Vicki et John Crow ne décrivent pas ce qui est arrivé à Eugowra comme une inondation. “C’était un mur d’eau de 5 pieds (150 cm), poussé par un train de marchandises, roulant à 100 miles à l’heure”, explique Vicki. “Il a ramassé des maisons et les a juste déplacées.”
Lorsqu’il est descendu, il a démoli leur nouveau hangar comme s’il était fait de papier d’aluminium et a soulevé leur maison de quatre chambres de ses fondations. Le patio en béton flottait à 10 cm au-dessus du sol, tout comme le couloir.
Les Crows ont passé des heures dans l’eau jusqu’au cou avant que Vicki ne soit héliportée en lieu sûr. John a attendu un bateau avec leur grand danois Jedda, qui a survécu à l’inondation mais a été déposé le lendemain sur les genoux de John en raison de l’impact d’un traumatisme.
Qu’il ne soit pas mort de peur est une consolation dans le mois le plus difficile de leur vie.
« La maison devra être démolie », dit Vicki. « Deux caravanes, cinq voitures ont disparu. C’est la dévastation totale et toute la ville s’en est emparée.
Un mois après les inondations qui ont ravagé le centre-ouest de la Nouvelle-Galles du Sud comme un tsunami à l’intérieur des terres, les habitants d’Eugowra sont confrontés à un long et coûteux chemin vers la reprise.
Les derniers chiffres de l’Insurance Council of Australia (ICA) montrent que 4 412 sinistres ont été enregistrés dans la région depuis les inondations, dont au moins 2 880 sinistres immobiliers.
Cette semaine, des dizaines de résidents ont assisté à deux jours de sessions dirigées par l’ICA avec des assureurs à Eugowra et Forbes. Certains ont été informés que le processus de réclamation prendrait des semaines, d’autres des mois. En attendant, leurs maisons restent inhabitables.
Un porte-parole de l’ICA a estimé que le coût des pertes assurées pour la région serait d’au moins 150 millions de dollars.
Les Crows, comme beaucoup à Eugowra, n’étaient pas assurés contre les inondations, seulement les dommages causés par les tempêtes. Ils ne pouvaient pas payer les 25 000 $ de primes annuelles.
Ils vivent dans une caravane fournie par le gouvernement de l’État – attendant qu’Allianz traite leur demande. Si l’hydrologue estime que ce qui est arrivé à sa propriété est dû à une inondation, il n’obtient rien.
Ils n’ont réussi à joindre l’entreprise par téléphone que deux fois depuis les inondations.
“Nous n’avons pas été payés pour les voitures, nous n’avons pas été évalués depuis 25 jours”, a déclaré Vicki. « Nous sommes des retraités, nous n’avons tout simplement plus d’argent, tout ce que nous possédions a été englouti dans cette maison. C’était notre maison de retraite, notre maison pour toujours.
Un porte-parole d’Allianz a déclaré que sa ligne de front traitait le “volume élevé de demandes de renseignements et de réclamations reçues en temps opportun”.
Ils ont déclaré que la fréquence des événements météorologiques violents et les perturbations continues de Covid avaient entraîné une augmentation des coûts d’assurance pour ses clients.
“À la fin de l’année dernière, Allianz a entrepris un examen national complet de ses primes d’inondation sur la base des cartes d’inondation mises à jour du gouvernement, des données et de la modélisation des risques d’inondation”, ont-ils déclaré.
“Pour la plupart des clients, la combinaison de ces facteurs a entraîné des augmentations autour du taux d’inflation, mais pour certains clients … avec des expositions à haut risque, y compris certains dans la zone centrale de NSW, des augmentations de primes plus importantes étaient nécessaires.”
Selon le Climate Council, environ un quart des maisons d’Eugowra seront “effectivement non assurables” d’ici 2030, ce qui signifie que les coûts annuels des dommages causés par des conditions météorologiques extrêmes équivaudront à 1 % ou plus du coût de remplacement de la propriété.
Le directeur général de l’ICA, Andrew Hall, a déclaré que les inondations avaient été “particulièrement dévastatrices” pour les résidents d’Eugowra et de Forbes, une région déjà aux prises avec des problèmes d’accessibilité et de disponibilité.
“Nous ne devons pas ignorer ce que ces données nous disent de faire : investir dans l’atténuation au niveau communautaire, la rénovation domiciliaire, le rachat de maisons dans les cas les plus extrêmes et de meilleurs systèmes d’alerte précoce”, déclare Hall.
Le gouvernement fédéral s’est engagé à investir 1 milliard de dollars sur cinq ans dans des mesures de résilience pour faire face à la flambée des coûts.
L’ICA souhaite qu’elle aille plus loin et appelle les gouvernements à supprimer les taxes et les frais d’assurance des États et à ce que la législation sur l’aménagement du territoire inclue une exigence obligatoire pour les approbations afin de tenir compte de la résilience aux conditions météorologiques extrêmes.
Legal Aid NSW affirme que des conseils opportuns doivent être intégrés dans la réponse gouvernementale aux catastrophes pour prévenir le sans-abrisme pendant le traitement des demandes.
Le service est aux prises avec un arriéré important cette année en raison d’une augmentation de 400% de son service juridique d’intervention en cas de catastrophe (DRLS) à l’échelle de l’État par rapport à 2021.
