Prêts de trésorerie et prêts hypothécaires pour un budget – sur quels prêts pouvez-vous compter?

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La profession est l’un des facteurs qui influent sur l’évaluation de la solvabilité. Cela est dû aux analyses statistiques des banques qui définissent les profils des emprunteurs. Grâce à ces données, ils peuvent évaluer qui, dans quelle situation, rembourse les dettes à temps et qui a des problèmes pour régler la dette.

Les employés au budget passent souvent même plusieurs années dans un lieu de travail donné. Une telle stabilité de l’emploi, mais aussi des gains croissants avec l’ancienneté, sont de solides atouts pour négocier prêts de trésorerie ou hypothèque.

Qu’est-ce qui affecte la solvabilité?

La solvabilité consiste à évaluer par la banque si, dans la vie et la situation financière actuelles, nous serons en mesure de rembourser le montant du prêt pour lequel nous postulons. La banque évalue:

  • le montant des revenus – plus c’est haut, mieux c’est,
  • lieu d’embauche – plus l’ancienneté est longue et plus l’employeur est stable (comme le budget de l’Etat), plus il est facile d’obtenir un prêt,
  • profession et éducation – les employés spécialisés remboursent mieux les prêts que les débutants dans leur profession,
  • forme d’emploi – le plus souhaitable est un contrat de travail et le plus risqué est sa propre entreprise,
  • état civil et le nombre de personnes à charge – les mariages sans enfants ont plus de chances d’obtenir un prêt que les célibataires, alors que trop de personnes à charge (enfants) travaillent au désavantage de l’emprunteur,
  • âge les banques accordent le plus volontiers des prêts aux personnes au plus fort de l’âge productif,
  • histoire de credit – plus il y a de dettes remboursées à temps, plus la banque est en mesure de faire confiance à l’emprunteur et de lui prêter un montant plus élevé,
  • passifs détenus – selon la recommandation de l’Autorité polonaise de surveillance financière, le montant total des mensualités ne doit pas dépasser la moitié des revenus des personnes dont le salaire est égal à la moyenne nationale. Dans le cas des personnes ayant des revenus plus élevés, le ratio au passif peut atteindre 65%.

Que gagnent les employés au budget? Tout d’abord, ils ont pour la plupart un contrat de travail, qui aux yeux de la banque est la forme d’emploi la plus stable et ont généralement au moins plusieurs années d’expérience professionnelle dans un lieu donné. Beaucoup plus souvent que les employés du secteur privé, ils reçoivent également des primes sur leurs salaires – récompenses jubilaires, treize ans, primes pour les heures supplémentaires, les uniformes ou les déplacements.

Les banques modifient leur approche face au virus. Il est plus difficile d’obtenir une hypothèque

Dans d’autres aspects, tels que les revenus, la situation familiale ou les antécédents de crédit, la banque évalue les employés du secteur public comme tout autre emprunteur.

Les employés du budget peuvent-ils compter sur une hypothèque moins chère?

Bien entendu, il ne faut pas oublier qu’un fonctionnaire n’est pas égal à l’autre. Ils partagent tous la stabilité relative de l’employeur, mais partagent tout le reste. Ceux qui sont dans une meilleure condition financière peuvent compter sur un prêt moins cher. Si l’on considère uniquement les revenus, un médecin expérimenté a de meilleures chances d’obtenir un prêt qu’un enseignant débutant.

Il faut savoir que dans le cas d’une très bonne situation financière, vous pouvez négocier le prix de l’hypothèque. Les conditions peuvent alors être adaptées par la banque à notre situation et, par exemple, réduire la marge ou renoncer à l’obligation de l’emprunteur de souscrire une assurance. Cependant, la banque ne fait de telles concessions que lorsque nous gagnons plus de 10 mille. PLN, nous avons des économies importantes et le risque de perdre un emploi est vraiment négligeable.

Dans le cas d’une hypothèque, l’immobilier influe également sur la décision de crédit. La banque prend en compte le fait que nous ayons l’apport propre requis (un prêt hypothécaire sans apport propre n’a pas été accordé depuis 2013), combien vaut le bien, dans quel état technique et emplacement.

Un prêt de trésorerie spécial pour un budget – existe-t-il même?

Il s’avère qu’il n’existe actuellement sur le marché aucune offre bancaire dédiée aux salariés du secteur public. Cependant, il existe des prêts pour les professions libérales qui peuvent être utilisés par les personnes employées dans le budget, mais uniquement dans des secteurs spécifiques. Le plus souvent, c’est dans les secteurs médical, juridique et financier. Statistiquement, ces personnes ont des revenus élevés, un emploi stable et n’ont aucun problème à payer leurs dettes. Par conséquent, les banques sont en mesure de leur prêter davantage et à des conditions plus avantageuses que les conditions normales. Un tel client peut choisir le prêt de trésorerie le moins cher disponible sur le marché.

Avant d’émettre une décision de crédit, la banque nous demandera toujours quelle est notre profession. S’il s’agit d’un métier indépendant, cela vaut la peine de le montrer tout de suite et de demander une offre préférentielle.

Il convient également de rappeler que les employés du budget seront dans la plupart des cas accordés prêt en espèces sans certificats. Avec un employeur aussi fiable, la banque n’a besoin que d’un relevé bancaire. En conséquence, la procédure de demande de financement est plus courte.

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