Les taux hypothécaires restent bas par rapport aux normes européennes mais devraient grimper rapidement – ​​The Irish Times

L’impact de cinq hausses successives des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne commence à faire grimper les taux hypothécaires irlandais, bien qu’ils soient restés proches de leurs plus bas records à la fin de l’année dernière, selon de nouveaux chiffres de la Banque centrale.

Avec des taux en hausse rapide, l’hypothèque la moins chère du marché irlandais d’ici la fin de 2023 devrait être plus du double de ce qui était disponible au milieu de l’année dernière, a-t-on prévenu.

À 2,69 % en décembre, le taux d’intérêt moyen sur un nouveau prêt hypothécaire en Irlande était en hausse par rapport à 2,57 % en novembre, mais l’augmentation était encore inférieure à celle observée dans la majorité des autres pays de la zone euro.

L’Irlande continue d’avoir certains des taux hypothécaires les moins chers de la zone euro, les emprunteurs de seulement deux autres pays pouvant bénéficier de prêts à moindre coût. Malte a le taux moyen le plus bas à 1,98 % suivi de la France à 2,12 %. La Lettonie a le taux le plus élevé avec 4,65 %.

Le taux d’intérêt moyen des nouveaux prêts hypothécaires dans l’ensemble du bloc s’élevait à 2,95 % à la fin de 2022, le niveau le plus élevé depuis au moins août 2017 et plus du double du taux moyen à la même période l’an dernier. En Irlande, en revanche, malgré la légère hausse de décembre, les taux des crédits immobiliers sont au même niveau qu’au début de l’année dernière.

“Ces chiffres montrent une fois de plus à quel point les banques irlandaises ont été lentes à répercuter initialement les hausses de taux de la BCE”, a déclaré Daragh Cassidy, du comparateur de prix et du site Web de changement. bonkers.ie a dit. « Cependant, cela est en train de changer.

“La Bank of Ireland a maintenant relevé ses taux fixes d’un point de pourcentage au cours des derniers mois, tandis qu’AIB a relevé certains de ses taux fixes jusqu’à 1,75 point de pourcentage et est devenu la semaine dernière le premier prêteur principal à relever ses taux variables.”

Il a noté que les chiffres de la Banque centrale concernaient les prêts hypothécaires tirés en décembre, qui auraient été demandés et approuvés plusieurs semaines ou mois plus tôt.

Il a déclaré que quiconque demande un prêt hypothécaire aujourd’hui “sera confronté à des options de taux beaucoup plus élevés”.

“Le taux le moins cher de tout le marché est désormais de 2,9 % avec la Bank of Ireland. Cependant, il s’agit d’un taux vert et pour l’obtenir, vous devez emprunter au moins 250 000 € et acheter une propriété avec un BER d’au moins B. Le taux moyen d’un prêt hypothécaire demandé aujourd’hui est maintenant bien supérieur à 3 % », a déclaré M. Cassidy. a dit.

Il a également souligné un changement important dans les prix au cours des dernières années. « Au cours des cinq ou six dernières années, les taux hypothécaires en Irlande ont été d’environ 1,3 à 1,5 point de pourcentage au-dessus de la moyenne de la zone euro. Il sera intéressant de savoir si cette marge historique demeure. Ou peut-être que les taux irlandais seront finalement similaires aux taux de la zone euro, mais à un niveau beaucoup plus élevé », a-t-il déclaré.

“Pour l’avenir, les choses ne vont pas très bien pour ceux qui utilisent des trackers, des taux variables ou qui cherchent à acheter au cours des prochains mois. La BCE est presque assurée de relever ses taux d’un autre demi-point de pourcentage lors de sa réunion en mars et d’un autre quart de point de pourcentage avant la fin de l’été. Cela portera le principal taux de prêt de la BCE à 3,75% et signifiera que d’autres augmentations de taux de la part de tous les prêteurs sont garanties au cours des prochains mois.

Il a souligné que jusqu’au milieu de l’année dernière, il était possible d’obtenir une hypothèque en Irlande avec un taux d’intérêt aussi bas que 1,9 %. “D’ici la fin de cette année, le taux le moins cher sera probablement supérieur à 5%”, a-t-il averti.