“45 000 euros sur 12 comptes”

Combien d’argent y a-t-il sur votre compte d’épargne ? Nous demandons cela à un Néerlandais différent chaque semaine. Car même si nous parlons de plus en plus d’argent, nous ne parlons jamais exactement de combien nous gagnons et économisons. Cette semaine : Tim, 40 ans, qui rêve de revenus immobiliers depuis qu’il est jeune.

Emploi: conducteur de camion
Revenu net: 3100 euros
Situation de vie: maison occupée par son propriétaire avec sa femme et ses enfants

Le compte d’épargne de Tim

Combien d’argent y a-t-il sur votre compte d’épargne ?

“Actuellement 45 000 euros.”

Que pensez-vous de ce montant ?

« Ça va », répond le Flamand Tim. «Je pense que c’est trop peu. Il y a trois mois, j’ai remboursé l’hypothèque de l’appartement que je loue. Ensuite, j’ai payé 30 000 euros d’un seul coup. La location de l’appartement rapporte 730 euros par mois.

« J’ai acheté cet appartement en 2007. J’y ai vécu les six premières années, puis nous avons acheté la maison où nous vivons actuellement. Nous avons également démoli la maison et l’avons entièrement reconstruite. Nous avons toujours gardé ce premier appartement et nous le louons désormais. Par coïncidence, hier, j’ai visité un autre appartement à louer. Peut-être que je ferai une offre.

D’où viennent les investissements immobiliers ?

«Cela fournit un revenu passif. Nous avons toujours une hypothèque sur notre propre maison. Une partie de cette somme est déductible des impôts.

Investir dans l’immobilier a toujours été un de mes objectifs et un rêve. J’avais déjà pensé au logement étudiant, mais j’ai décidé de ne pas le faire. Ces règles sont plus complexes, alors maintenant je opte pour des appartements.

Vous louez désormais un appartement. Comment la route est-elle arrivée là ?

« J’ai acheté seul mon premier appartement. Depuis le premier jour, j’ai toujours travaillé très dur et j’ai occupé plusieurs emplois. J’ai commencé dans une usine et je jardinais avant ou après le travail.

J’ai abordé tout ce qui pouvait rapporter de l’argent. Je collecte chaque euro et j’ai souvent travaillé 7 jours sur 7.

Lorsque j’ai acheté mon premier appartement en 2007, j’avais économisé 25 000 euros. L’appartement coûtait 125 000 euros, j’ai donc contracté un crédit immobilier de 100 000 euros. J’ai reçu les frais d’achat de mes parents. Plus tard, j’ai rencontré ma femme et elle a emménagé avec moi.

Un jour, mon père m’a appelé et m’a dit qu’une maison était disponible dans leur rue. C’était une très vieille maison et cette femme était morte. Il y avait des querelles dans la famille à propos de la maison. Nous avons un peu utilisé cette querelle de famille.

« Ils ont demandé 150 000 euros pour la maison et j’ai finalement pu l’acheter pour 100 000 euros. Je l’ai d’abord loué pour 450 euros par mois. Plus tard, nous l’avons démoli et y avons construit une nouvelle maison. Nous y avons emménagé nous-mêmes en 2016. Depuis, nous louons l’autre appartement.

Voulez-vous arrêter d’être chauffeur de camion ?

“J’aime travailler. Mais je ne veux pas avoir à travailler. Je constate que de nombreux collègues qui approchent de l’âge de la retraite doivent encore travailler.

Je ne veux pas ça plus tard. Je veux travailler parce que j’aime travailler. Je travaille encore beaucoup maintenant et mes amis se demandent parfois pourquoi. Financièrement, les choses se passent bien. Pourtant, je travaille toujours de longues heures. Je pars à trois heures du matin et je rentre à la maison entre 17 et 18 heures du soir.

Maintenant que l’appartement est remboursé, nous pouvons souvent économiser environ 2 000 euros par mois.»

À quoi ressemble la stratégie d’épargne ?

