Avez-vous déjà travaillé au Royaume-Uni ? Voici votre étape par étape pour vous acheter une deuxième pension en plus de votre pension irlandaise – et à moindre coût

“Le gouvernement britannique n’écrit pas exactement à tout le monde en Irlande pour dire” vous y avez droit “”, déclare Colm Moore, directeur général de Moore Wealth Management. « Mais il n’y a pas de meilleur conseil financier que de racheter ces années de retraite. C’est un revenu garanti noté A par le gouvernement britannique.

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Comment puis-je me qualifier ?

Vous devez avoir 10 années de qualification sur votre dossier d’assurance nationale pour recevoir la pension d’État britannique minimale. Si vous voulez la pension complète, qui s’élève actuellement à 185,15 £ (210,85 €) par semaine, vous aurez besoin de 35 ans d’ancienneté.

Cependant, même si vous n’avez pas travaillé le temps requis pour atteindre le minimum de 10 ans, vous pouvez verser des cotisations volontaires pour augmenter votre dossier, à condition que vous ayez déjà cotisé pendant trois ans. Avoir dix ans sur votre dossier vous donnerait droit à 10/35e de la pension complète, soit 52,90 £ par semaine.

Vous avez jusqu’au 31 juillet pour verser des cotisations volontaires afin de rattraper les écarts entre 2006 et 2016. Mais passé ce délai, vous ne pourrez verser des cotisations que pour couvrir les six années précédentes. Racheter 16 années de cotisations vous rapprocherait des 35 années requises pour la pension complète de l’État. Et s’il vous reste suffisamment d’années jusqu’à votre retraite pour continuer à verser des cotisations volontaires, vous pourriez atteindre le seuil de 35 ans et demander la pension complète de l’État britannique. Combiné avec la pension irlandaise complète de 265,30 € par semaine, vous pourriez commander 475,87 € par semaine – ou 24 745,24 € par an (hors doubles paiements) – rien que pour les pensions d’État.

“Si vous étiez un homme de 66 ans vivant actuellement au Royaume-Uni et que vous essayiez d’acheter une rente à vie qui vous donnerait l’équivalent de la pension britannique, cela vous coûterait au moins 250 000 £ pour acheter cet avantage, ” dit Moore. “Mais vous l’achèteriez pour une fraction du prix.”

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Pourquoi l’urgence ?

Une fenêtre d’opportunité pour compléter les droits à pension britanniques de 16 ans devait se terminer le 5 avril, mais en raison d’une augmentation des demandes de renseignements entraînant un arriéré dans le traitement des demandes, le gouvernement britannique a prolongé le mois dernier le délai jusqu’au 31 juillet.

“L’arriéré de candidatures était de 20 à 30 semaines, c’est pourquoi il y a eu une prolongation” du délai, explique Marc Westlake, directeur général d’Everlake et qualifié pour opérer en tant que planificateur financier au Royaume-Uni et en Irlande.

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Combien ça coûtera?

Le coût du complément de votre pension britannique dépend de si vous devez payer des cotisations de classe 2 (non-résident) ou de classe 3 (résident), le HM Revenue & Customs (HMRC) déterminant dans quelle catégorie vous appartenez.

L’option la moins chère pour acheter des cotisations à l’assurance nationale est la classe 2, qui coûte environ 163,80 £ pour chaque année de retraite. Si vous appartenez à la classe 3, vous devrez payer 824,20 £ pour acheter chaque année de pension.

Mais même si vous achetez des années au taux le plus cher, vous auriez récupéré votre argent si vous aviez vécu 3,5 ans après votre retraite, contre environ six mois en achetant aux taux de classe 2, déclare Nick Charalambous, directeur général d’Alpha Wealth. , qui a organisé en mars un webinaire sur le sujet.

Cependant, la confusion règne quant à savoir si la plupart des immigrants irlandais de retour seront classés dans la classe 2 ou la classe 3 par le HMRC.

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comment s’inscrire

Le processus de demande prend du temps et il y a un arriéré, alors lancez-vous maintenant. La majeure partie du processus se déroule en ligne et si vous êtes féru de technologie et que vous êtes à l’aise pour remplir des formulaires, vous pourriez trouver le processus relativement simple. Sinon, certains conseillers financiers le feront pour vous.

