5 conseils pour économiser de l’argent lors de l’achat d’une voiture

Votre voiture joue probablement un rôle important dans la plupart des aspects de votre vie (votre trajet domicile-travail, aller chercher des enfants à l’école, vos escapades de fin de semaine, etc.) et votre budget ne fait pas exception (surtout si vous contractez un prêt automobile). Pour vous aider à trouver un véhicule qui correspond à vos finances, CNBC Select décompose le processus d’achat d’une voiture et propose des conseils sur la façon d’économiser sur cet achat important.

Tout d’abord, vous voulez savoir combien vous pouvez dépenser pour votre prochain trajet. En règle générale, il est recommandé de maintenir vos dépenses automobiles à moins de 20 % de votre salaire net, y compris l’assurance, l’essence et l’entretien. Mais vous devez également tenir compte de plus que le coût mensuel. Selon Brian Moody, rédacteur en chef d’Autotrader et de Kelley Blue Book et expert en achat d’automobiles, vous devriez également penser à la durée du prêt, à l’amortissement et au taux d’intérêt que vous pouvez vous attendre à obtenir.

“Et la clé de tout cela est que les gens connaissent leur pointage de crédit », dit-il. « Si vous connaissez votre pointage de crédit… cela vous aidera à savoir quel type de prêt vous pouvez obtenir, car même lorsque les taux d’intérêt sont élevés, la personne ayant le meilleur pointage de crédit sera admissible pour un meilleur taux d’intérêt.”

Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement avec des services de surveillance du crédit comme Surveillance de crédit gratuite Experian et CreditWise de Capital One.

Quant à la durée du prêt, plus vous pouvez le faire court, mieux c’est. Alors que la durée de prêt automobile la plus courante est de 72 mois (ou six ans), selon la ressource automobile en ligne Edmunds, vous devez maintenir la durée de remboursement à moins de 60 mois (cinq ans). Un terme plus long signifie payer plus d’intérêts puisque vous avez plus de paiements mensuels à effectuer.

Pour ajouter à cela, si vous optez pour une durée plus longue, le prêteur pourrait vous accorder un taux d’intérêt plus élevé, ce qui entraînerait un total d’intérêts encore plus élevé.

L’amortissement est également essentiel à garder à l’esprit lorsque vous réfléchissez au terme. La dépréciation est la diminution de la valeur d’une voiture au fil du temps. Avec un prêt auto long, vous risquez de passer « sous l’eau », c’est-à-dire que votre voiture vaudra moins que ce que vous devez encore.

Lorsque vous déterminez le prix d’achat que vous pouvez vous permettre, commencez à rechercher les véhicules disponibles dans cette gamme de prix.

Moody suggère d’éviter les modèles populaires que “tout le monde veut”.

“La meilleure façon de dépenser de l’argent à bon escient est de rechercher quelque chose dont vous savez qu’il n’est pas très populaire”, explique-t-il. “Je chercherais plutôt une berline ou une berline.”

Vous pouvez également rechercher des véhicules en fonction des caractéristiques qui vous intéressent le plus. Par exemple, CarMax te laisse chercher des voitures basé sur à peu près n’importe quoi, de la carrosserie et du type de carburant, à la transmission, à la transmission et plus encore. Branchez simplement la gamme de prix souhaitée et voyez ce qui correspond à vos paramètres.

Généralement, l’achat d’une voiture d’occasion est plus rentable que l’achat d’une nouvelle, car les voitures neuves perdent beaucoup de leur valeur au cours des premières années. Selon Edmunds, les voitures neuves perdent 23,5 % du prix de détail suggéré par le fabricant (PDSF) après un an et environ 60 % de leur PDSF au cours des cinq premières années. Après cela, le taux de dépréciation a tendance à ralentir.

Cela dit, faites le calcul avant de décider d’opter pour un véhicule d’occasion. “Le taux d’intérêt [on loans] pour les voitures d’occasion est plus élevé que le taux d’intérêt pour une nouvelle voiture », note Moody. « Si vous recherchez une voiture peu utilisée, il y a de fortes chances que l’achat d’une nouvelle vous permette d’économiser de l’argent en fin de compte en raison d’un baisse du taux d’intérêt.”

