2024-02-06 13:02:07
Dans le monde de l’assurance, 2024 apporte de nombreux défis et tendances de transformation. De l’escalade des risques mondiaux, tels que le changement climatique et les cybermenaces, à l’évolution du rôle des assureurs en tant que filets de sécurité sociétale, le secteur est à l’aube d’un changement important. Voici cinq tendances mondiales en matière d’assurance auxquelles vous devez prêter attention au cours de la nouvelle année.
1. Investir dans une gestion proactive des risques
Les assureurs s’orientent vers une gestion proactive des risques, conscients de la gravité croissante des risques mondiaux. Il ne suffit plus d’envisager des mesures réactives pour réduire les coûts des pertes ; l’industrie s’est plutôt tournée vers la prévention des pertes avant qu’elles ne surviennent.
Adoptant les technologies de pointe, les assureurs exploitent l’IA et l’analyse pour détecter les menaces potentielles à un stade précoce. Un bon exemple est l’intégration de capteurs et de dispositifs d’activation automatique qui permettent une identification précoce et une atténuation des catastrophes imminentes. Ce changement souligne l’engagement du secteur à être plus qu’un simple filet de sécurité financière, émergeant comme un gardien proactif dédié à minimiser les risques et à assurer un avenir sûr aux assurés.
De plus, cette attitude proactive place les assureurs à la pointe de l’innovation. En anticipant les risques potentiels, les assureurs protègent non seulement les assurés, mais contribuent également à la stabilité globale du secteur.
Cette approche stratégique favorise une culture d’anticipation et de préparation, transformant les assureurs en défenseurs proactifs de la prévention des risques. À mesure que la technologie évolue, les assureurs explorent de nouvelles façons d’exploiter les données, l’intelligence artificielle et les analyses avancées, renforçant ainsi leur rôle de gardiens vigilants de la sécurité financière et du bien-être sociétal.
2. Évolution centrée sur le client : transformation axée sur la technologie
Un changement sismique vers un modèle centré sur le client redéfinit le paysage de l’assurance. Cette évolution oblige les assureurs à adopter des technologies avancées et à entreprendre une transformation culturelle. En explorant le potentiel de l’IA et des outils d’IA générative pour l’évaluation des risques, l’industrie vise à affiner de grands modèles de langage pour des rôles spécifiques.
En tirant parti de ces technologies avancées, les assureurs cherchent à créer des modèles linguistiques complexes et hautement spécialisés, adaptés à des rôles spécifiques au sein de leurs organisations. Cela implique une approche nuancée dans laquelle les algorithmes d’IA ne sont pas seulement déployés à grande échelle, mais sont précisément calibrés pour remplir des fonctions distinctes, améliorant ainsi la précision et la pertinence des processus d’évaluation des risques.
Affiner les grands modèles de langage signifie s’éloigner des solutions universelles. Les assureurs reconnaissent la nécessité d’une application de l’IA plus nuancée et plus spécifique aux rôles, permettant à ces modèles de s’adapter aux exigences uniques des différentes facettes du secteur de l’assurance.
Cette approche garantit que les avantages de l’IA vont au-delà de la généralisation, en fournissant des solutions ciblées et pratiques qui répondent aux subtilités de la gestion des risques dans un paysage en évolution rapide. Alors que les assureurs franchissent cette frontière technologique, l’accent est mis sur l’adoption de l’IA et son intégration stratégique et personnalisée pour améliorer l’efficacité globale et la prise de décision.
Si cette approche centrée sur le client promet des expériences améliorées, elle présente également des défis. Les assureurs doivent soigneusement trouver un équilibre délicat entre l’adoption de la technologie, les considérations réglementaires et la fiabilité des décisions générées par l’IA.
3. Dynamique des fusions et acquisitions en évolution : s’adapter aux vents contraires économiques
Les fusions et acquisitions (M&A) au sein du secteur de l’assurance ont connu un ralentissement motivé par des facteurs macroéconomiques. Même si le déclin depuis le deuxième trimestre 2022 est évident, des signes de changement se profilent à l’horizon.
Alors que les taux d’intérêt et l’inflation montrent des signes de ralentissement, une reprise potentielle des opérations de fusions et acquisitions en 2024 devient plausible. Notamment, sociétés de technologie d’assurance (insurtechs) restent un élément central de l’activité d’acquisition. Les opérateurs traditionnels reconnaissent que les assurtechs jouent un rôle déterminant dans la mise en œuvre de solutions transformatrices tout au long de la chaîne de valeur, signalant une reconnaissance plus large par l’industrie du rôle essentiel que la technologie jouera dans son avenir.
De plus, ce changement dans la dynamique des fusions et acquisitions n’est pas seulement une réaction aux vents économiques contraires, mais un alignement stratégique avec un paysage en évolution. Les assureurs considèrent de plus en plus les insurtechs comme des outils permettant de surmonter les défis et comme des partenaires pour façonner l’avenir du secteur.
