Les lecteurs nous disent que les primes d’assurance ont grimpé en flèche et que les véhicules ont été radiés après la montée en flèche du coût des sinistres.
Samedi 11 mai 2024 08h00 CEST
Vous voulez savoir pourquoi votre la prime d’assurance automobile a doublé au cours des deux dernières années ? La manière apparemment bizarre et inutile dont les assureurs automobiles paient les sinistres pourrait-elle y être pour quelque chose ?
Guardian Money a récemment demandé à ses lecteurs de décrire leur expérience après avoir été impliqués dans des prangs mineurs, et les réponses – et les chiffres cités – sont étonnantes.
Nous l’avons fait après qu’un lecteur ait rapporté qu’une légère bosse de 350 £ s’était produite. s’est en quelque sorte transformé en un paiement d’assureur de 4 500 £.
Il semble maintenant que ce soit tout sauf un cas isolé. Nous avons vu des exemples de la manière dont les sociétés de gestion des sinistres facturent régulièrement 5 000 £ pour fournir des voitures de remplacement aux victimes d’accidents. On nous a parlé de réparations qui auraient dû coûter 1 500 £, mais qui ont en réalité donné lieu à des indemnités d’assurance de 15 000 £.
Nous avons été contactés par quelqu’un qui travaille dans un centre d’accidents « agréé » qui a décrit comment les réparations mineures des pare-chocs sont gonflées de 1 500 £ à 7 500 £ en ajoutant de la peinture inutile et d’autres travaux inutiles – tout cela parce que le travail est payé par un assureur.
Les réparations mineures sont gonflées parce que les travaux sont payés par un assureur, affirme un initié. Photographie : Jacek Makowicz/Alay
Selon l’Association des assureurs britanniques les factures de sinistres ont augmenté de 8 % au cours de l’année écoulée pour atteindre une moyenne record de 4 800 £.
Les lettres suggèrent que ces paiements excessifs et ces frais excessifs sont devenus la norme dans un secteur qui semble avoir perdu le contrôle des réclamations.
Ce qui est sans doute le pire de tout, d’un point de vue environnemental, est que des voitures en parfait état sont inutilement radiées sur l’avis d’assureurs qui n’ont pas examiné la voiture.
Au cours de la même période, les primes ont augmenté de 33 % pour atteindre une moyenne de 635 £.
Quiconque était déjà mécontent de l’augmentation de sa prime automobile – et qui souffre déjà d’hypertension artérielle – devrait probablement détourner le regard maintenant.
Petites égratignures, factures énormes
Peut-être que deux des cas les plus ridicules qui nous ont été envoyés provenaient des lecteurs BB et LD. BB a eu une très légère collision avec une autre voiture dans un parking. La Škoda qu’il a heurtée présentait une petite fissure sur le pare-chocs avant. Le problème a été réglé par l’assureur de l’autre conducteur. La facture finale, qui figure désormais dans l’historique des sinistres de BB et qui a fait augmenter massivement la prime de BB, s’élevait à 7 000 £.
BB a dû payer des primes d’assurance considérablement plus élevées après avoir causé cette fissure sur le pare-chocs d’une Škoda.
Pendant ce temps, LD a percuté l’arrière d’une autre Škoda, causant suffisamment de dégâts pour nécessiter un nouveau pare-chocs mais aucun autre travail. La facture finale de réparation était légèrement inférieure à 5 000 £.
Cet accident mineur causé par LD a coûté près de 5 000 £ à son assureur.
JT, qui dirige son propre concessionnaire automobile franchisé, se dit étonné par la facture finale après que sa femme ait heurté l’Audi A3 de son frère, laissant une marque sur le pare-chocs arrière et aucun autre dommage. « Nous lui avons proposé de réparer sa voiture et de lui prêter une voiture de remplacement, mais son courtier l’a déconseillé et l’a plutôt orienté vers une société de gestion des accidents. Nos réparations auraient coûté 1 500 £. La facture finale à l’assureur s’élevait en réalité à 15 000 £. Cela comprenait 11 jours de location de voiture à 380 £ par jour – un chiffre ridicule car même 80 £ serait élevé », a-t-il écrit.
« Sa voiture aurait pu être utilisée jusqu’à ce que les pièces soient disponibles, et la réparation n’a pris que deux jours. J’ai demandé à ma compagnie d’assurance de contester les frais mais j’ai obtenu une très légère réduction.
