5 étapes pour devenir propriétaire en Allemagne

Vous rêvez de posséder votre propre bien ? Le processus peut sembler intimidant, mais ce n’est pas nécessaire. Kerstin Brunercoach financier et conseiller hypothécaire, nous explique les points dont vous devez tenir compte.

Beaucoup de gens rêvent de posséder leur propre propriété. Ils veulent une vie de famille sûre et calme ou peut-être un revenu supplémentaire provenant de la location d’un appartement ou d’une maison. Cependant, même ceux qui rêvent d’accéder à la propriété ne sont pas toujours conscients du nombre d’étapes qu’ils doivent franchir pour réaliser ce rêve et des sujets qu’ils doivent clarifier en cours de route.

Plutôt que de tomber amoureux d’abord d’une propriété et de vous demander ensuite si vous pouvez vous le permettre (et peut-être abandonner, car les coûts sont trop élevés et vous sentir privé d’un rêve et d’un avenir meilleur), je vous encourage à planifier à l’avance et adopter une approche structurée de ce sujet. Voici cinq étapes importantes que vous devez suivre pour faire de votre rêve de posséder une propriété une réalité.

1. Connaissez vos chiffres

Avant même de penser à commencer à chercher une maison, il est important de bien comprendre votre capacité financière : combien pouvez-vous vous permettre de dépenser pour une propriété ? Prenez votre revenu mensuel net et soustrayez vos dépenses régulières pour des choses comme les factures, la nourriture, les assurances et les loisirs. Cela vous donnera une idée de ce qu’il vous reste à dépenser pour les remboursements mensuels de votre prêt.

Vous aurez besoin d’une certaine équité pour votre dépôt. Si vous n’avez pas beaucoup d’économies, il peut être utile de vous concentrer d’abord sur celles-ci, car plus votre capital est élevé, meilleures sont vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.

Avec ces deux chiffres ensemble, vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire pour avoir une idée du montant que vous pourriez vous permettre de dépenser pour une future propriété.

Ensuite, il est temps de vérifier le marché. Vous devez regarder les prix dans la région où vous souhaitez acheter pour avoir une idée du type de propriété que vous pourriez vous permettre. Les prix dépendent de la région, de l’emplacement, de la taille et de l’âge. Cette recherche pourrait vous faire réaliser que vous devez être flexible sur certains aspects de votre “maison de rêve” – ​​peut-être déménager plus loin dans une zone différente, ou avoir une cuisine ou un jardin plus petit, ou moins de chambres. Cela vous préparera à la recherche d’une maison.

2. Comprendre le processus

Après avoir parcouru les annonces en ligne et choisi une propriété sur laquelle vous souhaitez en savoir plus, vous entrerez en contact avec la personne responsable de la vente. Il peut s’agir d’un agent immobilier ou du propriétaire lui-même. Dans la plupart des cas, cependant, les propriétaires travaillent avec des agents immobiliers pour les aider dans le processus de vente. L’agent immobilier visitera la propriété avec vous et votre famille et clarifiera toutes vos questions. Si vous aimez la propriété et souhaitez faire une offre, toutes les communications à ce sujet seront traitées par l’intermédiaire de l’agent immobilier.

Si votre offre est acceptée, vous devrez certainement obtenir un prêt pour acheter la propriété. Par conséquent, vous devrez faire une demande de prêt hypothécaire. Vous pouvez soit le faire directement via une banque, soit travailler avec un courtier en hypothèques, qui peut gérer ce processus pour vous. Les offres de prêt peuvent être difficiles à obtenir, mais travailler avec un courtier simplifie le processus.

Une fois que vous êtes prêt avec le prêt et la propriété, l’étape suivante consiste à consulter un notaire, qui s’occupera de tous les aspects juridiques de la vente de la propriété. Gardez à l’esprit qu’en Allemagne, la seule langue officielle pour ce type de procédure est l’allemand, et donc toutes les conversations et tous les documents sont uniquement en allemand.

3. Choisissez le bon type de prêt

Le prêt ou l’hypothèque est un sujet important à part entière. Vous aurez de nombreuses options différentes à considérer avant d’atterrir sur le bon type de prêt pour votre situation personnelle. Vous devrez considérer, par exemple, combien de temps vous souhaitez fixer le taux d’intérêt, combien êtes-vous capable (ou disposé) à payer chaque mois pour votre prêt et si vous souhaitez avoir la possibilité d’effectuer des paiements imprévus (surpayer) sur votre hypothèque.

Veuillez garder à l’esprit que le prêt est toujours “attaché” à la propriété. Si vous obtenez une hypothèque pour une propriété et que vous décidez ensuite d’acheter une autre propriété, vous devrez parler à votre fournisseur de prêt hypothécaire et l’informer du changement, afin qu’il puisse vous aider à trouver une nouvelle solution de prêt appropriée.

4. Préparez-vous à des dépenses supplémentaires

Vous devez également vous assurer que vous êtes prêt à payer des frais supplémentaires dans le cadre du processus d’achat d’une maison, en plus de votre dépôt de garantie et des remboursements mensuels de votre hypothèque. Par exemple, les agents immobiliers sont autorisés à percevoir leurs honoraires auprès des acheteurs et des vendeurs. Vous devrez également payer une taxe de cession immobilière, dont le coût diffère selon l’État fédéral dans lequel vous achetez.

Votre notaire vous facturera également les frais d’enregistrement foncier et des frais supplémentaires pour les travaux qu’ils ont effectués sur le transfert de propriété. Vous voudrez peut-être consulter un géomètre pour vérifier l’état structurel de la maison avant de l’acheter – ce qui entraîne des frais supplémentaires – et vous devez également prendre en compte le coût du déménagement lui-même.

5. Comprendre de quels documents vous avez besoin

Dans un processus complexe comme l’achat d’une propriété, de nombreux documents doivent être reçus, lus et compris, y compris l’offre de prêt et le contrat, les documents notariés et les documents du cadastre et de l’arpenteur. Comme mentionné ci-dessus, la plupart de ces documents officiels seront en allemand, et il est essentiel que vous les compreniez pour vous assurer de ne pas avoir de mauvaises surprises plus tard.

Payer pour faire traduire ces documents est un moyen de résoudre ce fossé linguistique. Vous pouvez également travailler avec un expert capable de digérer et de vous transmettre ces informations importantes. Un expert pourrait également vous accompagner aux rendez-vous chez le notaire et vous aider pour toute question qui surviendrait lors du rendez-vous ou du reste du processus d’achat de la propriété.

Si vous cherchez un accompagnement avant de vous lancer dans une démarche d’achat immobilier, contactez Kerstin Brunner. En tant que coach financier et conseillère hypothécaire expérimentée, elle est en mesure de guider les expatriés tout au long de l’expérience d’achat d’une propriété pour la rendre plus fluide et plus rapide. Visitez son site webou écoutez son apparition sur le Podcast de l’expérience allemande pour en savoir plus sur l’achat d’une propriété en Allemagne.