Apple vient de lancer un compte d’épargne à haut rendement. Voici ce que cela signifie pour vous

Le dernier lancement de produit d’Apple n’est pas le dernier iPhone ou un Mac mis à jour –c’est un compte d’épargne à haut rendement avec un APY compétitif de 4,15 %. Je l’ai essayé afin de répondre à la question : Est-ce que cela vaut la peine de garder votre argent avec les mêmes personnes qui fabriquent votre technologie ?

Ayant couvert l’entreprise pendant plus d’une décennie et utilisant ses produits quotidiennement pendant plus longtemps (je peux compter au moins cinq produits Apple sur mon bureau en ce moment), je suis probablement le client idéal pour le compte d’Apple. (J’ai même travaillé dans l’un des magasins de détail d’Apple après l’université, mais j’ai été entièrement dépouillé de tout stock depuis 2011.)

Depuis l’introduction de la Carte Apple en août 2019, il était clair qu’Apple considérait les finances personnelles comme une activité dans laquelle l’entreprise pouvait se développer. Après tout, pourquoi les clients ne voudraient-ils pas intégrer la mentalité « ça marche » de leur smartphone dans leur vie financière ? La prochaine étape de ce processus est intervenue en octobre 2022 lorsque le fabricant d’ordinateurs a annoncé qu’il lancerait un compte d’épargne à haut rendement en partenariat avec Goldman Sachs. Six mois plus tard, il est enfin lancé.

Qui peut ouvrir un compte d’épargne à haut rendement Apple ?

Le compte d’épargne (la capitalisation est celle d’Apple) n’est disponible que pour les détenteurs d’Apple Card, c’est-à-dire les propriétaires d’iPhone. J’ai pu postuler et être approuvé pour le compte en moins de 3 minutes. L’application est enfouie à quelques niveaux de profondeur, du moins au lancement : vous devez appuyer sur le menu “…” de l’entrée Apple Card dans l’application Wallet, puis sur “Daily Cash”, puis enfin sur “Compte d’épargne Apple Card”. Une fois que vous l’avez trouvé, il ne vous reste plus qu’à appuyer sur quelques boutons et à entrer votre numéro de sécurité sociale avant que votre compte ne soit actif.

Votre solde d’épargne peut provenir de deux sources. Les 1 % à 3 % gagnés sous forme d’argent quotidien sur les achats de la carte Apple peuvent être automatiquement transférés sur le compte, plutôt que de rester sur votre solde Apple Cash, sans générer d’intérêts. Vous pouvez également transférer de l’argent vers et, plus important encore, vers un compte bancaire lié.

Quel est le taux d’épargne ?

Comme c’est le cas avec de nombreux produits Apple, il existe des moyens de maximiser les performances d’un compte d’épargne, mais vous aurez du mal à trouver une solution plus simple. Apple a lancé son compte avec un APY impressionnant de 4,15 %. Au moment de la publication, les meilleurs taux que vous pouvez trouver auprès des banques en ligne tendent à se situer entre 4,4 % et 5 % ; Capital One 360 ​​Performance Savings, notre choix pour le meilleur compte d’épargne basé sur une gamme de facteurs, y compris la commodité et les frais peu élevés, paie 3,5 %. Bien sûr, ce sont comptes bancaires traditionnels, quelque chose qu’Apple essaie vraiment de ne pas être. Au lieu de cela, l’ensemble du processus est censé être une boucle fermée : dépensez avec votre carte Apple (idéalement en utilisant Apple Pay), transférez automatiquement vos récompenses en espèces sur le compte d’épargne et regardez votre solde augmenter.

Comme je l’ai mentionné, j’ai beaucoup de produits Apple, mais j’essaie également de maximiser mes points de carte de crédit, ce qui signifie que la carte Apple est l’une des nombreuses dans mon portefeuille numérique. Comme je ne dépense pas une tonne sur la carte Apple, l’argent que j’y accumule est assez minime. Mais je ne vois aucune raison de ne pas avoir ce solde qui vit déjà sur mon téléphone dans ce compte d’épargne et de gagner au moins un peu d’intérêt plutôt qu’aucun.

Quant à mon compte d’épargne « principal » ? Je gagne actuellement 3,75 % avec une banque en ligne uniquement. Donc, sur le papier, il est logique de déplacer cet équilibre. Mais c’est une corvée pour pas une énorme quantité de gain. Un solde d’épargne de 25 000 $ rapporterait environ 57 $ de plus en un an avec le compte d’Apple qu’avec celui d’une banque traditionnelle, soit environ le coût d’un cas d’iPhone. Le solde d’épargne médian de 5 300 $, tel que calculé par le Federal Reserve Board en 2019gagnerait moins de 12 $ de plus à ce taux plus élevé.

Le compte Apple Savings en vaut-il la peine pour vous ?

Pour moi, faire tapis avec le compte Apple impliquerait de réorganiser les configurations de dépôt direct et les compartiments d’épargne, ce que je ne suis pas prêt à faire pour le moment. Si vous êtes titulaire d’une Apple Card et que vous n’avez pas du tout d’argent sur un compte d’épargne ? Il me semble évident de placer votre argent sur un compte qui vous rapporte de l’argent, et Apple a rendu cela extrêmement facile à faire.