RALEIGH – La Réserve fédérale a adopté une autre position ferme pour lutter contre l’inflation, comme de nombreux économistes s’y attendaient. Mais une autre hausse des taux d’intérêt – la troisième augmentation consécutive de 75 points de base cette année, avec plus d’attentes – pourrait bien faire chuter le marché du logement.
Ou du moins, c’est le souci.
À court terme, les taux hypothécaires pourraient continuer d’augmenter, a déclaré Jon DeHart, chef de succursale et responsable des prêts hypothécaires chez Movement Mortgage.
Avant même que la Réserve fédérale n’annonce officiellement sa décision d’augmenter les taux d’intérêt sur les fonds fédéraux de trois quarts de un pour cent, soit 75 points de base, les taux hypothécaires typiques ont grimpé en flèche la semaine dernière.
C’est selon le dernières données de Freddie Mac, qui étudie le marché primaire des prêts hypothécaires sur une base hebdomadaire.
Les paiements montent en flèche – voici combien
Il y a un an, alors que les taux étaient d’environ 2,9 %, pour acheter une propriété dont le prix de vente était de 425 000 $, avec une mise de fonds de 20 %, soit 85 000 $ et un prêt de 340 000 $ à taux fixe de 30 ans, un emprunteur aurait s’attendaient à payer 1 415 $ par mois pour le principal et les intérêts de ce prêt.
Il y a une semaine, un prêt de 340 000 $ sur un prix d’achat de 425 000 $ dans les mêmes conditions aurait donné lieu à une mensualité de 2 038 $ par mois. C’est une différence de plus de 600 $ par mois.
Avant que la Réserve fédérale ne décide d’augmenter le taux des fonds fédéraux, un emprunteur aurait pu bloquer un taux moyen de 6,3 % sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans. En supposant le même acompte, un emprunteur pourrait s’attendre à un paiement mensuel de 2 105 $.
DeHart a confirmé que les taux hypothécaires à ce jour pourraient en fait être plus proches de 6,5 %, ce qui donnerait un paiement d’un peu moins de 2 150 $ par mois dans les mêmes conditions.
C’est 735 $ de plus par mois qu’il y a un an, soit une augmentation de près de 52 % d’une année sur l’autre.
N’oubliez pas : le prix de vente médian des biens immobiliers dans le Triangle a également augmenté pendant cette période.
Les taux hypothécaires ont plus que doublé depuis un an. (Données Freddie Mac, image.)
Selon les dernières données, le taux hypothécaire moyen à ce jour pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est maintenant de 6,29 %.
C’est en hausse de plus d’un quart de point de pourcentage depuis la semaine précédente. Et les taux ont plus que doublé depuis la même semaine il y a un an, lorsque les taux étaient de 2,88 % sur un prêt à taux fixe moyen de 30 ans.
Ce n’est pas une bonne nouvelle pour les acheteurs potentiels qui se sentent peut-être déjà limités par les coûts, a déclaré DeHart. “Jusqu’à ce que le marché estime que l’inflation est sous contrôle, la plupart des experts s’attendent à ce que les taux continuent d’augmenter”, a-t-il déclaré.
Pour toute personne faisant des achats à domicile ce week-end, attendez-vous à ce que les taux aient augmenté au-delà du taux moyen indiqué dans les données de Freddie Mac.
“Je pense que 6,5 % est un taux juste à utiliser aujourd’hui”, a déclaré DeHart.
Ces quatre facteurs font évoluer le marché immobilier du Triangle
Triangle bien isolé du krach immobilier, même en cas de récession
Pourtant, le Triangle est bien isolé de la possibilité d’un krach immobilier, et même en cas de récession économique, le Triangle pourrait mieux s’en sortir que d’autres régions, selon les experts.
“Le très fort marché du travail et l’afflux d’entreprises et de travailleurs maintiendront la demande de logements, les dépenses de consommation, les investissements des entreprises et l’embauche plus forts que les niveaux nationaux”, a déclaré le Dr Gerald Cohen, économiste en chef du Kenan Institute.
Et considérez ceci: ce n’est pas comme si les institutions financières, en particulier les grandes qui font régulièrement du montage et des prêts hypothécaires, ont été surprises par l’augmentation de trois quarts de un pour cent du taux des fonds fédéraux. C’est en fait ce qui était le plus probable, comme WRAL TechWire l’a signalé précédemment.
