Comment puis-je être admissible et à combien aurais-je droit? – Le Times irlandais

Comprendre comment vous calculez votre droit à une pension de l’État est une source de frustration pour de nombreuses personnes. Cela n’aide pas que le gouvernement ait modifié les règles à plusieurs reprises – ou qu’il existe actuellement deux façons distinctes d’évaluer votre droit qui peuvent générer des chiffres très différents.

Pire encore, il existe plusieurs classes différentes de PRSI, 11 d’entre elles je pense, chacune avec ses propres règles et droits. Nous nous concentrerons ici sur les cotisations de classe A, qui sont celles qui sont le plus souvent versées par les personnes occupant un emploi PAYE.

Il est important de savoir ce que vous pouvez vous attendre à recevoir. Plus d’une personne en âge de travailler sur cinq déclare avoir l’intention de dépendre uniquement, ou principalement, de la pension de l’État pour ses revenus à la retraite.

Si vous incluez ceux qui n’ont actuellement pas de régime de retraite privé et ne savent pas ce qu’ils feront pour gagner de l’argent lorsqu’ils auront fini de travailler, le chiffre s’approche de 30 %. Et c’est avant que vous ne regardiez ceux qui ont des pensions privées mais qui ont inscrit le revenu de pension de l’État comme élément central de leurs budgets de planification de la retraite.

Alors, à quoi avez-vous droit ? Et comment pouvez-vous le résoudre?

La pension d’État en Irlande verse entre 5 512 € et 13 795 € par an, en fonction de vos cotisations au pot pendant votre vie active.

Il y a, comme je l’ai dit, actuellement deux façons différentes de calculer ce droit – « la moyenne annuelle » et le total ou « les cotisations globales ». Les deux exigent que vous ayez un minimum de 10 ans de cotisations – 520 timbres – et que vous commenciez à payer PRSI en Irlande avant l’âge de 56 ans.

La moyenne annuelle est le système en place depuis de nombreuses années. Il fonctionne en examinant l’ensemble de votre vie professionnelle, à partir du moment où vous avez effectué votre premier versement PRSI. Il totalise le nombre total de vos cotisations hebdomadaires pendant cette période, puis le divise par le nombre d’années de votre vie professionnelle.

Pour une pension à taux plein, vous aurez besoin d’une moyenne annuelle de 48 versements PRSI ou plus. Le calcul comprend à la fois les timbres PRSI payés et les cotisations créditées, qui peuvent être ajoutées à votre dossier si vous percevez certaines indemnités de chômage ou de maladie.

Mais si vous avez commencé à travailler dans un job étudiant à 17 ans, pris du temps pour aller à l’université et peut-être voyager, ou pour fonder une famille, vous pourriez avoir du mal à obtenir une pension complète.

En toute honnêteté, la «perte» est amortie dans une certaine mesure par la façon dont le système a été «groupé». Ainsi, si vous versez en moyenne 40 cotisations PRSI par an, vous percevrez toujours 98 % de la pension hebdomadaire complète. Cela tombe à 90% pour ceux qui ont en moyenne entre 30 et 39 timbres par an, et à 85% si votre moyenne se situe entre 20 et 29.

En dessous, il tombe à 65 % de la pension complète pour ceux qui perçoivent entre 15 et 19 versements PRSI par an, et à 40 % pour ceux qui perçoivent en moyenne entre 10 et 14 versements au cours de chaque année de leur vie active.

Le gouvernement a également introduit un programme pour les femmes au foyer en 1994. Il a essentiellement ignoré les années pendant lesquelles une personne n’était pas sur le marché du travail pour s’occuper d’un enfant de moins de 12 ans ou d’une personne âgée nécessitant des soins à plein temps – mais seulement à partir de 1994. Ainsi, si vous avez commencé à travailler à 16 ans, ce qui signifie que votre moyenne annuelle de timbres PRSI a été évaluée sur 50 ans, mais que vous avez passé 20 ans (le maximum autorisé) hors de la population active pour des tâches ménagères, votre moyenne serait évaluée sur 30 ans.

Seules les années complètes hors de la population active ont été ignorées, bien que vous ayez été crédité de cotisations PRSI pour des années partielles hors de la population active pour les obligations de femme au foyer.

Pour remédier à certaines des anomalies de l’approche de la moyenne annuelle, le gouvernement a introduit une méthode différente de mesure des cotisations d’assurance sociale – l’approche des cotisations totales.

La principale différence ici est qu’il n’a pas d’importance quand vous avez effectué un premier versement PRSI ou combien d’années vous avez travaillé : il s’agit uniquement du nombre de cotisations que vous avez versées au cours de votre vie professionnelle.

