“Ma compagnie d’assurance a refusé la réclamation, car ma police excluait la guerre et les hostilités entre nations”, explique Meiri, professeur d’université à Tenants Harbor, dans le Maine.
En d’autres termes, elle avait la mauvaise assurance voyage.
“Vous devez lire les petits caractères”, déclare Dan Richards, PDG de Sauvetage mondial, un fournisseur de services médicaux, de sécurité et d’évacuation. Il dit que les politiques peuvent exclure une gamme d’activités, y compris l’alpinisme, le parachutisme, la plongée sous-marine, le parapente et le ski de randonnée.
La pandémie et les situations géopolitiques volatiles ont attisé l’intérêt pour la couverture d’assurance voyage. Mais les choix peuvent être écrasants. Par exemple, Protection voyage Berkshire Hathaway a huit plans, tels que l’assurance croisière WaveCare et des polices qui couvrent les voyages en voiture et les voyages de luxe.
Confrontation à la réalité : à moins d’avoir une préoccupation particulière ou une boule de cristal, il peut être difficile de savoir si vous avez le bon plan. «De par sa conception, l’assurance voyage aide à vous protéger contre certains événements imprévus», déclare Chris Carnicelli, PDG de Assistance Globale Generali. Ainsi, vous ne sauriez pas que vous avez la mauvaise police jusqu’à ce qu’il se produise quelque chose qui n’est pas couvert, comme une invasion militaire.
Pourtant, est-il possible de savoir si vous avez la mauvaise police d’assurance voyage ? Oui, et voici quelques signes.
Si votre police d’assurance voyage n’est pas “annuler pour une raison quelconque”
Les voyageurs croient souvent à tort que l’assurance voyage couvre tout. Ce n’est pas le cas. Une police d’assurance “annulation pour quelque raison que ce soit”, qui est généralement plus chère, vous permettra d’annuler vos vacances et de recevoir un remboursement partiel. Mais la plupart des assurances ne couvrent que des événements spécifiques et nommés, comme une interruption de voyage ou la perte de bagages.
Si l’assurance voyage de votre carte de crédit est limitée
“Supposer que l’assurance de votre carte de crédit est aussi solide qu’une police autonome est une erreur courante que commettent les voyageurs”, déclare Damian Tysdal, fondateur de CoverTrip.
Les cartes de crédit peuvent offrir une couverture de base, y compris pour les interruptions de voyage, les évacuations et les bagages perdus, mais la couverture peut être limitée. Tysdal dit que certaines cartes, telles que la Chase Sapphire Reserve, peuvent offrir plus de couverture, mais la plupart n’en ont pas assez.
Helen Prochilo, une conseillère en voyages de Long Beach, NY, se souvient d’un de ses clients voulant compter sur sa carte de crédit pour couvrir une croisière de 14 000 $ sur le Danube. Prochilo a demandé au voyageur de lire les petits caractères, qui ont révélé que cela ne couvrirait que 3 500 $ de pertes si elle devait annuler. Son client a fini par acheter une police autonome.
« Deux semaines avant leur départ, son mari a développé une pneumonie et ils ont dû annuler », dit-elle. “Elle aurait perdu plus de 10 000 $ si elle s’était appuyée sur l’assurance de la carte de crédit.”
Si l’assurance voyage était une vraie aubaine
“Le moins cher n’est pas toujours la meilleure solution”, explique Laura Heidt, responsable du bureau d’assurance chez Sites touristiques Brownell.
Les polices peuvent être coûteuses. Une police conventionnelle qui couvre les risques nommés, comme un retard de vol ou une hospitalisation, coûtera 7 à 9 % de vos dépenses prépayées et non remboursables. Une politique d’annulation pour toute raison, qui vous permet d’annuler votre voyage et de recevoir un remboursement de 50 à 75 %, vous coûtera 10 à 12 %.
Heidt dit que, comme l’assurance voyage est souvent une réflexion après coup lors de la réservation de vacances, les clients recherchent des moyens d’économiser de l’argent. Ils essaient d’utiliser leur carte de crédit pour une assurance « gratuite » ou vont en ligne pour trouver une police à taux réduit. Mais, ajoute-t-elle, il est important de lire attentivement les types et les montants de couverture. S’ils sont trop bas, vous devrez peut-être payer de votre poche en cas de problème.
