ANZ maintient sa décision de remboursement après 31 000 $ dépensés pour les cartes volées du client

Un avocat d’Auckland prévoit de poursuivre ANZ Bank suite à son refus de rembourser 31 000 $ à sa mère après que des voleurs ont cambriolé sa maison, volé ses cartes eftpos puis les ont utilisées pour acheter des bijoux coûteux et retirer des milliers de dollars en espèces.

ANZ maintient sa décision, affirmant que Chia-Jung Tsai n’a pas correctement protégé ses opérations bancaires. Il pense qu’elle a probablement divulgué son mot de passe d’une manière ou d’une autre aux cambrioleurs ou l’a rendu facile à deviner, ce qui signifie qu’ANZ n’est pas responsable de ses pertes – une décision soutenue par le médiateur bancaire.

Cependant, le fils de Tsai, David Liu, a déclaré qu’ANZ n’avait aucune preuve que sa mère était à blâmer et que sa position dure n’était “que des conjectures et des spéculations”.

Il était possible que les escrocs aient « inversé l’ingénierie » de son mot de passe en utilisant la technologie pour déchiffrer le code PIN et accéder à son argent, a déclaré Liu.

Il pensait que les systèmes de détection de fraude d’ANZ auraient dû capter le pic inhabituel des dépenses normalement “frugales” de Tsai, mais qu’ils n’avaient pas réussi à empêcher le vol.

“Ma mère n’est pas en faute. Elle est victime d’un cambriolage.

La maison de Greenlane de Tsai a été cambriolée fin avril alors qu’elle rendait visite à sa famille à Taïwan. Les voleurs ont volé ses cartes ANZ, Westpac et ASB Eftpos, qui étaient cachées sous des vêtements lors d’un tirage au sort.

Tsai – un client d’ANZ depuis 27 ans – a utilisé le même code PIN pour les trois cartes, ce qui, selon ANZ, constitue une violation de ses conditions générales.

Entre le 1er et le 9 mai, les voleurs ont utilisé les cartes pour retirer plus de 45 000 $ des trois comptes de Tsai avant qu’elle ne prenne connaissance des transactions non autorisées, bloque les cartes et signale le vol à la police.

Liu a dit au Héraut ASB et Westpac ont enquêté sur l’affaire et remboursé leurs parts de l’argent volé.

Cependant, ANZ a décliné toute responsabilité et a refusé de rembourser 31 545,64 $ volés au cours de 31 transactions distinctes.

Les relevés bancaires montrent que les voleurs ont fait des folies sur le bling de Michael Hill Jeweller, des vêtements et de la nourriture, et ont également effectué plusieurs retraits en espèces de 800 $ aux guichets automatiques avant que les cartes ne soient gelées.

“ANZ se vante sur son site Web qu’elle utilise des systèmes de détection de fraude à la pointe de la technologie et qu’elle dispose d’une équipe de surveillance de la fraude dédiée qui examine l’activité bancaire 24 heures sur 24 pour tout ce qui est potentiellement suspect ou frauduleux”, a écrit Liu dans une plainte au Médiateur bancaire.

“Cependant, pour des raisons qui n’ont pas été expliquées, l’équipe de surveillance de la fraude d’ANZ n’a détecté aucune des transactions non autorisées malgré le changement brusque et soudain du modèle de dépenses, qui est passé de mois d’inactivité à 31 transactions de grande valeur en trois jours. .”

Dans une lettre adressée à Liu en septembre, un responsable principal des relations avec la clientèle d’ANZ a déclaré : “Bien que nous puissions apprécier vos clients [sic] position et pouvons comprendre avec elle la perte financière résultant du cambriolage, nous ne sommes pas d’accord que nous avons contribué à cette perte et que nous ne devrions pas en être responsables.

La lettre indiquait que parce que les voleurs avaient utilisé le code PIN correct de Tsai après une seule tentative infructueuse, ANZ considérait que Tsai n’avait pas pris de “soins raisonnables” pour protéger ses opérations bancaires.

“Cela indique que le code PIN était connu du délinquant, écrit ou facile à deviner.”

ANZ – qui a enregistré un bénéfice de 2,3 milliards de dollars cette année – a souligné qu’il n’y avait aucune obligation générale pour les banques de surveiller les comptes clients pour détecter les fraudes. Cependant, la banque a tenté de minimiser les pertes pour les clients grâce à un “outil de gestion proactive des risques qui signale certaines transactions pour examen”.

« Malheureusement, étant donné que le délinquant connaissait le code PIN sur la carte de Mme Tsai, il a pu effectuer ces transactions sans être détecté. Aucune de ces transactions n’a alerté notre outil de gestion des risques.

« Je comprends que ce n’est pas le résultat que vous recherchiez. Cependant, nous espérons que vous trouverez un recours auprès des auteurs responsables de ce crime.

Liu, qui est le directeur de la société Heritage Law d’Auckland, s’est plaint au médiateur bancaire, demandant un remboursement et une compensation à sa mère pour détresse émotionnelle.

Mais dans une conclusion préliminaire cette semaine, le chien de garde s’est rangé du côté d’ANZ.

Il a déclaré qu’il n’y avait aucune suggestion que Tsai avait été “malhonnête ou négligente, ou autrement omis de prendre des mesures raisonnables pour protéger vos opérations bancaires”.

Cependant : “Notre point de vue préliminaire est que la banque n’est pas tenue de vous rembourser les transactions contestées car, selon la prépondérance des probabilités, il semble que vous ayez enfreint les conditions d’utilisation de la carte Eftpos et de la carte de débit Visa ANZ… parce que le personne qui a effectué ces transactions connaissait votre NIP.

Liu a dit au Héraut sa mère était catégorique sur le fait qu’elle n’avait pas écrit son NIP, ne l’avait divulgué à personne ni ne le rendait facilement devinable, et était prête à déposer un affidavit signé à cet effet.

Il a été déçu par les positions d’ANZ et du médiateur bancaire, qui, selon lui, ont effectivement renversé la charge de la preuve sur sa mère.

Il prévoyait maintenant de préparer une procédure civile contre ANZ.

ANZ a refusé de commenter.

La police a déclaré qu’un rapport détaillé avait été établi après le signalement du cambriolage le 28 avril et que la police s’était rendue sur place pour recueillir des preuves.

“Malgré des efforts considérables pour identifier les auteurs présumés, la police a épuisé toutes les pistes d’enquête et l’affaire a été classée.

“Si de nouvelles informations venaient à être révélées, la police est disposée à réévaluer l’affaire.”

Toute personne ayant des informations peut contacter la police via le service téléphonique 105 ou en ligne à https://www.police.govt.nz/use-105en utilisant Mettre à jour mon rapport, en faisant référence au numéro de dossier 220428/4279.

Les informations peuvent également être fournies de manière anonyme via Crime Stoppers au 0800 555 111.