Elen Hambly, 36 ans, travaille pour une agence média et est en train d’essayer de vendre son studio à Blackheath pour pouvoir emménager avec son compagnon et ses deux enfants.
« J’ai aménagé l’appartement moi-même avec une nouvelle salle de bain, une nouvelle cuisine et un lit gigogne pour maximiser l’espace. C’est à deux minutes de Greenwich Park mais, après le confinement, les studios sont plus difficiles à vendre.
Helen a vu deux acheteurs tomber et l’appartement est maintenant sur le marché depuis plus d’un an, elle a donc réduit le prix de 10 000 £ à 240 000 £.
“J’ai l’impression d’avoir suivi toutes les règles et d’avoir économisé pour me hisser sur l’échelle de la propriété et maintenant je suis venu pour vendre, et je ne peux pas.”
En plus d’empêcher Helen de poursuivre ses projets, ce retard lui coûte une somme d’argent importante. Son prêt hypothécaire à faible taux fixe a pris fin il y a un an et, alors qu’elle vendait, elle n’a pas signé de nouveau contrat, mais a opté pour le taux variable standard du prêteur.
Depuis le mini budget, son taux d’intérêt a presque triplé, augmentant ses versements hypothécaires mensuels d’environ 300 £. “Avec les factures aussi, je dépense 1 500 £ par mois alors que je pourrais économiser cela pour une nouvelle maison. J’aimerais savoir s’il y a quelque chose que je peux faire pour réduire mes versements hypothécaires mensuels pendant que je continue d’essayer de vendre.
Les détails
- Prix payé pour le studio en août 2017 : 216 500 £
- Taux hypothécaire antérieur : 2,1 %
- Remboursements mensuels précédents : 775 £
- Taux hypothécaire actuel : 6,25 %
- Remboursements mensuels actuels : plus de 1 000 £
- Solde hypothécaire : 142 000 £
Le Conseil
Simon Gammon, associé directeur chez Knight Frank Finance, déclare :
Tout d’abord, je recommanderais à Helen de vérifier auprès de son prêteur existant pour voir ce qu’il offrira sur un produit à taux variable. Il sera moins cher que le taux variable standard du prêteur et n’entraînera aucune pénalité. Ainsi, lorsqu’Helen trouvera un acheteur, elle pourra vendre sans encourir de frais. Cependant, Helen doit veiller à vérifier si le prêteur facture des frais d’arrangement pour l’achat d’un nouveau produit.
Si le prêteur existant d’Helen n’a pas d’option appropriée, elle pourrait envisager une nouvelle hypothèque. Certains prêteurs offrent une réhypothèque sans frais, et encore une fois, je recommanderais de passer à une hypothèque de suivi sans frais de remboursement anticipé. L’économie dont Helen bénéficiera en conséquence dépendra du temps qu’il lui faudra pour vendre, mais elle verra une baisse de ses dépenses mensuelles. Cette baisse se produira beaucoup plus tôt si Helen reste avec son prêteur actuel, et je lui recommanderais d’agir maintenant plutôt que d’attendre un acheteur.
Felicity Holloway, responsable des hypothèques chez Moneybox :
La situation dans laquelle Helen se trouve n’est pas rare et peut dépendre du type de propriété et de son emplacement. Essayer de faire correspondre une vente de propriété avec la fin de votre contrat de prêt hypothécaire est délicat et peut entraîner des mois coûteux sur le taux variable standard de la banque.
Idéalement, à ce stade, Helen chercherait un acheteur qui ne fait pas partie d’une chaîne afin de réduire le risque qu’une nouvelle vente soit interrompue. Elle a des options concernant l’hypothèque : premièrement, elle pourrait renégocier le taux actuel. Certaines offres à taux fixe comportent des frais de remboursement anticipé (ERC) qu’Helen devrait payer si elle contractait un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe, puis vendait l’appartement.
Cependant, il existe des produits plus flexibles disponibles sans ERC qui peuvent offrir à Helen un tarif inférieur, ce qui réduit les dépenses mensuelles. Dans l’ensemble, les taux sont plus élevés maintenant que lorsqu’elle a conclu son accord précédent de 2,1 %. Cependant, je lui recommanderais de discuter de sa situation avec un courtier hypothécaire qui pourra évaluer l’ensemble du marché et lui recommander une alternative.
Vous devriez demander l’avis d’un professionnel qualifié avant d’agir sur la base des informations contenues dans cet article.