Pourtant, les ondes de choc envoyées sur le marché boursier, par exemple, et un éventuel effet d’entraînement sur le marché hypothécaire reposaient en grande partie sur le changement de prévision. La Réserve fédérale continue de signaler qu’elle pourrait à nouveau augmenter le taux des fonds fédéraux, y compris quelque part entre 100 points de base et 150 points de base cette année et des hausses de taux supplémentaires en 2023, a déclaré Cohen.
L’économiste de l’UNC-Charlotte, John Connaughton, a prévu deux hausses supplémentaires des taux d’intérêt d’un demi-point ou de 50 points de base en novembre et décembre de cette année lors d’un événement virtuel organisé jeudi où il a noté que l’inflation était là pour rester.
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Y a-t-il de bonnes nouvelles pour les acheteurs de maison?
Mais la plupart des acheteurs de maison Triangle ne restent dans leur maison que pendant cinq à sept ans, a déclaré Jim Allen, courtier en charge et propriétaire du groupe Jim Allen, ce qui signifie que les acheteurs pourraient considérer les hypothèques à taux variable comme une solution possible pour financer un achat maison.
Et tandis que les acheteurs de maison peuvent chercher à réduire le coût mensuel de l’emprunt d’argent pour financer l’achat d’une maison, de nombreuses institutions financières peuvent désormais prêter plus d’argent aux emprunteurs locaux qui peuvent ne pas être en mesure de verser un acompte de 20 % sur l’achat d’une maison, dit Allen.
Selon Allen, le montant maximal du prêt auquel un emprunteur peut prétendre en utilisant un acompte de 3% ou 3,5% a considérablement augmenté ces dernières semaines, passant d’un montant de prêt de 465 000 $ à un montant de prêt de 715 000 $. Allen a décrit cela comme la plus forte augmentation de l’histoire du marché immobilier Triangle dans une conversation avec WRAL TechWire jeudi.
“Ce que je crois qui va se passer, c’est que vous allez avoir de moins en moins à emporter à la table de clôture”, a déclaré Allen. “Que les acheteurs vont continuer à acheter.”
Après tout, a noté Allen, le Triangle prévoit plus de 37 000 nouveaux emplois dans la région.
“La population locale ne déménagera peut-être pas, mais ces 37 000 nouveaux travailleurs et plus ne vivent pas sur ce marché”, a-t-il déclaré.
Retombées de la hausse des taux d’intérêt de la Fed
Pourtant, le marché immobilier du Triangle peut rester isolé, en particulier dans un segment fort, comme WRAL TechWire présenté la semaine dernière dans notre reportage hebdomadaire sur les marchés immobiliers du Triangle.
Malgré l’augmentation du taux des fonds fédéraux attendue par les investisseurs, les banques et les économistes, la hausse du taux se répercutera sur d’autres taux d’intérêt, y compris les prêts hypothécaires, les prêts de refinancement et les prêts sur valeur domiciliaire ainsi que les lignes de crédit sur valeur domiciliaire. , a déclaré le Dr Michael Walden, économiste et contributeur régulier à WRAL TechWire.
“Chaque région du pays verra ces effets, bien que compte tenu de la forte croissance dans le Triangle, ils seront un peu moins importants ici”, a déclaré Walden. “Pourtant, cette action – ainsi que de nouvelles augmentations des taux – augmentera les chances d’une véritable récession.”
Cela pourrait signifier que nous verrons le taux des fonds fédéraux monter jusqu’à 6%, a déclaré Walden, alors qu’il reste pour le moment entre 3% et 3,25%.
Le boom immobilier triangulaire est terminé alors que l’appréciation des prix ralentit et que le nombre de jours pour vendre augmente
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Note de l’éditeur : chaque vendredi, WRAL TechWire se penche en profondeur sur les marchés immobiliers du Triangle, y compris les dernières informations sur les taux hypothécaires à ce jour et l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur le marché immobilier du Triangle, les sujets du rapport de cette semaine.
Journaliste WRAL TechWire Jason Parker, l’auteur du rapport et un agent immobilier agréé en Caroline du Nord, travaille avec des journalistes de WRAL.com pour suivre et présenter les données du marché et rendre compte de la façon dont les gens vivent l’évolution des marchés immobiliers de la région. Ces rapports spéciaux utiliseront la balise de catégorie “Triangle Real Estate” ou “Triangle Real Estate Market”.
