Combien rapporte le terme fixe : les banques baissent leurs taux jusqu’à 40 points

Los banques commercial Ils ont coupé jusqu’à 40 points le taux qu’ils paient pour les dépôts durée déterminée. Ce mouvement intervient quelques heures après que la Banque centrale a décidé d’abaisser le taux de référence et d’éliminer le plancher qui imposait le paiement des dépôts de détail traditionnels.

Les premiers à agir furent Banco Santander et Banco Patagonia. Ils se sont démarqués par la rapidité avec laquelle leurs applications mobiles ont enregistré de nouvelles performances. Santander paie, à partir d’aujourd’hui, 70% nominal annuel. Le Patagonia offre un taux annuel nominal de 71 %. Jusqu’à hier, comme toutes, ces deux entités payaient 110% du nominal annuel pour ce type de placements.

Une autre banque qui a mis à jour les rendements qu’elle propose ce matin est Banco Ciudad. Il est passé du seuil obligatoire de 110% qui était en vigueur jusqu’à hier au paiement désormais de 75% de la valeur nominale annuelle. BBVA Argentine, pour sa part, a également réduit le rendement du terme fixe traditionnel à 75% nominal annuel.

Les porte-parole de Banco Galicia, pour leur part, ont déclaré qu’ils adaptaient leurs systèmes pour accepter les dépôts à 30 jours à un taux annuel nominal de 70 %. À Banco Nación et Banco Provincia, ils ont déclaré à ce média qu’ils porteraient ce taux à 75% à partir de ce mardi. C’est au même niveau que Banco Hipotecario a ajusté sa performance, comme en témoigne son activité de banque à domicile.

Le reste des entités appliquera ses propres réductions dans les prochaines heures.

Infobae développé un simulateur pour estimer les nouvelles performances. Il permet à chaque utilisateur de saisir le montant qu’il souhaite investir et, en complément, le taux proposé par sa banque. Ainsi, par exemple, il montre que ceux qui offrent un taux annuel nominal de 70%, ce qui implique un rendement direct de 5,75% mensuel, paient pour un terme fixe de 100 000 $ placé aujourd’hui 105 753,42 $ dans les 30 jours, soit le capital initial plus 5 753,42 $ d’intérêts.

Jusqu’à hier, lundi, les termes fixes devaient payer au moins 110 % du montant nominal annuel, ce qui signifie que le même investissement de 100 000 $ rapportait 9 041,10 $ d’intérêts en 30 jours.

La Banque centrale a décidé hier soir de modifier le taux de politique monétaire : à partir de demain 12 mars, le taux d’intérêt de politique monétaire, correspondant aux pensions passives, est fixé à 80% du taux nominal annuel (TNA).

Selon Federico Furiaseconseiller du ministre de l’Économie Luis Caputo, « Cela implique une diminution du taux effectif mensuel des pensions de 8,6 % du taux effectif mensuel (TEM) à 6,8 %.».

L’entité a également indiqué que le taux d’intérêt à durée fixe était devenu gratuit. Chaque entité décidera du montant à payer en fonction de ses besoins pour ajouter ou soustraire des dépôts.

“En réponse à l’évolution de la situation économique et des conditions de liquidité financière, les autorités de la BCRA ont déterminé les mesures suivantes”, a indiqué l’autorité monétaire dans un communiqué. Et il a détaillé ces trois mesures :

• « Baisse du taux directeur monétaire : au 12 mars le taux d’intérêt sur les repos passifs est fixé à 80% TNA», en relation avec le changement déjà évoqué.
• « Déréglementation des taux d’intérêt minimaux : dès le 12 mars le taux minimum à terme fixe est supprimé». En d’autres termes, dès demain, les banques seront en mesure d’offrir les performances qu’elles jugent appropriées, ce qui devrait entraîner davantage de concurrence entre les entités.
• « Normalisation de la gestion des liquidités par le biais des pensions : à compter du 18 mars L’accès au mercato sera à nouveau réservé aux institutions financières réglementé par la BCRA », les fonds communs de placement ne pourront donc plus utiliser cet outil, seules les banques le pourront.

Parmi les raisons qui expliquent cette décision, la Centrale a souligné que « depuis le 10 décembre 2023, la situation économique présente des signes visibles de réduction de l’incertitude macroéconomique ».

Dans ce contexte, il a mentionné la trajectoire descendante de l’inflation des prix de détail, les perspectives favorables de l’inflation sous-jacente, la modération, en termes réels, des émissions monétaires et l’amélioration conséquente du bilan de la BCRA, l’accumulation soutenue de réserves internationales, la stabilité des l’écart de change et l’évolution favorable du programme d’accès accéléré des MPME au marché de libre échange.

Concernant l’inflation, l’entité qui préside Santiago Bausilia déclaré qu’« après le lancement du premier ajustement des prix relatifs en décembre 2023, on observe un fort ralentissement de l’inflation, malgré le fort frein statistique que l’inflation apporte à ses moyennes mensuelles. Des enquêtes de prix plus fréquentes ont été utiles pour apprécier la dynamique mensuelle de bout en bout. Ils continueront donc à offrir un outil complémentaire dans le diagnostic de la trajectoire de l’inflation.

En outre, il a été avancé que la trajectoire descendante envisagée par la Banque centrale pour l’inflation du commerce de détail représente également une diminution de l’inflation. traverser taux de change par rapport aux expériences antérieures et une trajectoire inférieure à celle des projections implicites dans le mémorandum de politiques économiques et financières convenu avec le Fonds monétaire international (FMI). Ainsi, il a été souligné que dans les mois à venir, les autorités de la BCRA « se concentreront sur l’évolution de l’inflation sous-jacente, compte tenu des ajustements annoncés des tarifs réglementés des services publics ».