Cette éraflure mineure causée par BH a coûté 2 750 £ à un assureur malchanceux.
L’assureur de Reader BH a payé 2 750 £ pour une éraflure mineure sur le côté du pare-chocs arrière de la voiture d’un autre conducteur.
« Le propriétaire s’était vu proposer 200 £ par un garage local pour la réparer entièrement, mais la société de gestion des sinistres de son assureur a pris sur elle de remédier à la réclamation en fournissant une voiture de remplacement alors que les réparations étaient effectuées pour un montant massivement gonflé. Un tout nouveau pare-chocs avec la même couleur d’usine pour la voiture en question coûtait environ 300 £ avec un temps de montage de moins d’une heure. Cela ressemblait à une arnaque massive », dit-il.
Un petit coup porté au Ford S-Max de KW s’est soldé par un paiement total de 7 372 £.
Dans le cas de KW, les coûts de réparation ne semblaient pas déraisonnables – 2 872 £ pour réparer les dommages causés à sa Ford S-Max 2008 argentée après qu’un voisin ait fait marche arrière dans sa voiture il y a plus de deux ans. Cependant, le paiement final s’est élevé à 7 372 £. «J’ai bêtement décidé de suivre les règles et j’ai contacté mon assureur, qui m’a donné la possibilité de faire une réclamation sans faute, auquel cas je paierais la franchise, ou je pourrais passer par une société de gestion des sinistres et ne payer aucun excès.”
Il a opté pour cette dernière solution, qui ajoutait une voiture de location à 128 £ par jour pendant 35 jours, ce qui équivalait à des frais de location de 4 506 £. « Sans surprise, les assureurs de l’autre partie ont contesté la réclamation et l’affaire a fini par être portée devant les tribunaux environ deux ans plus tard. Heureusement, j’avais signé une indemnisation, mais tout cela ressemblait à une sorte de jeu entre les assureurs et c’était clairement une bonne source de revenus pour toutes les personnes impliquées.
La réclamation totale de JA s’élevait à 10 300 £, dont environ la moitié concernait la location de voiture.
Lorsqu’une voiture est entrée dans la Fiat 500 rouge de JA, cela a causé des dommages importants à l’arrière de la voiture qui ont sans doute justifié la facture de réparation de 5 550 £. Cependant, même si JA n’avait pas demandé de voiture de location, elle en a reçu une pour un coût de près de 4 800 £ à l’assureur de l’autre conducteur – payé par tous ses assurés. La facture totale finale était de 10 300 £, bien plus que ce que valait la voiture.
Radiations
Des lecteurs ont également raconté comment leurs voitures avaient été radiées, apparemment inutilement. IV a décrit l’expérience de sa fille après qu’elle ait eu un léger effleurement avec un bus dans sa Fiat 500. Plutôt que d’examiner la voiture ou d’écouter les arguments de la famille selon lesquels la voiture pouvait être réparée, l’assureur a radié la voiture, payant près de 6 000 £. .
La Fiat 500 appartenant à la fille de IV a été radiée après qu’elle ait eu un léger accrochage avec un bus.
« Lorsque nous avons contacté un réparateur local, il nous a proposé entre 600 et 700 £ pour réparer la voiture, que nous avons transmis à l’assureur. Mais ils ont insisté pour le radier, sans qu’il soit inspecté une seule fois par eux ou par un garage désigné. Ils ont refusé de nous vendre la voiture pour nous permettre de la réparer. Lorsque l’entreprise de sauvetage est venue le récupérer, ils n’arrivaient pas à croire qu’il avait été radié. Il semble que certains assureurs préfèrent simplement radier une voiture plutôt que d’avoir à organiser une réparation et une voiture de courtoisie.
La voiture de DG a été radiée lorsqu’un travailleur routier a causé des dommages mineurs au passage de roue arrière. L’assureur a payé 4 820 £ pour la voiture, qui a été enregistrée comme une perte de catégorie N (ce qui signifie qu’elle n’a subi aucun dommage structurel et peut être réparée). Il a pris l’argent, a pu racheter la voiture à l’assureur pour 626 £ et l’a fait réparer pour 300 £.
Cette égratignure mineure a radié cette Audi, entraînant un paiement de 1 600 £.
Un autre assureur a récemment décidé de radier une Audi qui avait subi une légère éraflure et a payé 1 600 £ au motif que le coût de la réparation dépassait la valeur de la voiture.