Vous pouvez estimer les conditions que vous êtes susceptible d’obtenir sur différentes voitures à l’aide des outils de préqualification proposés par certains prêteurs. Par exemple, Auto Navigator by Capitale une vous permet de parcourir les voitures neuves et d’occasion des concessionnaires participants. Vous pouvez vous préqualifier avec une vérification de crédit souple et voir les paiements mensuels et les tarifs lorsque vous consultez les offres de voitures.

Il est toujours avantageux de magasiner et de négocier avec votre prêteur et votre concessionnaire, non seulement en ce qui concerne le prix d’achat, mais aussi le taux d’intérêt.

Moody recommande d’obtenir une approbation préalable de votre banque ou caisse populaire avant de vous rendre chez le concessionnaire. Par rapport à la préqualification, la préapprobation est une offre plus formelle d’un prêteur et nécessite généralement une vérification de crédit approfondie.

“Lorsque vous correspondez avec un concessionnaire, ils ont des leviers qu’ils peuvent actionner”, explique Moody. “Ils ont accès à un large réseau de prêteurs, [so] il y a de fortes chances qu’ils puissent battre le taux de votre banque ou coopérative de crédit vous a donné.”

Vous pouvez également être pré-approuvé par plusieurs prêteurs pour voir lequel offre le meilleur taux. Lorsque vous évaluez un prêt de cette façon, plusieurs demandes sérieuses effectuées dans un court laps de temps seront comptées comme une par les modèles d’évaluation du crédit.

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Vous avez déterminé votre budget et passé du temps à rechercher des voitures. Vous en avez testé quelques-uns et choisi un finaliste. Vous avez obtenu une préapprobation et passé des heures chez le concessionnaire à obtenir votre paiement mensuel et votre taux d’intérêt là où vous le souhaitez.

Vous êtes tout à fait prêt à signer le contrat et à partir au coucher du soleil dans votre nouvelle voiture brillante (ou d’occasion mais encore un peu brillante).

Mais avant de signer ce contrat, assurez-vous de le lire attentivement. Les concessionnaires automobiles peuvent parfois inclure des frais et des produits que vous n’avez peut-être pas acceptés (ou que vous aviez oubliés). Selon Les rapports des consommateursun concessionnaire Nissan à New York a facturé aux consommateurs qui y ont fait leurs achats de mai 2010 à septembre 2013 jusqu’à 5 000 $ pour des contrats de service sans leur autorisation.

Prenez donc votre temps avec le contrat et faites attention aux frais pour tout ce que vous n’avez pas demandé, comme un contrat de service ou une sous-couche et un scellant de peinture. Assurez-vous que tous les chiffres et termes sont corrects et posez des questions sur tout ce qui n’est pas clair.

Votre paiement mensuel de voiture n’est pas votre seule dépense automobile en cours. L’assurance automobile peut coûter cher et ce n’est pas quelque chose que vous pouvez éviter.

Mais vous pouvez déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin et obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance. Votre concessionnaire automobile peut vous proposer une recommandation, mais ne vous contentez pas de lui faire confiance lorsqu’il vous dit que vous obtiendrez une excellente offre de la part du fournisseur avec lequel il travaille. Appelez plusieurs entreprises réputées et voyez lesquelles peuvent vous offrir les primes les plus basses.

Chez CNBC Select, nous recommandons Geico comme la meilleure compagnie d’assurance automobile et Assurance des agriculteurs si vous cherchez à profiter de réductions.

L’achat d’une voiture ne devrait pas ressembler à une course. Prenez votre temps dans vos recherches pour trouver une voiture qui répond à vos besoins au prix que vous pouvez confortablement vous permettre. Comparez et négociez pour obtenir la meilleure offre possible – et revérifiez tout ce que votre concessionnaire veut que vous signiez avant de ramener votre nouveau véhicule à la maison.

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