Les cartes de crédit ne sont pas “une tirelire”, avertit un expert

Les Américains ont continué à s’endetter sur leurs cartes de crédit cette année, avec des soldes totaux approchant 1 billion de dollars plus tôt que certains experts ne l’avaient prévu.

Les titulaires de cartes de crédit aux États-Unis doivent désormais 986 milliards de dollars de dettes, selon les données de la Réserve fédérale de New York publiées lundi. C’est 59 milliards de dollars supérieur au record établi au quatrième trimestre de 2019, lorsque les soldes s’élevaient à 927 milliards de dollars. C’est aussi la première fois depuis 2001 que la dette de carte de crédit n’a pas diminué au premier trimestre.

L’augmentation de la dette de carte de crédit est un signe que certains ménages américains sont obligés de s’appuyer sur les cartes de crédit pour faire face aux dépenses mensuelles de base, car l’inflation et les taux d’intérêt élevés diminuent leur épargne.

Pourtant, selon les experts, les consommateurs peuvent utiliser les cartes de crédit à leur avantage de certaines façons, lorsqu’elles sont utilisées à bon escient.

“Je ne suis pas opposé à avoir une carte de crédit, mais vous devez pouvoir l’utiliser uniquement dans le cadre d’un budget mensuel”, a déclaré Scott Inman, un conseiller financier de GenWealth, à Yahoo Finance Live (vidéo ci-dessus). “Je pense que ce que nous constatons ici, c’est que les gens ont du mal à payer leurs dépenses dans le contexte de leurs revenus.”

Les cartes de crédit ne sont “pas une tirelire”, a-t-il ajouté.

Bien que l’inflation ait montré quelques signes de ralentissement, les prix restent élevés.

Les prix des aliments ont augmenté de 7,7 % d’une année à l’autre en avril. Pendant ce temps, le coût du transport a augmenté de 11%, selon le Bureau of Labor Statistics, et le logement a augmenté de 8,1%.

“Il ne fait aucun doute que l’environnement économique actuel dans lequel nous nous trouvons, avec une inflation aussi élevée qu’au cours des deux dernières années, a mis les gens dans une situation plus difficile qu’ils ne l’étaient peut-être auparavant”, a déclaré Inman.

Néanmoins, les titulaires de cartes de crédit devraient réfléchir à deux fois avant de s’endetter. Les dépenses excessives et les retards de paiement peuvent nuire aux cotes de crédit. Selon LendingTreeun paiement manqué pourrait faire chuter votre pointage jusqu’à 180 points et rester sur votre dossier de crédit jusqu’à 7 ans.

L’histoire continue

“Je comprends que l’utilisation d’une carte de crédit peut sembler être un dernier recours, mais en ce qui concerne l’utilisation des cartes de crédit, nous disons à nos clients de comprendre et d’être éduqués sur la façon de les utiliser à bon escient”, a déclaré Inman.

Les cartes de crédit, a-t-il ajouté, ne sont pas “un endroit pour dépenser de l’argent en vacances. Ce n’est pas un endroit pour acheter votre prochaine voiture ou le prochain petit jouet, cela devrait être un dernier recours pour laisser un solde sur une carte de crédit.”

Ne pas rembourser votre solde peut également faire boule de neige et devenir une dette ingérable, surtout si la Fed continue d’augmenter les taux d’intérêt.

Le TAEG moyen de toutes les cartes de crédit actuelles est passé à 20,09 % au premier trimestre 2023, données de la Réserve fédérale a révélé, contre 19,07 % au quatrième trimestre. Dans le même temps, les TAP des cartes portant intérêt ont bondi à 20,92 % contre 20,40 % au quatrième trimestre 2022.

Ce sont les taux les plus élevés que la Fed a affichés depuis qu’elle a commencé à suivre les données en 1994, Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree écrit.

“Bien sûr, votre meilleure décision est de faire de ces taux d’intérêt un point discutable en payant intégralement votre dette de carte, mais c’est souvent plus facile à dire qu’à faire”, a écrit Schulz.

Une façon : transférer votre dette sur une carte de transfert de solde à 0 %. Avec une carte de transfert de solde à 0 %, les emprunteurs peuvent éviter de payer des intérêts sur les soldes transférés jusqu’à 21 mois, selon les conditions promotionnelles de la carte. Cela dit, les émetteurs de cartes de crédit facturent généralement entre 3 % et 5 % du solde pour chaque transfert, ce qui peut s’additionner.

“Si vous n’êtes pas en mesure de créer efficacement un plan pour [minimize credit card debt] à court terme, vous devez envisager des offres à 0 % », a déclaré Inman. « Vous devez vous attaquer à cette dette de carte de crédit. Tout de suite.”

Gabriella est journaliste en finances personnelles chez Yahoo Finance. Suivez-la sur Twitter @__gabriellacruz.

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