Cabinets de gestion des sinistres
Si vous avez la malchance de conduire dans un taxi noir, causant un montant minime de dégâts – par exemple, d’une valeur de 1 500 £ – la facture d’assurance finale pourrait facilement dépasser 50 000 £, selon un initié de l’assurance qui travaille dans le domaine des sinistres automobiles.
C’est si le propriétaire fait appel à l’une des sociétés de gestion des accidents non réglementées qui, selon l’initié de l’assurance, n’existent que pour prendre en charge les réclamations des conducteurs qui ont été conduits et pour « en tirer le plus d’argent possible ».
Ils se font de la publicité auprès des personnes à qui on a dit qu’elles n’étaient pas obligées de dire à leur assureur qu’elles avaient été impliquées dans un accident (tu fais) ou qu’ils n’auront pas à payer la franchise de leur contrat. La promesse est qu’ils vous fourniront une voiture de location comparable ou supérieure pendant qu’ils répareront la vôtre – le tout sur la base de ce qu’on appelle une location à crédit.
Ces sociétés gèrent entièrement le sinistre, gèrent la réparation et présentent la facture finale à l’assureur de l’autre conducteur.
L’initié affirme qu’une fois qu’une société de gestion des accidents a inscrit le propriétaire, elle fournit un véhicule de remplacement jusqu’à 600 £ par jour, puis prolonge les réparations le plus longtemps possible pour maximiser les frais de location.
Une facture totalisant plus de 32 000 £ envoyée à un assureur pour une voiture de remplacement.
Les factures vues par Guardian Money pour les voitures de remplacement comprennent une ou 32 000 £ – pour une location de voiture de 86 jours – et une autre pour 22 500 £.
« Les réparations sont des réparations à crédit, et coûtent 25 % plus cher que les réparations de l’assureur, et le double du tarif pratiqué par les petits garages. Si nous contestons ces frais, les entreprises se contentent d’engager des poursuites, il est donc souvent moins coûteux de simplement les payer », dit-elle.
Les assureurs poussent souvent les demandeurs vers leur propre société de gestion des accidents.
La lettre du lecteur JD est un aperçu intéressant de ce monde.
«Lorsque j’ai récemment fait une réclamation sans faute, j’ai été transféré directement à une société de gestion des accidents, plutôt qu’à l’assureur. Ils ont insisté pour que je prenne une voiture de location même si je leur ai dit que je n’en avais pas besoin. Les tarifs des voitures de location étaient exorbitants et je ne voulais pas finir par les payer si l’assureur de l’autre partie refusait de payer. Ils m’ont finalement expliqué qu’ils ne pourraient pas réparer ma voiture si je ne m’inscrivais pas. Toute cette expérience ressemblait à une arnaque », a-t-elle écrit.
Ce que disent les assureurs
Un porte-parole de l’Association des assureurs britanniques a déclaré à Guardian Money : « Il existe une variété de facteurs à l’origine de l’augmentation du coût des réparations. Les voitures sont beaucoup plus avancées qu’elles ne l’étaient autrefois, avec une technologie plus sophistiquée. Ceci, ainsi que les outils de diagnostic et les recalibrages requis, rendent les réparations plus coûteuses. Les déficits de compétences et de main-d’œuvre ajoutent de la pression au réseau de réparation et retardent le temps nécessaire à la réparation d’un véhicule.
« Au-delà des réparations, les réclamations peuvent également inclure des paiements à d’autres personnes impliquées dans l’incident ou tout dommage matériel. L’élément le plus important d’une réclamation peut concerner des dommages corporels – qui pourraient se chiffrer en dizaines de millions.
« Depuis le précédent pic de fin 2017, les primes d’assurance automobile ont augmenté de 1,3 % en termes réels, tandis que les coûts des sinistres ont augmenté de 23 % sur la même période. 2023 a été une année difficile pour les assureurs automobiles car ils continuent d’absorber la hausse des coûts, EY estimant que pour chaque livre sterling collectée en primes, le secteur a payé 1,14 £ en sinistres et dépenses.
« L’industrie reste déterminée à agir et nous avons récemment annoncé une feuille de route pour lutter contre les coûts d’assurance, comprenant une combinaison d’actions que l’industrie, le gouvernement ou les régulateurs pourraient initier ou améliorer. »
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