Air Bank change les conditions commerciales. Quelles nouvelles apporteront-ils ?

Air Bank a préparé de nouvelles conditions commerciales pour ses clients, qui entreront en vigueur à partir du 14 décembre 2023. Elles y précisent par exemple les conditions de taux d’intérêt, les paiements par contact, simplifient les prélèvements automatiques et élargissent les options d’ordres permanents.

Voyons étape par étape ce que la banque vous a préparé depuis décembre.

Le courrier est hors jeu

Si vous décidez de recourir aux services de la banque en tant que nouveau client souhaitant signer un accord-cadre, vous pouvez le faire de plusieurs manières :

• Dans l’application mobile,
• dans les services bancaires par Internet,
• ou nouvellement dans une agence bancaire.

Air Bank ne vous permettra plus d’envoyer le contrat par courrier, cette option prend fin en décembre.

Préparation aux intérêts liés aux taux de référence

Air Bank prépare le terrain pour l’avenir afin de pouvoir intéresser les soldes des comptes non seulement avec le taux d’intérêt annuel qu’elle annonce dans l’aperçu des taux d’intérêt, mais aussi avec le taux d’intérêt lié au taux de référence annuel que la banque diminuera par réduction, c’est-à-dire d’un certain nombre de points de pourcentage. Toutefois, dans un tel cas, le compte ne portera intérêt que si, après soustraction de la réduction, le résultat est un nombre positif. Sur un type de compte, les soldes individuels pourront rapporter des intérêts de différentes manières. La banque ne souhaite toutefois pas révéler à quels clients les taux de référence s’appliqueront à l’avenir.

Pour le moment, nous n’introduisons pas de nouveaux intérêts liés aux taux de référence. Avec les nouvelles conditions générales, nous voulions simplement nous préparer au cas où nous souhaiterions introduire un tel ajustement à l’avenir. Si nous décidons de le faire, nous en informerons nos clients deux mois à l’avance, notamment en leur expliquant en détail à quoi cela ressemblera dans la pratique et quels clients cela affectera, a déclaré une porte-parole de la banque à Měšec.cz Jana Pokorná.

Si la banque intéresse le solde du compte à un taux d’intérêt qui dépend du montant du taux de référence (diminué de la réduction), elle ajustera le montant des intérêts. 15ème jour calendaire après la date d’entrée en vigueur de toute modification du taux de référence et publie en même temps un nouvel aperçu des taux d’intérêt. Si les taux baissent, vous serez averti par un message dans Internet Banking ou par e-mail. A l’inverse, si le taux d’intérêt augmente en raison d’une hausse du taux de référence, la banque n’est pas tenue de vous en informer.

La banque précise également que si vous retirez le solde disponible du compte sans autorisation, la banque peut vous facturer des intérêts de retard pour le solde négatif qui en résulte. Il peut récupérer auprès de vous, y compris les frais qu’il engage lors du recouvrement.

Compensation des dettes

Lorsque vous devez quelque chose à une banque, celle-ci a le droit de retirer tout ce qu’elle possède de vos comptes. Vous découvrirez chaque crédit, c’est-à-dire le moment où de l’argent est retiré de votre compte pour rembourser la dette, non seulement à partir du relevé mensuel, mais vous verrez désormais également le crédit sur Internet et les services bancaires mobiles dans l’historique des paiements.

La nouveauté est que la banque peut commencer à compenser même si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte courant pour rembourser vos prêts. Dans ce cas, la compensation n’est pas considérée comme un remboursement en bonne et due forme, car cette méthode « forcée » n’est pas une forme de bonne exécution.

Un enfant à partir de 8 ans peut utiliser votre compte

Vous souhaitez donner des droits de disposition sur votre compte à votre progéniture ? Jusqu’à présent, vous pouviez les organiser pour un enfant âgé d’au moins 10 ans. La limite d’âge est désormais réduite à 8 ans.

Ce qui est également nouveau, c’est que la personne à qui vous accordez des droits de disposition peut voir les modèles d’ordres de paiement que vous avez préparés. La banque lui montrera les contreparties connues à partir de l’historique des transactions, même à partir de comptes pour lesquels elle ne dispose pas de droits de disposition que vous lui avez attribués.

Les machines de dépôt seront déjà officiellement dans les conditions

Les machines de dépôt partagées sont soumises aux nouvelles conditions commerciales. Lorsque la banque le permet, vous pourrez déposer de l’argent sur votre compte en utilisant des machines de dépôt sélectionnées d’autres banques.

Ordres permanents

Avec un ordre permanent, vous pourrez suspendre les paiements réguliers sans avoir à l’annuler. La commande restera prédéfinie parmi les autres commandes, elle sera juste inactive après le temps que vous aurez choisi. Il est important de savoir que si vous décidez de changer de banque grâce à la mobilité bancaire, où la banque transférera également pour vous les ordres permanents existants, dans ce cas elle ne transférera pas ces ordres suspendus.

