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Les tarifs de l’assurance habitation ont augmenté de près de 40 % depuis 2019 – mais c’est dans ces États qu’ils augmentent le plus rapidement.

Les tarifs de l’assurance habitation ont augmenté de près de 40 % depuis 2019 – mais c’est dans ces États qu’ils augmentent le plus rapidement.

2024-05-29 15:03:08

Katrina Campins, contributrice immobilière de FOX Business, discute de l’augmentation des primes d’assurance habitation dans « The Bottom Line ».

La hausse astronomique des taux hypothécaires et la flambée des prix de l’immobilier au cours de l’année écoulée ont mis un principe clé du rêve américain hors de portée pour des millions de familles.

Aujourd’hui, il existe un autre obstacle à l’accession à la propriété : les primes d’assurance habitation plus élevées.

Depuis 2019, assurance habitation aux États-Unis, les taux ont bondi de 37,8 % pour atteindre environ 2 478 dollars par an, selon de nouvelles données publiées par LendingTree. C’est nettement plus rapide que l’augmentation globale de 24 % de l’indice des prix à la consommation enregistrée au cours de la même période.

LA HAUSSE DES COÛTS DE L’ASSURANCE HABITATION POURRAIT FORCER LES FAMILLES À QUITTER CES 10 ÉTATS

Maisons au bord de l’eau près de la jetée de Naples à Naples, en Floride, le 13 février. (Lisette Morales McCabe/Bloomberg via Getty Images / Getty Images)

Les chercheurs ont imputé la flambée des prix à un certain nombre de facteurs, notamment les catastrophes météorologiques, la hausse des prix de l’immobilier et les réparations coûteuses des maisons, l’inflation faisant grimper le coût des matériaux de construction.

“Les compagnies d’assurance doivent réparer davantage de maisons, et il est plus coûteux de reconstruire chacune d’elles qu’il y a cinq ans à peine”, a déclaré Rob Bhatt, expert en assurance habitation de LendingTree. “Lorsque leurs coûts de règlement des sinistres augmentent, ils se retournent et augmentent nos tarifs. Cela affecte les prix pour presque tout le monde, y compris les personnes qui n’ont pas été directement touchées par une catastrophe naturelle, ou du moins pas encore.”

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L’assurance habitation est encore plus chère dans les États frappés par des intempéries et d’autres catastrophes liées au climat. À mesure que la fréquence et la gravité des phénomènes météorologiques destructeurs augmentent, de plus en plus de zones sont considérées comme à haut risque et non rentables pour les compagnies d’assurance.

En fait, un nombre croissant de compagnies d’assurance choisissent de quitter des États comme la Californie et la Floride, ce qui fait grimper encore plus les prix pour les propriétaires.

Le ciel commence à s’éclaircir suite à un orage à Tulsa, Oklahoma, le 27 mai 2021. (Brandon Bell/Getty Images / Getty Images)

Les tarifs ont bondi de 14 % en Floride l’année dernière, plusieurs grands assureurs ayant cessé de renouveler certaines polices ou ayant complètement quitté l’État, invoquant des inquiétudes concernant le risque d’ouragan. Les dégâts causés par les intempéries en Floride ont dépassé les 15 milliards de dollars l’année dernière.

Cependant, l’Arizona a connu la plus forte hausse cumulée des taux d’assurance habitation entre 2019 et mars 2024. Les taux ont grimpé de plus de 62 % au cours des cinq dernières années, et « le changement climatique joue certainement un rôle », selon l’étude LendingTree.

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L’ASSURANCE DES BIENS EN AUGMENTATION OU DISPARITION POUR BEAUCOUP DANS LA CRISE BRASSIÈRE

L’Arizona a été en proie à huit événements météorologiques extrêmes avec des pertes dépassant chacune un milliard de dollars depuis 2019, selon la National Oceanic and Atmospheric Administration.

Le Nebraska a connu la deuxième plus grande hausse des tarifs depuis 2019, les coûts de l’assurance habitation ayant augmenté de 59,9 %. L’Illinois arrive en troisième position, avec une augmentation de 56,9 %. Depuis 2019, le Nebraska a été touché par 20 événements météorologiques extrêmes, tandis que l’Illinois en a été touché par 34.

“Le coût de l’assurance ne serait pas si grave si c’était la seule chose qui augmentait, mais ce n’est pas le cas”, a déclaré Bhatt. “Les nouveaux acheteurs de maison sont confrontés à des taux d’intérêt plus élevés, ce qui érode encore davantage leur pouvoir d’achat.”

“Les nouveaux acheteurs de maison sont confrontés à des taux d’intérêt plus élevés, ce qui érode encore davantage leur pouvoir d’achat”, a déclaré Rob Bhatt, expert en assurance habitation de LendingTree. (Photographe : David Paul Morris/Bloomberg via Getty Images / Getty Images)

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L’Oklahoma a la prime d’assurance habitation moyenne la plus élevée par État, s’élevant à 5 478 $ par an, soit 121 % de plus que la moyenne américaine. Le Nebraska suit, avec des primes d’une moyenne de 5 363 $ en 2024, soit 116,4 % au-dessus du taux habituel. Le coût moyen de l’assurance habitation au Kansas – la troisième plus chère du pays – s’élève à 4 825 $.

La hausse de l’assurance habitation n’apparaît pas dans les données gouvernementales sur l’inflation, qui mesurent uniquement les polices d’assurance des locataires qui augmentent plus lentement. Si l’assurance habitation avait été prise en compte dans l’IPC en 2023, l’indicateur aurait été plus élevé à 4,11 %, soit une augmentation de 0,7 % par rapport à ce qui a été réellement déclaré.

Cela suggère que l’IPC ne rend pas pleinement compte des problèmes de prix qui frappent réellement les Américains ordinaires.

L’inflation a créé de graves pressions financières sur la plupart des ménages américains, qui sont contraints de payer davantage pour les nécessités quotidiennes comme la nourriture et le loyer. Le fardeau est supporté de manière disproportionnée par les Américains à faible revenu, dont les salaires déjà très élevés sont lourdement affectés par les fluctuations des prix.



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