C’est comme ça que j’ai économisé dans mes 20 ans et c’est pourquoi c’était faux

Ma compréhension de ce que signifie être une personne avisée financièrement a changé au fil des ans, à mesure que ma situation a changé. La façon dont j’achète, budgétise et économise aujourd’hui est radicalement différente de la façon dont j’ai commencé mon parcours de finances personnelles.

Dépensez le moins possible

Quand j’avais 20 ans, je venais juste d’obtenir mon diplôme universitaire et mon mari était encore en train de terminer son diplôme universitaire. Nous venions d’avoir notre premier enfant et nous nous débrouillions avec deux emplois à temps partiel, que nous combinions avec des études à temps plein et la garde de notre fils.

Dans une tentative désespérée d’apprendre à compléter notre compte bancaire toujours épuisé, j’ai consulté plusieurs livres de finances personnelles à la bibliothèque. Ils contenaient de nombreuses informations utiles sur la façon de respecter un budget, de rembourser ses dettes et de faire passer vos besoins avant vos désirs. L’idée la plus importante était : « Dépensez le moins d’argent possible ».

Et nous aussi. J’étais un collectionneur fou de coupons et un chasseur de bonnes affaires. J’allais régulièrement dans deux ou trois épiceries par semaine pour réduire au minimum nos dépenses d’épicerie. Une fois, j’ai acheté une douzaine de bouteilles de shampoing à 19 cents chacune et j’étais sacrément fière de moi.

Cette stratégie d’austérité a fonctionné pendant plusieurs années. Nous avons réussi à nous débarrasser de notre dette de carte de crédit et à financer la maîtrise de mon mari pendant que je restais à la maison et que j’élevais nos enfants.

À l’époque, gérer l’argent était assez facile. Lorsque vous ne pouvez rien vous permettre d’autre que la nourriture, le loyer et les frais de scolarité, il est facile de prendre des décisions en matière de dépenses – la réponse est toujours non. À l’époque, je pensais que ce genre de frugalité était synonyme de littératie financière.

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Un bilan rétrospectif de mon budget frugal

Bien que notre mode de vie extrêmement frugal nous ait aidés à atteindre bon nombre de nos objectifs, l’expérience m’a appris qu’un ménage frugal ne résout pas à lui seul tous les problèmes financiers.

D’après mon expérience, il arrive un moment où réduire les dépenses n’aide plus. Par exemple, nous avons décidé de ne pas payer Internet dans notre appartement pendant quelques années. Cela m’a rendu plus difficile de suivre nos dépenses et de vendre des choses en ligne pour gagner de l’argent supplémentaire (parce que je n’ai pas non plus payé pour un smartphone).

De même, les haricots et le riz peuvent être consommés pour quelques sous, mais vous finirez par développer des problèmes digestifs et nutritionnels si vous ne diversifiez pas votre alimentation.

J’ai appris à évaluer mes priorités

Je suis toujours une personne assez frugale, mais mon objectif est maintenant de gagner plus d’argent au lieu de réduire toutes sortes de dépenses. Je me concentre sur les postes les plus importants de mon budget : logement, alimentation, transport et santé.

Dans ces catégories, j’essaie d’épargner le plus possible, de surveiller les dépenses pour d’autres choses afin qu’elles ne dégénèrent pas, d’investir dans des actifs qui constitueront mon patrimoine futur et d’épargner pour les urgences. Cela me laisse encore de la place pour ma dépendance au soda et le joint de taco occasionnel. La règle du 80/20 entre toujours en jeu ici : j’optimise 80 % de mon budget pour que les 20 % restants ne soient pas remis en question.

Lorsque l’argent se fait rare (et c’est arrivé plusieurs fois depuis mes jours de shampooing à 19 cents), je passe brièvement en revue nos dépenses, puis je travaille à développer mon entreprise pour augmenter mes revenus. Non seulement ce réflexe m’a aidé à augmenter ma valeur nette, mais j’ai également développé des compétences commercialisables et un réseau d’affaires que je n’avais jamais eu lorsque je coupais des coupons.

Bien que mon point de vue sur la littératie financière ait changé, je dois accorder beaucoup d’indulgence à la version de moi de 20 ans qui coupait les coupons. Elle a fait de son mieux avec les connaissances et les limites qu’elle avait à l’époque.

Et même si j’aimerais pouvoir remonter dans le temps pour lui dire de poser le dépliant du supermarché et de vendre des trucs sur Ebay à la place, elle a eu du mal au début. Elle a dû apprendre à gérer le ménage et à rembourser ses dettes avant de pouvoir développer une vision de quelque chose de plus grand, comme démarrer une entreprise. J’ai hâte que les vieilles têtes s’assoient sur les jeunes épaules. Et il n’y a pas de raccourcis vers les leçons que seule l’expérience peut enseigner.

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