Comment économiser des centaines – voire des milliers – sur votre police – The Irish Times

Les Irlandais gaspillent au total plus de 150 millions d’euros chaque année en ne recherchant pas une assurance maladie. Et il y a des centaines de milliers de personnes qui paient des centaines – voire des milliers – d’euros de plus que nécessaire pour une couverture santé parce qu’elles ne passent pas quelques appels et ne posent pas les bonnes questions.

La peur de faire une erreur qui vous laisse sans couverture lorsque vous en avez le plus besoin, la confusion sur les centaines de plans parmi lesquels choisir et un sentiment de loyauté déplacé envers les entreprises avec lesquelles vous avez peut-être été pendant des décennies sont trois facteurs qui conduisent à des sommes aussi énormes dépensées inutilement.

Mais alors que l’assurance maladie peut sans aucun doute sembler complexe, lorsqu’elle se résume à deux questions simples – mon plan actuel m’offre-t-il un bon rapport qualité-prix et pourrais-je obtenir un niveau de couverture comparable pour moins cher ? – cela devient beaucoup plus simple.

Alors que les montants dépensés inutilement par les individus dépendront des politiques qu’ils ont et des circonstances dans lesquelles ils se trouvent, une bonne règle empirique à utiliser comme guide est que toute personne qui a été sur la même politique pendant plus de trois ans paie probablement en trop d’environ 25 %.

Mais comment est-ce possible ?

Cela se produit de multiples façons.

Premièrement, les trois assureurs opérant en Irlande – VHI Healthcare, Laya Healthcare et Irish Life Healthcare – déploient tous fréquemment de nouveaux plans pour attirer les consommateurs sur le marché et les nouvelles polices sont presque toujours moins chères que les anciennes.

Donc, si vous êtes sur un ancien plan plutôt que sur un nouveau, il y a de fortes chances que vous payiez trop cher.

Combien? Selon la Health Insurance Authority (HIA), le superviseur de l’ensemble du secteur en Irlande, les gens pourraient économiser jusqu’à 1 000 € en passant d’une ancienne police à une autre globalement similaire. Et c’est 1 000 € par personne.

Malgré ces économies, moins d’un tiers des quelque 2 millions de personnes bénéficiant d’une assurance maladie ont changé de plan au cours des deux dernières années, ce qui laisse environ 1,5 million de personnes qui sont restées sur place.

Et pourquoi est-ce que? Les gens ont tendance à être conservateurs lorsqu’il s’agit de leur assurance santé et ils ont peur de faire une erreur et de souscrire une police qui ne couvrira pas ce dont ils ont besoin pour être couverts.

Cette peur est particulièrement prononcée lorsqu’il s’agit de conditions préexistantes, beaucoup craignant de passer d’un fournisseur à un autre au cas où ils perdraient leur couverture ou devraient attendre que la couverture entre en vigueur.

Aucune de ces choses n’est vraie et si vous avez une assurance auprès de la société A et que vous avez déjà passé vos périodes d’attente avec cette société, si vous passez à la société B, toute la couverture existante que vous aviez avec la société A est transférée à votre nouveau fournisseur. Si la société B offre une couverture améliorée, vous devrez peut-être attendre que cela entre en vigueur, mais tout ce que vous aviez, vous le conservez.

Il convient également de noter que les avantages du changement pour les personnes âgées sont plus importants que pour les jeunes, car ils ont tendance à payer plus pour leur assurance, les plus de 65 ans payant entre 40 et 45 % de plus pour leur assurance que les plus jeunes. Ils ont également tendance à être la cohorte la moins susceptible de changer et beaucoup plus susceptible d’être sur des plans plus anciens – de mauvaise valeur.

Alors, comment changez-vous?

Si votre police est sur le point d’être renouvelée et que vous ne pouvez changer de fournisseur qu’à la fin de votre contrat annuel avec votre fournisseur actuel, vous devriez faire quelques recherches avant de téléphoner à votre fournisseur.

Ne vous contentez pas d’appeler votre assureur et de demander à la personne à l’autre bout du fil ce qu’elle pense que vous devriez faire. Au lieu de cela, demandez-leur s’ils ont un plan équivalent à un coût inférieur à celui sur lequel vous êtes sur qui est similaire et indiquez clairement que vous êtes heureux d’accepter quelques réductions mineures, en fonction des économies.

Cet appel est toujours plus facile avec votre assureur actuel – cela devrait donc être votre premier appel. Votre fournisseur existant aura un dossier complet de toutes les réclamations précédentes, alors dites-leur tout ce qui est important pour vous et détaillez toutes vos conditions sous-jacentes et les procédures que vous avez effectuées, et demandez-leur de confirmer que tout nouveau plan moins cher couvre tout ce que vous avez eu couvert dans le passé.

Si ce nouveau plan moins cher couvrait toutes les réclamations qui ont été payées au cours des deux dernières années et au même niveau, le choix a été fait pour vous.

Il est également important de parler aux gens plutôt que de faire des modifications en ligne. Si vous achetez en ligne sans en parler à personne, vous êtes entièrement responsable des décisions que vous prenez, qu’il s’agisse d’une bonne ou d’une mauvaise décision. Mais si vous parlez aux représentants d’une entreprise et leur posez des questions et demandez-leur de tout expliquer encore et encore jusqu’à ce que vous soyez à l’aise, vous comprenez qu’ils ont un devoir de diligence envers vous qui n’existe pas dans l’espace en ligne.

N’oubliez pas, lorsque vous parlez à un fournisseur, de lui donner tous les détails pertinents sur votre santé, car il ne peut pas vous refuser en fonction de l’une de vos réponses. Ils ne peuvent pas charger votre police avec des frais supplémentaires. Ils ne peuvent pas changer les termes parce que vous avez divulgué quelque chose. Et plus vous êtes précis dans votre questionnement, plus leurs réponses doivent être précises et tout est enregistré.

Six façons de savoir si vous payez trop cher :

• Si vous êtes sur le même plan depuis cinq ans ou plus ou si vous payez plus de 1 850 € par adulte
• Si vous n’avez jamais envisagé les plans d’entreprise qui incluent une petite franchise par réclamation
• Si vous avez peur de changer car vous pensez que vous devrez peut-être à nouveau purger des périodes d’attente
• Si vous avez toute la famille sur le même plan ou si vous payez le plein tarif pour jeune adulte
• Si vous ne récupérez pas de 50 à 75 % de vos frais de consultation externe sans franchise à payer

Et six étapes que vous devez suivre :

• Magasinez bien avant votre date de renouvellement
• Demandez le plan équivalent le plus proche de ce que vous avez déjà
• Divulguez tout ce qui est important pour vous
• Si vous êtes satisfait des réponses, changez simplement!
• Changer ne signifie pas que vous devez changer d’assureur, car dans de nombreux cas, vous pouvez obtenir une meilleure offre avec le même assureur.
• Parlez à un expert ou à tout le moins parlez aux assureurs et assurez-vous de bien comprendre les décisions que vous devez prendre

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