Une fois que nous vous autorisons à le faire, vous pourrez suspendre l’ordre de paiement permanent pour une période ultérieure. Dans ce cas, nous les transférerons vers la nouvelle banque dans le cadre de la mobilité, la banque le promet dans les termes et conditions.

Prélèvement pour les clients de l’opérateur O2

Si vous êtes client d’O2 République tchèque, la banque prépare à l’avenir la possibilité de mettre en place un prélèvement automatique pour les paiements à votre opérateur. Comment faites-vous? Utilisez l’application mobile pour scanner le code QR, que vous verrez dans l’interface utilisateur O2. Dès que vous scannez le QR code, l’application pré-remplira pour vous le prélèvement. Vous fixez ensuite le montant de la limite et éventuellement la durée, confirmez le prélèvement et la banque informera O2 que vous avez terminé.

Paiements par contact

Dans ce chapitre, la banque a considérablement modifié, ou plutôt réécrit presque complètement le texte original, plus difficile à comprendre pour le client. Cependant, il s’agit plus d’une clarification que d’une introduction à l’actualité, et nous ne gâcherons rien avec un aperçu des règles de paiement par contact.

• Pour les paiements au contact, vous saisissez votre numéro de téléphone avec l’indicatif régional, qui doit être +420 ou +421 (l’indicatif régional slovaque est nouveau). Air Bank enregistre ce numéro dans le registre de la Banque nationale tchèque et le relie à votre compte bancaire.
• Via le paiement par contact, vous ne pouvez envoyer le paiement qu’à partir d’un compte en couronne et en couronnes tchèques au moins pour le montant 1 CZK et un maximum de 5000 CZK.
• Lorsque vous saisissez le numéro de téléphone du destinataire, la banque vous indiquera le nom du compte, le plus souvent le prénom et le nom ou la raison sociale du titulaire du compte. Si tout va bien, vous confirmerez le paiement. Si les données ne correspondent pas, vous devez envoyer le paiement de la manière habituelle.
• Si vous autorisez la banque à accéder à votre liste de contacts sur votre téléphone, vous pouvez choisir le destinataire du paiement directement depuis celle-ci. Vous verrez également immédiatement lesquels de vos contacts se sont inscrits, vous pourrez donc les payer de cette façon.
• De même, une fois votre numéro enregistré auprès de la CNB, n’importe qui pourra vous envoyer de l’argent sans connaître votre numéro de compte.
• Si la banque vous demande de prouver que le numéro de téléphone principal est bien le vôtre, vous devez le faire, sinon elle pourra mettre fin à votre inscription. En cas de soupçon raisonnable que quelqu’un abuse du numéro, il peut le faire avec effet immédiat. Dans les autres cas, après l’expiration du délai de préavis de 2 mois, qui court à compter de l’envoi de notre avis à votre banque en ligne.

Les paiements avec contact fonctionneront uniquement comme des ordres de paiement uniques sans échéance future, soit immédiatement, soit par défaut. Vous ne pourrez donc pas les utiliser pour les commandes permanentes.

Par défaut, la banque effectue le paiement uniquement les jours ouvrés, le vendredi et les jours ouvrés suivis d’un jour férié, puis uniquement à 16h30.

Vous ne pouvez effectuer des paiements qu’en couronnes tchèques et uniquement si vous disposez de suffisamment d’argent sur votre compte. Pour des raisons de sécurité, la banque peut fixer une limite minimale et maximale pour le montant que vous pouvez saisir via les paiements par contact. Il en va de même pour le nombre de paiements que vous pouvez effectuer sur une période donnée.

Si vous souhaitez associer votre numéro de téléphone à un compte que vous avez auprès d’Air Bank, mais que ce numéro est déjà lié à un compte dans une autre banque, vous devez d’abord annuler l’inscription auprès d’une autre banque. Et vice versa, c’est-à-dire si vous souhaitez associer votre numéro de téléphone dans une autre banque, que vous avez déjà lié à un compte chez Air Bank.

Et si vous annulez votre compte bancaire ?

Lorsque vous annulez un compte chez Air Bank lié à votre numéro de téléphone principal, la banque annule également votre inscription aux paiements par contact.

Si vous ne saisissez aucun paiement au contact dans un délai de 6 mois, ou si personne n’envoie d’argent à votre numéro de téléphone, la banque annulera votre inscription. Cela ne se produira que si la banque parvient à vérifier que ce numéro enregistré vous appartient toujours de manière démontrable. La banque vous informera de l’annulation de l’inscription.

Que se passe-t-il en cas de panne technique du registre ?

Si le registre CNB échoue, les paiements au contact cesseront temporairement de fonctionner et vous devrez payer de la manière habituelle.