Pour une pension à taux plein, vous avez besoin de 40 ans de cotisations – soit 2 080 cotisations hebdomadaires payées ou créditées. Encore une fois, vous pouvez bénéficier de cotisations créditées. Vous pouvez obtenir jusqu’à 20 ans de cotisations créditées au titre du crédit pour soins à domicile pendant des années hors du marché du travail pour s’occuper d’enfants de moins de 12 ans et de toute personne au-dessus de cet âge ayant besoin de soins et d’attention à temps plein en raison d’un handicap ou de l’âge.

Ceci est similaire au régime de la femme au foyer dans le cadre de l’approche de la moyenne annuelle, avec l’avantage supplémentaire qu’il ne s’applique pas uniquement au temps passé hors de la population active après 1994 – la limite qui s’applique à la femme au foyer.

Vous avez également le droit de réclamer jusqu’à 10 ans d’autres crédits – pour des périodes de chômage, etc. Cependant, le total que vous pouvez utiliser entre Homecaring et d’autres crédits est plafonné à 20 ans – ou 1 040 crédits hebdomadaires.

Si vous n’avez pas la totalité des 40 années de crédit, votre rente vous sera versée au prorata. Ainsi, si vous avez 27 ans de crédits, vous percevrez 27/40e de la pension complète – soit 179 € par semaine au taux actuel soit 9 312 € par an.

Le nouveau système, qui est en place depuis un peu plus de cinq ans maintenant, est considéré comme plus juste car il décide de votre pension sur la base de votre dossier de paiement PRSI réel et non simplement sur la concentration de votre vie professionnelle.

Alors pourquoi l’ancien système est-il toujours en place ?

Eh bien, il était censé être éliminé progressivement sur une période de temps, mais cela ne s’est pas encore produit. Et le système de moyenne annuelle fonctionne mieux pour certaines personnes. Par exemple, vous pouvez obtenir une pension à taux plein avec seulement 10 ans de cotisations tant qu’il s’agit des 10 années précédant l’âge légal de la retraite de 66 ans.

Donc, si vous arrivez dans l’État à 55 ans et travaillez pendant les 10 prochaines années, vous pouvez obtenir une pension complète en moyenne annuelle, tandis que quelqu’un qui a une vie active de 50 ans en raison d’un emploi étudiant à 15 ans s’en tirera moins bien – l’un des principales anomalies qui ont conduit à l’introduction du nouveau régime.

Les autres bénéficiaires seront parmi ceux qui cotisent peu. Si vous avez 10 ans de cotisations sur une vie active de 40 ans, vous recevrez un paiement au prorata de 25 % de la pension complète selon le nouveau calcul des cotisations totales, soit 41,33 €. Dans l’ancien système, où les paiements étaient échelonnés, vous receviez 106 € par semaine.

La bonne nouvelle est que même si les deux systèmes continuent de fonctionner côte à côte, le Département de la protection sociale calculera votre prestation selon chaque approche et paiera votre pension sur la base de celle qui vous est la plus avantageuse financièrement.

Il n’y a pas de mal à vérifier votre dossier PRSI bien avant votre retraite pour vous assurer que le dossier du Département de la protection sociale – le dernier mot dans ces choses – correspond à votre compréhension de votre historique de paiements, c’est-à-dire que votre employeur a payé les timbres qui ils déduisaient de votre salaire.

Si vous avez un MyGovID, vous pouvez accéder à votre dossier PRSI sur mywelfare.ie ici. Si vous n’avez pas de MyGovID ou si vous ne souhaitez pas vous inscrire, vous pouvez contacter l’équipe des archives PRSI au Département de la protection sociale, McCarter’s Road, Ardaravan, Buncrana, Co Donegal, ou par téléphone au (01) 471 5898 ou 0818 690 690

Et s’il y a des lacunes, et que vous en avez les moyens financiers, vous pouvez verser des cotisations volontaires pour compléter votre dossier tant que vous n’êtes plus soumis aux prélèvements obligatoires PRSI ou que vous ne percevez plus actuellement de cotisations créditées.

Vous pouvez nous contacter à [email protected] avec des questions de finances personnelles que vous aimeriez nous voir aborder. Si vous avez manqué notre dernière newsletter, vous pouvez la lire ici. De plus, pour vous assurer de continuer à recevoir On The Money, assurez-vous d’ajouter l’adresse e-mail à partir de laquelle vous recevez la newsletter à votre liste d’expéditeurs sûrs.