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Étape 1

Vous aurez besoin de votre numéro d’assurance nationale et de votre passeport. Ce dernier devrait idéalement être un passeport biométrique, car vous utiliserez votre téléphone pour scanner le passeport afin d’authentifier votre identité.

Si vous avez perdu votre numéro d’assurance nationale et que vous n’avez quitté le Royaume-Uni que ces dernières années, vous pourrez peut-être le trouver sur une ancienne fiche de paie ou un P60. Si vous n’avez aucun document, rendez-vous sur gov.uk/lost-national-insurance-number. Si vous ne le trouvez toujours pas, vous pouvez appeler la ligne d’assistance téléphonique de l’assurance nationale au (0044) 1912037010 et répondre à quelques questions, mais préparez-vous à rester en attente pendant un certain temps. Si vous ne pouvez pas répondre à ces questions, vous devrez remplir un formulaire appelé CA5403 et l’envoyer à l’adresse indiquée sur le formulaire. HMRC vous enverra une lettre contenant votre numéro, mais il faut environ 15 jours ouvrables pour que cette lettre arrive.

Étape 2

Munis de votre numéro de sécurité sociale et de votre passeport, rendez-vous sur tax.service.gov.uk/check-your-state-pension/account. Vous recevrez un numéro d’identification de passerelle, dont vous devrez conserver une note. Vous devrez ensuite télécharger l’application Gov.uk ID Check pour vérifier votre identité.

À l’aide de votre identifiant de passerelle, connectez-vous à gov.uk/checkstatepension pour vérifier vos prévisions de pension. Cela montrera votre dossier d’assurance nationale, combien d’années de cotisations vous avez et quelles années de cotisations il vous manque.

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Étape 3

Pour racheter des années de pension au Royaume-Uni, vous devez remplir le formulaire de demande CF83, que vous pouvez trouver au format Pdf sur gov.uk/government/publications/social-security-abroad-ni38. Imprimez le formulaire CF38 et envoyez-le au HMRC par courrier recommandé.

Vous pouvez vérifier la progression
de votre candidature après à
moins deux semaines sur tax.service gov.uk/check-your-state-pension/account
à l’aide de votre ID de passerelle et de votre mot de passe.

Les changements

Le Royaume-Uni a apporté des modifications à sa pension d’État en avril 2016, lorsqu’il a introduit la soi-disant nouvelle pension d’État, qui vaut plus mais nécessite également plus d’années de cotisations.

“Ils essayaient d’améliorer les prestations de retraite des gens”, explique le planificateur financier Marc Westlake.

Pour avoir droit à la nouvelle pension complète, qui s’applique à un homme né le 6 avril 1951 ou après ou à une femme née le 6 avril 1953 ou après, les gens ont généralement besoin d’un historique de 35 ans de cotisations à l’assurance nationale – au lieu de 30 années sous le régime précédent.

Selon les règles normales, il n’est possible de combler les lacunes de votre dossier d’assurance nationale que jusqu’à six ans après l’année en question. Mais en vertu des dispositions transitoires, qui devaient prendre fin le 5 avril 2023, mais ont été prolongées jusqu’au 31 juillet en raison d’un afflux de demandes de renseignements, les personnes qui relèvent du nouveau système de retraite de l’État peuvent combler les années manquantes de l’année 2006/2007. à compter de l’année d’imposition. Cela signifie que les gens peuvent actuellement payer jusqu’à 16 ans manquants à leur dossier.

Le planificateur financier Colm Moore déclare : “Parce que le Royaume-Uni a changé la période de qualification de 30 ans à 35 ans en 2016, vous avez eu des gens qui approchaient de l’âge de la retraite et qui ont ensuite constaté que les objectifs avaient changé. Donc, ils ont proposé une option pour que les gens rachètent 10 ans de 2006 à 2016. »

Malgré le Brexit, les citoyens irlandais et britanniques vivant en Irlande peuvent toujours bénéficier des cotisations d’assurance sociale qu’ils ont versées lorsqu’ils travaillaient au Royaume-Uni.