Cette collaboration signifie une approche tournée vers l’avenir, où l’innovation et la technologie deviennent les moteurs pour rester compétitif et agile. La résilience de l’industrie est évidente alors qu’elle fait face aux incertitudes économiques grâce à des partenariats stratégiques, se préparant à un avenir défini par les progrès technologiques et les efforts de transformation.
4. La durabilité comme force motrice : façonner l’avenir
Au-delà des transactions financières, les assureurs assument le rôle d’ambassadeurs du développement durable. Malgré le déclin du soutien de Wall Street à l’ESG, les assureurs ont la charge d’assurer les risques catastrophiques et, à ce titre, se concentrent davantage sur les impacts sociétaux et environnementaux. De nombreux assureurs tirent parti de leur rôle de conseillers d’affaires pour guider leurs clients vers des initiatives de décarbonation.
Fixant des objectifs de décarbonation et aidant leurs clients à passer à zéro émission nette, certains assureurs tirent parti de leur expertise en matière d’évaluation des risques et de gestion pour influencer les décisions et les stratégies des dirigeants dans tous les secteurs. Il reflète un engagement en faveur du développement durable et reconnaît l’interdépendance des risques dans notre monde globalisé.
De plus, le champ d’action du secteur s’étend au-delà de la couverture traditionnelle des risques. Les assureurs évaluent et remodèlent activement leurs portefeuilles de souscription et d’investissement pour les aligner sur les objectifs de développement durable. Ce réalignement stratégique n’est pas seulement une tendance ; il s’agit d’un repositionnement fondamental du secteur de l’assurance en tant que catalyseur de changement positif. Les assureurs contribuent à un meilleur lieu de travail, un meilleur marché et une meilleure société en intégrant la durabilité dans leurs missions principales.
Alors que le monde est aux prises avec les défis du changement climatique et de l’équité sociale, les assureurs sont à l’avant-garde pour catalyser des transformations positives. L’engagement de l’industrie en faveur du développement durable va au-delà de la rhétorique ; il s’agit d’un effort proactif visant à façonner un avenir où l’assurance atténue les risques et contribue activement à un écosystème mondial plus durable et plus résilient.
5. Modifications réglementaires et exigences de déclaration améliorées
En 2023, les assureurs ont dû modifier leurs informations comptables pour les contrats de longue durée et refléter l’évolution globale de l’acceptabilité des taux de référence de référence. La date d’entrée en vigueur des règles comptables sur les contrats d’assurance et de rente à long terme (US GAAP LDTI et IFRS 17) qui obligeaient les assureurs cotés en bourse (autres que les petites sociétés déclarantes) à adopter les directives pour les exercices commençant après le 15 décembre 2022 (c’est-à-dire 2023 pour assureurs de l’année civile) et pour les périodes intérimaires qui y sont prévues et pour que les sociétés privées et mutuelles s’y conforment d’ici 2025. La règle modifie la façon dont les assureurs comptabilisent et divulguent les contrats de longue durée et comment ils comptabilisent et évaluent les passifs d’assurance et les coûts d’acquisition différés.
En outre, les assureurs s’adaptent aux effets de la réforme des taux de référence sur l’information financière (ASU 2020-04, 2021-01 et ASC 848), qui suit la transition mondiale du London Interbank Offered Rate (LIBOR) comme taux de référence acceptable. et une évolution vers de nouveaux taux de référence, tels que le Secured Overnight Financing Rate (SOFR), qui est le taux de référence alternatif privilégié par les entreprises américaines.
Même si ces règles sont entrées en vigueur, les assureurs ont encore du travail à faire pour communiquer efficacement la signification des résultats financiers selon les nouvelles normes aux utilisateurs de leurs états financiers. En outre, les assureurs devraient chercher à capitaliser sur les avantages anticipés des changements LDTI qui, selon une étude récente de Deloitte, devraient avoir un impact positif sur la gestion des sinistres, la souscription et la tarification.
À l’horizon se profilent des évolutions fiscales pour les sociétés multinationales avec l’anticipation des impacts du deuxième pilier de l’Organisation de coopération et de développement économiques qui modifieraient la manière dont les entreprises mondiales sont imposées. La règle, déjà signée par 138 pays, introduirait un impôt minimum par juridiction basé sur le revenu comptable. Selon un récent article de Deloitte sur le sujet, la réforme vise à uniformiser les règles du jeu entre les pays en les décourageant de réduire leurs impôts sur les sociétés pour attirer les investissements des entreprises étrangères. Les services fiscaux devront être proactifs pour comprendre l’impact de ces règles sur leurs taux d’imposition effectifs et s’engager dans une planification ou une restructuration pour contribuer à atténuer les impacts négatifs.
Conclusion
À l’aube de 2024, le secteur mondial de l’assurance se trouve à la croisée des chemins. De la gestion proactive des risques à l’orientation client transformatrice, en passant par l’évolution de la dynamique des fusions et acquisitions et un engagement en faveur du développement durable, les assureurs ne se contentent pas de réagir aux forces externes, mais façonnent activement leur destin. Le secteur est prêt non seulement à s’adapter au changement, mais aussi à jouer un rôle moteur dans la définition de l’avenir de l’assurance.
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