Un accident de voiture est signalé à une intersection sans électricité à Charlotte, en Caroline du Nord, le 24 décembre 2022. Les coûts de l’assurance automobile montent en flèche, dépassant largement l’inflation globale.
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Un accident de voiture est signalé à une intersection sans électricité à Charlotte, en Caroline du Nord, le 24 décembre 2022. Les coûts de l’assurance automobile montent en flèche, dépassant largement l’inflation globale.
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De nos jours, ce n’est pas seulement le prix des voitures qui choque les conducteurs, mais cela se produit également lorsqu’ils ouvrent leurs factures d’assurance automobile.
Le coût de l’assurance automobile a bondi de plus de 19 % au cours de l’année se terminant en août, tandis que l’inflation globale était de 3,7 %, selon le ministère du Travail mercredi.
Sur une base mensuelle, les prix de l’assurance automobile ont augmenté de 2,4 % entre juillet et août, contribuant à une hausse plus importante que prévu de l’inflation sous-jacente pour le mois. L’inflation a également été alimentée en août par la hausse des loyers et du prix de l’essence.
Voici quatre raisons qui expliquent la hausse des prix de l’assurance automobile – et ce que les propriétaires de voitures peuvent faire pour économiser de l’argent.
Les conducteurs sont devenus beaucoup plus risqués pendant la pandémie
Les primes d’assurance ont en fait chuté au début de la phase de confinement de la pandémie, lorsque de nombreuses voitures sont restées garées pendant des semaines.
Cependant, au moment de leur retour sur les routes, de nombreux conducteurs semblaient avoir oublié comment conduire en toute sécurité.
“Les gens ont adopté des habitudes à risque”, explique Sean Kevelighan, PDG de l’Insurance Information Institute. “Et nous n’avons pas vu ces habitudes à risque disparaître, même si nous avons plus de monde sur la route.”
Le nombre d’accidents de la route mortels a fortement augmenté fin 2020 et début 2021, selon la National Highway Traffic Safety Administration.
Même si les taux d’accidents ont diminué depuis, ils restent plus élevés qu’ils ne l’étaient avant la pandémie, ce qui contribue à la hausse du coût de l’assurance.
Le logo Farmers Insurance est affiché à l’extérieur du siège social de l’entreprise à Woodland Hills, en Californie, le 29 août 2023. Les compagnies d’assurance doivent augmenter leurs primes automobiles pour plusieurs raisons, notamment l’augmentation des catastrophes naturelles et l’augmentation du coût des réparations et du remplacement des pièces. .
Mario Tama/Getty Images
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Le logo Farmers Insurance est affiché à l’extérieur du siège social de l’entreprise à Woodland Hills, en Californie, le 29 août 2023. Les compagnies d’assurance doivent augmenter leurs primes automobiles pour plusieurs raisons, notamment l’augmentation des catastrophes naturelles et l’augmentation du coût des réparations et du remplacement des pièces. .
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Les réparations et les remplacements de pièces s’avèrent coûteux
Les coûts de réparation ou de remplacement d’une voiture endommagée lors d’un accident ont également fortement augmenté, grâce aux chaînes d’approvisionnement encombrées, aux pénuries de pièces détachées et à un marché du travail tendu qui a entraîné une augmentation des salaires des mécaniciens automobiles.
Les prix des voitures neuves et d’occasion ont commencé à baisser ces derniers mois, mais les coûts de réparation continuent de grimper.
“Même si nous commençons à constater une diminution de l’inflation d’un mois à l’autre, ce qui est une bonne nouvelle, nous devons également tenir compte du fait que nous avons globalement constaté des augmentations de prix assez importantes au cours des trois dernières années”, a déclaré Kevelighan. dit.
Les catastrophes naturelles font également grimper les coûts des assurances
Outre les accidents de voiture, les catastrophes naturelles – alimentées dans certains cas par le changement climatique – contribuent également à la hausse des primes d’assurance, et pas seulement dans les États sujets aux ouragans ou aux incendies de forêt.
“Nous constatons beaucoup de dégâts causés par la grêle”, déclare Grace Arnold, qui supervise le marché de l’assurance du Minnesota en tant que commissaire au commerce de l’État.
Arnold affirme que les coûts liés aux événements météorologiques peuvent rapidement s’accumuler.
“Nous sommes constamment confrontés à des tempêtes qui coûtent des milliards de dollars au Minnesota, même s’ils n’ont pas devant eux une surveillance des ouragans 24 heures sur 24”, ajoute-t-elle.
Les régulateurs des assurances doivent trouver un équilibre
Les régulateurs comme Arnold ont un double rôle : essayer de maintenir les primes d’assurance suffisamment basses pour que les conducteurs puissent les payer, tout en maintenant la solvabilité des compagnies d’assurance, afin qu’elles puissent continuer à payer les sinistres.
“Nous avons généralement estimé que les augmentations de tarifs étaient justifiées”, dit-elle, par les coûts plus élevés auxquels les compagnies d’assurance sont confrontées.
L’Insurance Information Institute affirme que les assureurs automobiles ont payé 1,12 $ en sinistres l’année dernière pour chaque dollar collecté en primes. Cette année, ce ratio devrait être de 1,09 $.
Les compagnies d’assurance comptent généralement sur le produit des investissements pour combler ce déficit.
“Ce que les gens ne comprennent vraiment pas, c’est que les compagnies d’assurance gagnent l’essentiel de leur argent en investissant nos primes”, déclare Harvey Rosenfield, fondateur de Consumer Watchdog en Californie. “Quand ils rencontrent des difficultés, ils ont mis en place un système de boucs émissaires dans lequel ils blâment autre chose pour le fait qu’ils doivent augmenter leurs taux parce qu’ils veulent compenser leurs pertes d’investissement. C’est ainsi que fonctionne l’industrie.”
Alors que peux-tu faire?
La plupart des États exigent que les conducteurs souscrivent une assurance automobile, mais il existe des moyens pour les conducteurs de réduire leurs coûts.
“La toute première chose à faire est de magasiner”, explique Rosenfield. “Il y a souvent de meilleures offres à faire.”
De nombreuses entreprises offrent un rabais aux conducteurs qui regroupent leurs assurances auto et habitation, comme les publicités télévisées semblent le vanter tout le temps.
D’autres réduiront la prime pour les conducteurs qui acceptent d’installer une application sur leur téléphone, permettant à l’entreprise de suivre leurs habitudes de conduite.
Opter pour une franchise plus élevée peut entraîner une baisse des primes, bien qu’Arnold met en garde contre le jeu avec trop peu d’assurance.
“Je trouve utile de réfléchir à quelques exemples”, dit-elle. “Si on me volait ma voiture, qu’est-ce que cela signifierait pour moi ? Si j’étais dans un accident, qu’est-ce que cela signifierait ? La dernière chose que vous voulez, c’est être surpris.”
Arnold dit que son bureau reçoit des plaintes concernant la hausse des primes d’assurance automobile. Mais le plus souvent, elle entend des gens mécontents de ce qu’ils considèrent comme un maigre paiement lorsqu’ils déposent une réclamation.
