts, mais tout comme le sans-abrisme, les prix de l’essence et tout le reste en Californie, la crise ne fera qu’empirer.

La Californie découvre cela à la dure. Mais les autres États n’ont pas à le faire, et Washington, DC non plus. Les élus devraient faire tout ce qui est en leur pouvoir pour maintenir une concurrence élevée et des coûts bas. Cela signifie prendre une touche légère avec les mandats et éviter la main lourde du gouvernement. Comme le prouve la Californie, plus cette main est lourde, plus elle fait mal aux personnes qu’elle est censée aider.

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