4 façons d’augmenter votre pointage de crédit avant 2024

Ne serait-il pas merveilleux d’entamer la nouvelle année avec un bon crédit ? Votre pointage de crédit a un impact majeur sur votre vie financière : un score plus élevé s’accompagne d’avantages tels que des prêts hypothécaires moins chers, de meilleures cartes de crédit, et bien plus encore. En fin de compte, avoir un bon crédit permet d’emprunter plus facilement sans devoir payer beaucoup d’intérêts, et dans cet environnement de taux d’intérêt élevés, plus votre cote de crédit est élevée, plus vous économiserez.

À titre d’exemple, au moment d’écrire ces lignes, myFICO note que le taux d’intérêt hypothécaire moyen pour une personne ayant une cote de crédit supérieure à 760 (« très bon » à « exceptionnel ») est de 7,4 % – mais si votre cote de crédit est de 620 (« passable » ,” et aussi souvent considéré comme le minimum pour un prêt hypothécaire conventionnel), vous pourriez payer 9 % sur un prêt hypothécaire. Cela fait une différence majeure, à la fois dans le montant de votre paiement mensuel et dans le total des intérêts que vous paierez au fil du temps.

Vous savez maintenant pourquoi cela vaut la peine de travailler sur votre crédit. Discutons donc de quelques façons dont vous pourriez ajouter quelques points à votre pointage de crédit avant 2024.

1. Effectuez tous les paiements à temps

Beaucoup de gens attendent le début officiel de la nouvelle année avant de donner suite à leurs résolutions, mais si vous espérez une cote de crédit plus élevée, le moment est venu de commencer. Votre historique de paiement est responsable de 35 % de votre score FICO® (celui que 90 % des prêteurs utilisent). Si vous avez fait preuve de laxisme en matière de paiements à temps auparavant, le moyen le plus simple d’obtenir une cote de crédit plus élevée à l’avenir est de payer vos créanciers avant votre date d’échéance chaque mois.

Cela n’améliorera pas votre cote de crédit du jour au lendemain, mais jouer sur le long terme vous donnera un meilleur crédit à l’avenir. En plus d’améliorer votre cote de crédit au fil du temps, cette décision signifiera également que vous n’aurez plus jamais à payer de frais de retard.

2. Rembourser la dette existante

Une autre partie importante de votre pointage de crédit est le montant que vous devez par rapport à votre limite de crédit totale. C’est ce qu’on appelle votre taux d’utilisation du crédit, et idéalement, il est préférable de le maintenir en dessous de 30 %. Cela signifie que si vous disposez d’une limite de crédit renouvelable totale de 10 000 $, vous devrez à tout moment moins de 3 000 $ au total. Réduire ce pourcentage contribuera grandement à améliorer votre cote de crédit – j’ai récemment ajouté 100 points au mien et la majeure partie était due au remboursement de la dette existante.

J’ai découvert que la meilleure façon de rembourser ses dettes est d’augmenter ses revenus, plutôt que d’essayer de supprimer tous les plaisirs de votre vie en réduisant de petites dépenses ici et là. Un autre moyen efficace de libérer de l’argent pour financer vos dettes consiste à modifier une dépense importante de votre vie. Par exemple, si vous avez un paiement important pour une nouvelle voiture, vous pourriez envisager de vendre votre voiture actuelle et d’en acheter une d’occasion moins chère. voiture (en prime, vos frais d’assurance diminueront également probablement).

3. Augmentez votre limite de crédit

Vous pourrez peut-être également ajouter des points à votre pointage de crédit en réduisant votre taux d’utilisation du crédit d’une autre manière : en obtenant une augmentation de votre limite de crédit. Si votre pointage de crédit n’est pas déjà correct, vous n’y serez peut-être pas admissible. Mais cela ne fait jamais de mal de demander : vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit via le site Web de l’émetteur de votre carte ou via la ligne du service client.

Si vous êtes un client fidèle qui utilise régulièrement la carte (et que vous effectuez vos paiements à temps), vous pourriez bien vous retrouver propriétaire d’une toute nouvelle limite de crédit plus élevée. Notez que certains émetteurs de cartes effectuent une vérification approfondie de votre solvabilité avant de décider d’approuver ou non une limite plus élevée pour vous – cela peut réduire votre pointage de crédit de quelques points.

4. Attendez de demander un nouveau crédit

Vous espérez obtenir une nouvelle carte de crédit pour vous aider à faire vos achats des Fêtes ? Pas si vite. C’est une meilleure idée d’appuyer sur le bouton pause sur les nouvelles cartes de crédit si vous voulez terminer 2023 en force. Demander une nouvelle carte réduira votre pointage de crédit de quelques points (grâce à une enquête de crédit approfondie), ce qui aura exactement l’effet inverse de celui que vous souhaitez. Se concentrer sur les cartes que vous possédez déjà (et idéalement, rembourser vos dettes et peut-être demander une augmentation de votre limite de crédit) est plus sain pour votre pointage de crédit.

Réévaluez votre situation de crédit lorsque nous serons dans quelques mois de la nouvelle année (et après avoir pris les mesures dont j’ai parlé ci-dessus). Si vous avez un score plus élevé qu’aujourd’hui, vous constaterez peut-être que vous êtes admissible à des cartes de crédit encore meilleures, et vous serez heureux d’avoir attendu.

En fin de compte, même si vous pourrez peut-être faire évoluer votre cote de crédit dans une direction positive avant 2024, ne vous attendez pas à un changement énorme – rappelez-vous mon ajout de 100 points à ma cote de crédit que j’ai mentionné plus tôt ? Cela a pris huit mois. Pensez donc à suivre ces conseils pour jeter les bases de futures améliorations de vos finances personnelles et vous assurer que les meilleurs jours de votre cote de crédit sont devant vous et non derrière vous.

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