Voici un conseil d’initié : plus votre voyage est compliqué, plus vous aurez probablement besoin d’assurance. “Si vos vacances vous obligent à emprunter plusieurs modes de transport pour vous rendre à votre destination finale, il serait sage d’envisager l’achat d’une police qui inclut une indemnité d’annulation pour n’importe quelle raison”, déclare Beth Godlin, présidente de Aon Affinity Travel Practice.
Si vous n’êtes préoccupé que par les plafonds des polices
Trop souvent, les voyageurs se fixent sur les maximums de la police – le montant que l’assurance paiera pour un événement couvert – mais ignorent ce qui n’est pas couvert. Les voyageurs ne font parfois pas attention aux exclusions, comme les sports d’aventure. Parfois, ils ne prêtent pas attention aux dates d’entrée en vigueur, en supposant qu’ils sont couverts les jours où ils ne le sont pas. J’ai eu une fois un lecteur qui a réservé une prolongation pour une croisière et a déposé une réclamation, mais sa politique avait déjà expiré.
“Ne regardez pas le maximum de la politique et rien d’autre”, conseille Narendra Khatri, directeur de Sous-acheter, une place de marché en ligne pour l’assurance voyage. “Prenez votre temps, passez en revue les avantages et voyez ce qui est réellement couvert dans différentes situations.”
Après cela, vous pouvez peser ces montants par rapport à ce que vous pouvez vous permettre de payer de votre poche. Un conseiller en voyages peut vous aider à revoir votre police et à vous assurer que vous êtes entièrement couvert. Si vous achetez directement auprès d’une compagnie d’assurance voyage, vous obtiendrez des informations sur vos options mais moins de conseils personnalisés.
Si le coût de votre voyage vient d’augmenter
Supposons que vous ayez ajouté une visite ou une location à votre voyage après avoir acheté une assurance. Vous pouvez maintenant avoir la mauvaise politique.
“La façon la plus courante dont les gens se retrouvent sous-assurés est lorsqu’ils achètent un plan d’assurance avec un coût de voyage déclaré, puis qu’ils dépensent plus pour des arrangements de voyage supplémentaires pour leur voyage”, explique Dan Skilken, président de TripInsurance.com.
Heureusement, il existe un correctif. De nombreuses compagnies d’assurance voyage vous permettront d’ajuster le coût de votre voyage après l’achat d’une police. Skilken recommande de contacter votre compagnie d’assurance voyage et de demander comment mettre à jour le coût de votre voyage. Cela ne s’applique pas aux polices achetées directement auprès d’un croisiériste ou d’un voyagiste, qui ne sont généralement pas modifiables.
Par-dessus tout, sachez ce qu’il y a dans votre police
“Assurez-vous toujours de lire votre police d’assurance voyage”, déclare Tim Dodge, vice-président du marketing chez Arch RoamRight. “Et poser des questions.”
Écrémer une police d’assurance voyage peut être la plus grande erreur que commettent les voyageurs lorsqu’ils souscrivent une assurance voyage.
“Oui, les documents sont longs et pas vraiment passionnants à lire, mais prenez une tasse de café et creusez”, déclare Christina Tunnah, directrice générale du marketing et des marques pour les Amériques chez Nomades du monde. “Il vaut la peine de prendre le temps de lire et de comprendre votre politique, afin que vous sachiez à quoi vous attendre lorsque l’imprévu se produit.”
Vous avez des doutes ? Vous pouvez obtenir un remboursement sur votre assurance voyage.
Il est trop facile de se retrouver avec la mauvaise police d’assurance voyage. Je veux dire, qui a le temps de lire le entier politique? Qui se souvient de vérifier auprès de sa compagnie d’assurance s’il a ajouté un autre volet à ses vacances?
Je suis d’accord. Je viens de louer une voiture chez Audi sur demande à Houston et j’ai supposé que ma police d’assurance voyage me couvrirait. Ce n’était pas le cas. Je ne l’aurais pas su – à moins que j’écrive cette colonne. Heureusement, ma carte Visa Signature a fait couvrir l’Audi, donc il y a ça.
Si vous découvrez que vous avez la mauvaise police d’assurance voyage, il existe une solution. De nombreuses polices offrent une période de “visite gratuite” entre 10 et 15 jours après leur achat. Vous pouvez généralement annuler la police et recevoir un remboursement complet si vous êtes dans votre période d’essai.
