Un Australien percevant un salaire moyen a vu sa capacité d’emprunt plonger de près de 140 000 dollars à la suite de huit hausses des taux d’intérêt de la Banque de réserve, ce qui rend beaucoup plus difficile l’achat d’une maison.
L’augmentation de 0,25 point de pourcentage de la RBA de mardi dernier a porté le taux de trésorerie à un sommet en 10 ans de 3,1% – ajoutant 91 $ aux remboursements mensuels sur une hypothèque moyenne de 600 000 $, les emprunteurs typiques devant payer 934 $ de plus qu’en avril.
Les huit hausses de taux mensuelles consécutives de la RBA ont considérablement réduit le montant que la banque peut prêter aux acheteurs potentiels.
Les calculs de RateCity obtenus par Daily Mail Australia montrent qu’un travailleur gagnant un salaire moyen à temps plein de 92 030 $ a vu sa capacité d’emprunt plonger de 138 900 $, soit 20,3 %, depuis la fin de l’ère du taux de trésorerie record de 0,1 % en mai. .
En avril, un professionnel célibataire sans enfants ni autres prêts pouvait emprunter 684 100 $, mais la dernière hausse des taux a réduit ce montant à 545 200 $.
Un Australien avec un salaire moyen a vu sa capacité d’emprunt plonger de près de 140 000 $ à la suite de huit hausses des taux d’intérêt de la Banque de réserve – ce qui rend beaucoup plus difficile l’achat d’une maison (photo d’une maison de Melbourne)
Avec un dépôt hypothécaire de 20 %, le travailleur à revenu moyen peut toujours acheter une maison de 681 500 $.
Il y a huit mois, ce même emprunteur a pu acheter une maison de 855 125 $.
Cette capacité d’emprunt réduite serait encore suffisante pour acheter une maison à Perth, où 585 989 $ était le prix médian en novembre, mais il est inférieur au prix moyen d’Adélaïde de 702 392 $, selon les données de CoreLogic.
Cela rendrait également une banlieue de Brisbane à mi-distance hors de portée pour quelqu’un qui cherche une maison, avec 798 552 $ le prix médian. Les travailleurs typiques seraient exclus des banlieues similaires de Sydney et de Melbourne, à moins qu’ils n’achètent un appartement.
Les chiffres de RateCity sont basés sur le taux variable moyen avec quatre grandes banques passant à 5,01% en décembre contre 2,24% en avril, avant que les taux ne soient relevés.
La directrice de la recherche, Sally Tindall, a déclaré que les banques devaient tenir compte des augmentations du coût de la vie et des taux pour déterminer si un emprunteur pouvait se permettre de rembourser un prêt.
“A chaque hausse, le montant maximum que les gens peuvent emprunter à la banque diminue parce que la personne paiera plus sur son salaire à la banque en intérêts”, a-t-elle déclaré à Daily Mail Australia.
Les huit hausses de taux de la Reserve Bank depuis mai ont vu les remboursements d’une hypothèque moyenne de 600 000 $ – avec la Commonwealth Bank, Westpac, ANZ et NAB – grimper de 934 $, soit 40,8% à 3 225 $ contre 2 291 $.
La directrice de recherche de RateCity, Sally Tindall, a déclaré que les banques devaient tenir compte des augmentations du coût de la vie et des taux pour déterminer si un emprunteur pouvait se permettre de rembourser un prêt.
Cela a également considérablement réduit la capacité d’emprunt d’un couple gagnant 138 045 $ entre les deux, l’un des conjoints gagnant le salaire moyen à temps plein de 92 030 $ et l’autre travaillant à temps partiel et ramenant à la maison 46 015 $ pour élever deux enfants.
Ce couple en avril pourrait emprunter 878 400 $, mais la huitième hausse des taux de la RBA a réduit ce montant de 193 700 $ à 684 700 $.
Cela signifiait qu’un couple, avec un acompte de 20 %, qui était en mesure d’acheter une maison de 1,098 million de dollars en avril ne pourrait désormais emprunter que pour une maison de 855 875 $.
