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Il n’arrive pas souvent qu’une banque entre en conflit direct et évident avec l’autorité de surveillance. C’est pourtant ce qui se passe entre Bff Bank et la Banque d’Italie. Au terme d’une longue inspection, Via Nazionale a ciblé la banque spécialisée dans le désinvestissement des créances sans recours de l’administration publique et, comme il est apparu hier, a suspendu temporairement la distribution des bénéfices de l’entreprise.
Une démarche résolue, celle de Palazzo Koch, à la suite de laquelle le marché a clairement réagi, punissant le titre d’une perte de 10,3%, malgré les assurances de la direction, qui a souligné que la politique de rémunération des actionnaires “ne changera pas”.
La question
L’objet du litige est technique, mais il a des effets substantiels qui sont tout sauf anodins. Et cela concerne la méthode de classification des crédits commerciaux réclamés aux administrations publiques, que Bff Bank thésaurise inévitablement compte tenu de son modèle économique. En effet, Bff achète aux entreprises fournisseurs des crédits sans recours dus à l’Administration Publique et aux Systèmes Nationaux de Santé, facilitant ainsi le processus de désinvestissement.
Eh bien, l’attention de l’Autorité de Contrôle se porte précisément sur la méthode de classification de ces crédits. À tel point que le 29 avril dernier, Bff Bank a reçu un rapport des shérifs de la Via Nazionale contenant les résultats des inspections de « suivi », comme indiqué dans la note de l’entreprise, qui ont été conclues le 12 janvier 2024. Dans ce rapport, Bankit formalise une « constatation de conformité » par rapport à la classification actuelle de ces prêts, constatation qui repose sur une interprétation des lignes directrices de l’Eba sur la nouvelle définition du défaut. La Via Nazionale est claire. «Indépendamment de la représentation d’un risque de crédit associé», précise l’Autorité de Contrôle, ces crédits doivent être classés d’une «manière différente de celle adoptée par Bff» notamment en ce qui concerne «l’application de la suspension au calcul des jours des arriérés aux fins de la classification prudentielle des expositions de crédit”.
La conséquence pratique est qu’en modifiant le décompte des jours d’arriérés pertinents aux fins de la qualification en défaut, il y a pour la banque une augmentation de l’absorption du capital (et donc des RWA) et des provisions de provisionnement du calendrier prudentiel.
2024-05-09 21:44:13
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