Chaque conducteur sur la route doit avoir une assurance automobile selon la loi. Bien que cela soit nécessaire pour tous les conducteurs, chaque personne est différente, tout comme leurs tarifs et polices d’assurance automobile.
Les compagnies d’assurance peuvent tenir compte de plusieurs facteurs uniques pour déterminer l’ampleur du risque que vous pourriez courir – et donc ce qu’il faut vous facturer pour l’assurance. Comprendre ces facteurs et comment les assureurs les évaluent peut potentiellement vous aider à améliorer vos tarifs d’assurance automobile à l’avenir. Apprenons-en plus sur les facteurs qui déterminent votre prime d’assurance.
Facteurs liés à la conduite
L’une des premières choses que les assureurs examinent lors de l’évaluation de votre demande d’assurance est votre voiture et vos antécédents en tant que conducteur. Voici un résumé de certains facteurs liés à la conduite qui peuvent influer sur les tarifs d’assurance automobile :
Votre dossier de conduite
Vos antécédents en tant que conducteur peuvent informer les compagnies d’assurance de vos habitudes de conduite et de la probabilité que vous ayez un accident, des infractions au code de la route ou toute autre chose qui pourrait vous rendre plus risqué à assurer. Si vous avez toujours été un conducteur prudent, cela améliorera probablement vos chances d’obtenir un taux plus avantageux.
Marque et modèle du véhicule
Le véhicule lui-même peut être un facteur important lors du calcul de vos primes d’assurance. Par exemple, les voitures neuves coûteuses coûtent généralement plus cher à assurer, mais certaines voitures plus anciennes, y compris les voitures classiques ou de collection, peuvent également entraîner des primes plus élevées en raison de réparations plus coûteuses ou de pièces difficiles à trouver. D’un autre côté, les voitures dotées de caractéristiques de sécurité haut de gamme peuvent entraîner des tarifs plus bas et vous aider à bénéficier de certaines remises.
Utilisation prévue
La façon dont vous utilisez votre voiture et la fréquence à laquelle vous l’utilisez peuvent également jouer un rôle dans le calcul de votre tarif. Plus de kilomètres parcourus signifie généralement plus de risques d’avoir un accident, de sorte que les personnes effectuant de longs trajets quotidiens sont susceptibles de payer un tarif plus élevé que quelqu’un qui est un conducteur « le week-end » ne faisant que des balades occasionnelles dans le quartier.
Facteurs personnels
Après avoir évalué votre voiture et vos antécédents de conduite, les compagnies d’assurance examineront de plus près vos données personnelles. Plusieurs facteurs peuvent influer sur les tarifs d’assurance automobile, notamment :
Âge, sexe et état matrimonial
Votre âge peut être utilisé par les compagnies d’assurance pour évaluer le niveau de risque que vous présentez. Les conducteurs âgés ont tendance à avoir moins d’accidents que les jeunes conducteurs qui ont moins d’expérience sur la route. En conséquence, les jeunes conducteurs paient souvent des tarifs plus élevés.
Le sexe et l’état matrimonial sont d’autres facteurs qui peuvent être pris en compte. Des recherches du Département américain des transports ont révélé que les hommes ont des accidents plus graves et sont plus susceptibles d’adopter des comportements potentiellement à risque que les femmes. En outre, une organisation nationale de consommateurs a constaté que les personnes mariées sont considérées comme des conducteurs plus prudents et ont tendance à payer moins pour l’assurance en moyenne que celles qui ont d’autres états matrimoniaux.
Emplacement
Quel est le point commun entre l’assurance automobile et l’immobilier ? Emplacement, emplacement, emplacement. Les conducteurs dans les zones où les taux de criminalité sont plus élevés sont plus susceptibles de payer des taux plus élevés que ceux qui vivent dans une communauté où les taux de criminalité sont plus faibles. Même votre choix de stationnement (dans la rue ou dans un garage privé) peut potentiellement affecter votre tarif.
Admissibilité à la remise
Certaines personnes sont éligibles à des réductions en fonction de certains critères. Les membres actifs et vétérans des forces armées et leurs familles, par exemple, ont souvent droit à des remises militaires. Il peut également y avoir des réductions ou des tarifs spéciaux pour les étudiants, les éducateurs et plus encore. Vous pourriez également trouver certaines incitations pour assurer plusieurs voitures ou regrouper vos forfaits d’assurance. Ces offres varient souvent d’une compagnie d’assurance à l’autre, il peut donc être utile de demander s’il existe des réductions dont vous pouvez profiter.
Facteurs financiers
Votre santé financière et vos antécédents seront également pris en compte dans le calcul de vos tarifs d’assurance automobile. Voici quelques-uns des détails que les assureurs examinent :
Pointage de crédit
Selon l’état dans lequel vous vivez, les compagnies d’assurance peuvent utiliser vos informations de crédit comme facteur lors du calcul de vos tarifs. Ce score d’assurance basé sur le crédit n’est pas la même chose que les scores de crédit utilisés par les prêteurs pour évaluer la solvabilité, bien que ces deux scores évaluent une grande partie des mêmes informations.
Historique des sinistres antérieurs
Si votre compagnie d’assurance doit payer une réclamation en raison d’un accident dont vous êtes responsable, vous risquez de voir vos tarifs augmenter lors de votre prochain renouvellement de police. Bien que certains assureurs offrent maintenant des plans de pardon en cas d’accident, un historique de sinistres fréquents peut entraîner des taux plus élevés.
Le montant de la couverture souscrite
L’un des facteurs qui influent sur les taux d’assurance automobile est le montant réel de la couverture que vous achetez. Les polices de couverture minimale qui coûtent moins cher ne peuvent couvrir que les blessures ou les dommages aux autres. Les polices de couverture complète coûtent généralement plus cher, mais couvrent généralement également vos propres coûts de blessures ou de dommages ainsi que les blessures ou les dommages causés aux autres.
Moyens potentiels de réduire vos taux d’assurance automobile
Vos tarifs sont basés sur des facteurs qui vous sont propres, et il existe des stratégies potentielles que vous pourriez envisager pour vous aider à économiser de l’argent. Ceux-ci inclus:
Magasiner
Chaque compagnie d’assurance a sa propre façon de pondérer vos informations dans ses calculs. Si vous n’êtes pas satisfait de vos tarifs d’assurance automobile actuels, il peut être utile de magasiner et de comparer différents assureurs pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur tarif ailleurs.
Conduire en toute sécurité
Comme vous l’avez appris, votre historique de conduite peut jouer un rôle important dans la détermination de vos tarifs. Si vous pouvez garder votre dossier exempt d’accidents, de contraventions pour excès de vitesse ou de toute autre infraction au code de la route, cela pourrait aider à réduire votre taux au fil du temps.
Payer les factures à temps
Payer vos factures (assurance et autres) en temps opportun peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit global. À son tour, cela pourrait vous aider à augmenter votre pointage d’assurance et à obtenir de meilleurs tarifs.
En résumé
Vos tarifs d’assurance automobile ne sont pas simplement un nombre arbitraire établi par quelqu’un derrière un bureau. Comme vous le voyez maintenant, les entreprises utilisent vos propres informations pour déterminer vos tarifs. Cela signifie que vous pouvez avoir un certain contrôle sur vos tarifs. En faisant des choses comme conduire prudemment, en choisissant une voiture plus sécuritaire qui coûte moins cher à assurer et en payant vos factures à temps, vous pourrez peut-être réduire ou améliorer vos tarifs au fil du temps.
