Après quelques décennies de manque d’investissement et d’augmentation des coûts d’emprunt, les petites et moyennes entreprises ont du mal à obtenir une aide financière pour faire passer leur entreprise au niveau supérieur.
Le temps que ces entreprises consacrent à la recherche et à la soumission de demandes de crédit est quelque peu épouvantable, d’autant plus si l’on considère le des taux de rejet étonnants. Pourquoi sont-ils rejetés ? Eh bien, principalement parce que les prêteurs réfléchissent à deux fois, voire trois fois, avant de considérer les PME comme à faible risque et de leur accorder un crédit.
Ce n’est pas quelque chose qui se produit en ce moment avec l’incertitude économique post-2020, même si les choses ont tendance à se compliquer en raison du scénario macroéconomique que nous vivons. L’industrie du crédit est restée stagnante pendant des décennies, au détriment des entreprises et des prêteurs.
Le rôle de l’open banking dans le crédit
Heureusement, quelque chose que nous appelons banque ouverte est entré en scène, permettant aux fournisseurs de services financiers tiers d’accéder à des informations bancaires telles que les transactions et l’historique des paiements.
Pourquoi est-ce pertinent pour ce sujet ? Eh bien, tout d’abord, ce partage de données via des API réglementées (interfaces de programmation d’applications) permet aux prêteurs d’accéder aux informations les plus récentes sur la situation financière d’un client. Avec des données précises en main, les prêteurs peuvent alors avoir un aperçu clair de la position de chaque client potentiel.
L’open banking est particulièrement important pour rapidement et efficacement déterminer les profils de risque et comprendre les probabilités de défaut, en combinant des stratégies allant de l’analyse des habitudes financières à l’accès à des informations supplémentaires sur le type de revenu, la source, la régularité ou le revenu disponible.
Les prêteurs qui choisissent d’utiliser des solutions bancaires ouvertes peuvent également améliorer leur expérience client, en offrant une gamme plus large d’options de prêt qui s’adaptent aux besoins de chaque client. Ceci est particulièrement important pour les PME, car leur portée et leur secteur varient énormément.
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples sur les informations disponibles pour les prêteurs par le biais de prêts bancaires ouverts :
- Transactions
- Historique du solde
- Habitudes de dépenses
- Paiements récurrents (abonnements, prêts, etc.)
L’open banking permet aux prêteurs d’appliquer des aperçus complets qui améliorent les taux de conversion et d’approbation pour les clients solvables, ce qui permet à toutes les parties concernées d’économiser beaucoup de temps et d’argent. C’est formidable pour les PME, car elles ont généralement des budgets serrés et ont du mal à s’adapter même aux plus petits changements sans un impact important sur leurs opérations.
Comment Nordigen Premium aide les prêteurs à améliorer leur efficacité
Nos produits de pointe vous permettent de vous concentrer sur ce qui est le plus important : la prise de décision. Vous pouvez accéder aux informations pertinentes en temps réel, de manière très claire et structurée. Intégrez nos solutions bancaires ouvertes sans effort, car nous faisons tout le gros du travail pour vous.
Notre vaste catégorisation des transactions est un outil inestimable pour accélérer le tri des demandes de crédit, réduisant ainsi les risques et les pertes. Après tout, un aperçu agrégé des informations financières est crucial pour s’assurer que tout se passe comme prévu.
Pour en savoir plus sur la façon dont Nordigen Premium peut vous aider à faire passer votre entreprise au niveau supérieur, visitez notre page dédiée et contactez notre équipe commerciale!
Les pires cauchemars des PME se terminent avec l’open banking
Des documents comme les relevés bancaires ont toujours été la principale source d’information pour les prêteurs. Mais c’était avant que l’open banking ne fasse son apparition dans ce secteur, rationalisant un processus auparavant compliqué et chronophage.
Cette nouvelle source de données fiables, extraites directement du compte bancaire de l’emprunteur, permet aux professionnels d’adopter une approche moins risquée pour les demandes de prêt. L’abordabilité n’a jamais été aussi facile et pratique à évaluer, ce qui a des répercussions positives sur les PME, car elles comprennent plus rapidement où elles en sont avec les prêteurs.
Avec l’open banking, les deux parties en profitent. Les prêteurs améliorent leur expérience client en proposant des offres personnalisées qui s’adaptent aux besoins de leurs clients, et les PME obtiennent un accès plus rapide aux lignes de crédit indispensables qui peuvent les maintenir à égalité avec la concurrence.
Mais ce processus ne s’arrête pas au début. La solvabilité n’est pas la dernière étape, ou du moins elle ne devrait pas l’être. L’open banking permet aux prêteurs de réduire la probabilité de défaut de paiement, en gardant un œil sur les données financières des PME.
Les paiements alimentés par le système bancaire ouvert offrent également aux PME un moyen sûr et rapide d’initier des paiements directement à partir de leur compte bancaire, ce qui donne aux prêteurs une grande tranquillité d’esprit lorsqu’il s’agit de recevoir des remboursements, ce qui peut améliorer les taux d’acceptation de crédit.
L’open banking signifie plus de croissance pour les PME
Il est très évident, maintenant plus que jamais, que les PME auront un accès de plus en plus facile au crédit au fil du temps et à mesure que l’open banking deviendra de plus en plus courant.
Grâce à des technologies comme l’open banking, les prêteurs sont désormais plus conscients des difficultés des PME et même des startups. Leur position historiquement averse au risque est en train de devenir dominée par les nécessités des petites entreprises, l’analyse financière constante jouant un rôle déterminant dans la prise de décision.
L’open banking ouvre la porte à davantage d’approbations de prêts, car le montant – et surtout – la qualité des informations fournies permet aux prêteurs de prendre des décisions plus judicieuses en fonction des données historiques et de la situation financière actuelle.
Les prêteurs se sentent plus à l’aise de travailler avec ces entreprises, car la tranquillité d’esprit n’a pas de prix. L’open banking est l’allié le plus puissant d’un prêteurce qui leur fait gagner du temps et de l’argent, diminue les risques et augmente les revenus qui peuvent être canalisés vers le développement de produits et de services personnalisés pour mieux répondre aux besoins des PME.
Pour les PME, cela signifie plus d’opportunités de prospérer, même en des temps incertains. Et nous ne devons jamais oublier que des entreprises plus prospères créent des économies plus fortes et plus résilientes.
