Alerte aux Philippines : La confiance dans le crédit s’effondre, la fraude pointée du doigt
manille, Philippines – Un rapport alarmant révèle une baisse significative de la réceptivité des Philippins aux produits de crédit, signalant une crise de confiance croissante dans le secteur financier. L’indice de perception du crédit de TransUnion a chuté de neuf points,indiquant que de moins en moins de citoyens sont disposés à s’endetter,même après avoir pris connaissance des avantages potentiels.
Selon Dave Faulhaber, PDG de TransUnion Philippines, cette méfiance est alimentée par la perception croissante du risque associé à l’emprunt, notamment via les cartes de crédit et les prêts personnels. Les craintes de fraude et de pratiques prédatrices sont au cœur de cette inquiétude.
Le gouvernement philippin a pris des mesures pour contrer ces problèmes,notamment l’adoption d’une loi anti-escroquerie financière et des restrictions sur les prêts liés aux jeux d’argent. Cependant, les experts soulignent que la transparence et une communication claire restent cruciales pour restaurer la confiance des consommateurs.
Un accès au crédit inégalitaire
La situation est aggravée par des challengingés d’accès au crédit pour certains segments de la population. Les emprunteurs plus âgés, en particulier les “baby-boomers”, se heurtent souvent à des obstacles en raison de leurs antécédents de crédit limités. De même, les personnes ayant peu ou pas d’historique de crédit traditionnel sont souvent exclues du système financier formel.
L’essor des données alternatives : une solution potentielle ?
Pour pallier ce problème, TransUnion explore activement l’utilisation de “données alternatives” pour évaluer la solvabilité des individus. Ces données incluent les relevés de paiements de services publics (électricité, eau) et de téléphonie, permettant de dresser un portrait plus complet de la capacité de remboursement d’un emprunteur potentiel.
“Nous convertissons ces informations en une cote de crédit que les banques et les prêteurs peuvent utiliser pour évaluer les clients en dehors des agences d’évaluation du crédit traditionnelles”, explique Faulhaber. Cette approche, en développement depuis 2017, gagne en popularité dans le secteur financier philippin.
Un défi de longue haleine pour l’inclusion financière
L’utilisation de données alternatives représente une avancée significative vers une plus grande inclusion financière aux Philippines. Cependant, il est essentiel de garantir la protection des données personnelles et la transparence des algorithmes utilisés pour éviter toute discrimination ou biais.
La restauration de la confiance dans le crédit aux Philippines est un enjeu majeur pour le développement économique du pays. Une collaboration étroite entre le gouvernement, les institutions financières et les entreprises technologiques sera nécessaire pour relever ce défi et offrir un accès équitable au crédit à tous les citoyens.