Une personne seule avec un salaire de 92 030 $ a vu sa capacité d’emprunt chuter de 20,3 % depuis que les taux ont augmenté tandis qu’un couple avec 138 045 $ a vu le montant qu’il peut emprunter diminuer de 22 %.
Cette capacité de prêt réduite a fait chuter le prix médian de l’immobilier à Sydney en 2022 de 11,9% à 1,243 million de dollars.
ANZ s’attend à trois autres hausses de taux d’ici mai 2023, mais a averti qu’il pourrait y avoir encore plus d’augmentations l’année prochaine si la forte croissance des salaires aggravait l’inflation et tuait toute perspective de baisse des taux fin 2024.
ANZ s’attend à ce que les prix des logements australiens chutent de 18% entre le sommet de 2022 et le creux de la fin de 2023.
Cela signifierait une chute de 255 053 $ dans la maison médiane de Sydney par rapport au niveau d’avril de 1,417 million de dollars.
Les emprunteurs en difficulté contraints de vendre, qui ont contracté un prêt plus récemment lorsque les taux étaient bas, pourraient se retrouver devant la banque plus que ne vaut leur maison – une situation connue sous le nom de capitaux propres négatifs.
ANZ, comme Westpac, s’attend à ce que le taux de trésorerie de la RBA augmente trois fois de plus en février, mars et mai pour atteindre un sommet de 11 ans de 3,85 %.
Les taux d’intérêt de la Banque de réserve depuis mai ont bondi de trois points de pourcentage – la hausse la plus sévère d’un calendrier depuis la publication d’un taux de trésorerie cible en janvier 1990 (la photo est un graphique AMP Capital)
ANZ s’attend à ce que le taux de trésorerie de la Reserve Bank augmente trois fois de plus en février, mars et mai pour atteindre un sommet de 11 ans de 3,85%. Mais les économistes Madeline Dunk et Adelaide Timbrell ont déclaré qu’une forte croissance des salaires pourrait aggraver l’inflation et entraîner davantage de hausses de taux (sur la photo, des maisons en construction à Ipswich)
ANZ a déclaré qu’une baisse des taux serait peu probable avant la fin de 2024, avec une inflation à un sommet de 32 ans de 7,3% et à un niveau plus du double de l’objectif de 2 à 3% de la RBA.
Ils ont mis en garde contre des taux encore plus élevés si la croissance des salaires aggravait l’inflation, ANZ s’attend à ce que les niveaux de rémunération augmentent de 4,3% l’année prochaine pour la première fois depuis 2008.
“Si les salaires s’accélèrent de manière significative, la RBA devra peut-être porter le taux au comptant au-dessus de 3,85%”, ont déclaré les économistes de l’ANZ.
“Nous ne nous attendons pas à des baisses de taux avant la fin de 2024.”
Mme Tindall a déclaré que davantage de hausses de taux signifieraient de nouvelles baisses des prix de l’immobilier.
“Nous avons déjà constaté une baisse des prix de l’immobilier dans tout le pays, une tendance qui devrait se poursuivre au cours de l’année prochaine alors que les budgets d’achat des gens se réduisent encore”, a-t-elle déclaré.
Cependant, la baisse des prix ne facilitera pas nécessairement l’entrée des acheteurs d’une première maison sur le marché immobilier.
“Ces acheteurs devront passer les tests de disponibilité des banques à des taux nettement plus élevés, ce qui n’est pas une chose facile à faire dans un environnement de taux en hausse”, a déclaré Mme Tindall.
Les prêteurs, en vertu des règles de l’Australian Prudential Regulation Authority, sont tenus de modéliser la capacité d’un emprunteur potentiel à faire face à trois points de pourcentage.
Mais depuis mai, le taux de trésorerie RBA a bondi de 300 points de base.
Il s’agissait de la plus forte augmentation de l’année civile depuis que la Banque de réserve a commencé à publier un taux de trésorerie cible en janvier 1990.