« Je gère tout ce qui concerne l’argent. Ma femme ne s’en mêle pas. J’ai 12 comptes et tout l’argent est partagé entre eux. Je sais exactement comment ça marche.

Ma règle la plus importante pour le compte courant est la suivante : 1000 euros c’est 0 euro. Je vois ces 1000 euros comme la ligne 0. Cela signifie qu’on ne se retrouve jamais en territoire négatif : parfois la facture peut monter jusqu’à 800 euros, mais le mois suivant elle doit à nouveau être de 1 000 euros.»

Qu’en est-il de tous ces autres comptes d’épargne ?

« Je me rends au travail à vélo tous les jours. Grâce à un accord avec le travail, cela rapporte 200 euros par mois. Je mets toujours cela dans un compte séparé appelé allocation vélo. Entre-temps, j’ai déjà récolté 9 000 euros.

Ensuite, ma femme et moi avons tous les deux un compte courant séparé. Je nous donne à tous les deux un budget gratuit de 530 euros par mois. Ensuite, j’ai un compte courant séparé sur lequel je transfère mes excédents de 530 euros.

« Ensuite, nous avons un compte d’épargne commun avec 12 000 euros dedans. Ensuite, j’ai une cagnotte de retraite, en fait imposée par la banque. Je ne peux pas y parvenir. Il y a 5 000 euros dedans, mais les pierres sont ma pension.

Ensuite, il y a une cagnotte appelée extra, qui contient 8 246 euros. J’ai été très strict avec moi-même et je peux facilement me refuser certaines choses pour économiser. J’aime mordre la balle pour atteindre mes objectifs. C’est à cela que sert ce pot. Si je veux quelque chose, je peux l’obtenir d’ici.

Il y a ensuite un compte pour les revenus locatifs, une cagnotte de vacances et deux nouveaux comptes d’épargne car le taux d’intérêt y est plus élevé. Vous pouvez y déposer un maximum de 500 euros chaque mois, j’en ai donc d’abord ouvert un à mon nom, puis un autre au nom de ma femme. J’ai aussi un fonds d’investissement, mais il n’y a pas grand-chose non plus.

Comment organisez-vous davantage les dépenses ?

« Ma femme reçoit 140 euros par semaine pour les courses. De plus, en Belgique, vous recevez également des bons d’alimentation de votre employeur. Cela vaut 168 euros, ce qu’elle obtient. Cela devrait être possible avec ce budget. À cet égard, je suis aussi un peu autiste en matière d’argent. Ça ne peut pas être du caviar tous les jours, dis-je parfois.

Souhaitez-vous changer quelque chose dans votre situation financière ?

« J’ai de bonnes connaissances financières et cela a commencé dès mon plus jeune âge. En fait, mes parents m’ont fait très peur quand il s’agissait d’argent. Ce n’est peut-être pas vraiment positif, mais cela m’a aussi apporté quelque chose.

« Plus tard, j’ai quitté la maison parce que vivre seul coûte de l’argent. Quand j’ai commencé à vivre seule, je savais : la vie coûte cher. C’est pourquoi j’ai commencé à écrire chaque numéro. La première chose que j’ai achetée était un cahier et un stylo.

Lorsque j’ai rencontré ma femme plus tard, cela a naturellement conduit à une dispute. Si nous allions à la mer pendant une journée, je garderais une trace de tout et commencerais à écrire le soir. J’en assure désormais le suivi de manière générale dans une application.

Quel est votre meilleur conseil financier ?

« Avec la connaissance financière, les gens ont le sentiment qu’ils ne sont plus autorisés à faire quoi que ce soit. En ce qui me concerne, cela dépend simplement de la façon dont vous le voyez. Je suis récemment allé dans la forêt avec les enfants et nous avons ensuite mangé quelque chose. J’ai perdu 14 euros pour toute la journée.

Si je laisse ça à ma femme, ils vont dans une aire de jeux couverte, achètent de la nourriture et des boissons et à la fin de la journée, ils dépensent entre 60 et 70 euros. Pendant ce temps, ces enfants dans la forêt passent également une très bonne journée. Vous économisez beaucoup avec de tels choix.

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