56 millions d’Américains sont endettés par carte de crédit depuis au moins un an

Les Américains comptent de plus en plus sur leurs cartes de crédit.

Au total, les soldes des cartes totalisent désormais 1,08 billion de dollars, selon le dernier rapport trimestriel de la Federal Reserve Bank de New York, un nouveau record.

“Au cours des deux dernières années, les soldes des cartes de crédit des Américains ont grimpé de 40 %”, a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.

“Alors que les Américains gèrent plutôt bien leurs dettes de carte de crédit, tout bien considéré, nous constatons des poches de problèmes au niveau des ménages”, a déclaré Rossman.

De plus en plus de titulaires de carte s’endettent de mois en mois et moins sont en mesure de rembourser l’intégralité de leur solde, selon un rapport. rapport séparé de Bankrate.com.

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Près de la moitié, soit 49 %, des titulaires de cartes de crédit sont endettés de mois en mois sur au moins une carte, contre 46 % l’année dernière, selon le rapport, et 56 millions de titulaires de cartes sont endettés depuis au moins un an.

“L’environnement actuel est difficile”, a déclaré Rossman. “Même si l’inflation s’est atténuée, il y a là un effet cumulatif.”

Cela pourrait également être une conséquence de « des changements dans les prêts, d’une extension excessive ou d’une détresse économique plus profonde associée à des coûts d’emprunt plus élevés et à des pressions sur les prix », ont noté les chercheurs de la Fed dans une étude. article de blog.

Non seulement le fait d’avoir un solde peut réduire votre cote de crédit, mais les taux annuels extrêmement élevés font également de la dette renouvelable un problème particulièrement important. cycle difficile à briser.

Le taux moyen des cartes de crédit est désormais supérieur à 20 %, un niveau record, après avoir augmenté au rythme annuel le plus rapide jamais enregistré, en phase avec le cycle de hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale.

“Les taux de la plupart des titulaires de cartes ont augmenté de cinq points et quart au cours de cette période en raison des hausses de taux de la Fed destinées à lutter contre l’inflation”, a déclaré Rossman. “Il n’est donc pas étonnant que de plus en plus de personnes soient endettées pendant de plus longues périodes.”

Même si les responsables de la Fed ont annoncé jusqu’à trois réductions à venir cette année, les TAEG des cartes de crédit ne devraient pas beaucoup s’améliorer.

“Je ne pense pas que cela apportera beaucoup de soulagement”, a ajouté Rossman.

À 20,74 %, si vous effectuiez des paiements minimums sur le solde moyen de votre carte de crédit – qui est de 6 088 $, selon Transunion – il vous faudrait plus de 17 ans pour rembourser la dette et vous coûterait plus de 9 072 $ en intérêts, a calculé Bankrate.

“Le calcul du paiement minimum est tout simplement brutal”, a déclaré Rossman.

La première chose à faire est de reconnaître ce que vous devez et le taux d’intérêt, a-t-il conseillé. Ensuite, commencez à rembourser la dette avec un Carte de transfert de solde à 0 %.

Les cartes offrant jusqu’à 21 mois sans intérêt sur les soldes transférés “sont encore largement disponibles”, a-t-il ajouté. Si vous pouvez profiter de ce type de promotion sur le même solde moyen et effectuer 21 paiements égaux d’un peu moins de 300 $, “vous serez libéré de vos dettes en moins de deux ans”, a déclaré Rossman.

Tirer le meilleur parti d’un transfert de solde revient à effectuer ces paiements à temps et à rembourser le solde de manière agressive pendant la période de lancement.

Si vous ne payez pas le solde, le solde restant sera soumis à un TAEG plus élevé, qui est généralement d’environ 23 % en moyenne, conformément aux taux des nouveaux crédits.

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