Ma’ata Solofoni, avocate senior en assurance, a parcouru le centre-ouest avec le DRLS après les inondations. Environ 200 personnes ont tendu la main au cours de la première quinzaine seulement.
Suite à une catastrophe, l’ICA peut formellement déclarer une «catastrophe», ce qui signifie que les assureurs doivent traiter les réclamations en priorité. Mais Solofoni dit que l’année a été longue, avec beaucoup de réclamations.
«Nous aidons encore beaucoup de personnes des inondations de Lismore à l’approche du premier anniversaire», dit-elle. “Ils ne sont pas de retour à la maison ou ils campent dans des propriétés … Je ne serais pas surpris si nous aidons les gens du centre-ouest dans un an.”
Hugh et Lyn Ellis venaient de terminer une rénovation de sept mois de leur maison lorsque l’eau a frappé leur propriété Eugowra.
Ils n’étaient pas assurés contre les inondations – ils ont plutôt opté pour l’érection d’un mur qui protégeait la maison d’une « inondation tous les 100 ans ».
Mais ce n’était pas suffisant pour ce qui est arrivé : un raz de marée de 2 mètres qui a soufflé leurs portes vitrées et fait exploser les sols « comme un volcan ».
“Cela a détruit la maison”, dit Lyn. “C’est inhabitable… nous avons une pièce avec électricité.”
Le couple est des retraités autofinancés. Hugh ne pensait pas qu’ils passeraient leur retraite dans une caravane.
« Les gens deviennent sans-abri en un clin d’œil », dit-il. “Sans aucune faute de votre part.”
Les Ellis ont passé quatre semaines à attendre que leur réclamation d’assurance soit traitée par CGU. Les journées ont été faites de visites d’hydrologues et d’évaluateurs et d’attentes téléphoniques.
« Il est très difficile pour les gens de savoir quoi faire », explique Lyn. « Tu souffres assez de stress comme ça… L’attente est difficile, très difficile. Nous avons eu une belle maison pendant un mois.
Un porte-parole d’IAG – qui comprend la NRMA et la CGU – a déclaré avoir reçu 1 094 réclamations en raison des inondations dans le centre-ouest de la Nouvelle-Galles du Sud et avoir terminé «la majorité» des évaluations foncières reçues.
“Dès qu’il était sûr de le faire, nos évaluateurs étaient sur le terrain pour inspecter les dommages causés aux propriétés de nos clients et organiser des réparations temporaires”, ont-ils déclaré.
“Pour les clients sans couverture contre les inondations, nous évaluerons s’il y a eu des dommages causés par la tempête à leur propriété, qui peuvent être couverts, et cela peut nécessiter un rapport d’un hydrologue.
“Si la réclamation d’un client est refusée parce qu’il n’est pas couvert pour les dommages causés par les inondations ou les eaux de ruissellement, nous fournissons jusqu’à trois mois d’hébergement temporaire ou un paiement financier pour rester avec des amis ou de la famille jusqu’à trois mois.”
En attendant, les catastrophes naturelles ne s’en vont pas. En mai, le Climate Council a estimé qu’une propriété sur 25 serait effectivement non assurable d’ici 2030 en raison des coûts des dommages causés par les conditions météorologiques extrêmes.
La conseillère pour le climat Nicki Hutley a déclaré qu’à la suite des inondations du centre-ouest, il était probable que ce seuil avait déjà été atteint.
“Ce à quoi nous pensions en mai semble maintenant assez conservateur”, dit-elle. « Au moment où il a été publié, l’industrie de l’assurance disait encore, ‘il n’y a rien de tel que non assurable’. Mais si le prix est hors de portée des gens, ce n’est pas assurable.
Hutley dit qu’il est inévitable que les assureurs augmentent les primes pour couvrir le coût des sinistres et de la réassurance si les records climatiques continuent d’être battus.
« Les compagnies d’assurance ne sont pas le gouvernement ; ils sont une entreprise. Nous ne pouvons pas nous attendre à ce qu’ils assurent les personnes non assurables », dit-elle.
« C’est la question à laquelle ces communautés sont confrontées : y a-t-il quelque chose qui peut être fait au niveau de l’infrastructure… ou faut-il se lever et bouger ? Mais ensuite, le tissu de la communauté change… comme une bouche avec la moitié des dents manquantes.
Pour John Crow, rester à Eugowra est presque devenu trop lourd à supporter.
Il est devenu tellement désenchanté par le processus d’assurance qu’il veut abandonner l’idée d’être propriétaire et de voyager dans une caravane à la place.
Au moins comme ça on peut « partir quand il n’arrête pas de pleuvoir, ou quand le soleil n’arrête pas de briller ».
“Vous pensez que vous êtes bon, mais vous ne l’êtes pas”, dit-il. « Pratiquement personne en ville n’était couvert contre les inondations ; nous ne pouvions pas nous le permettre. Jamais de ma vie je n’ai eu à demander la charité et cela m’a brisé.
« C’était une belle région, une belle maison, mais tout a disparu. Nous ne récupérerons jamais ce que nous avions. On s’entend et c’est tout ce qu’on peut espérer. »
