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L’Autorité danoise de surveillance financière informe les intermédiaires de prêt – E24

L’Autorité danoise de surveillance financière informe les intermédiaires de prêt – E24

Depuis plusieurs années, Steinar Fossli obtient des prêts sur le marché gris pour les personnes en difficulté financière. Finanstilsynet l’a dénoncé à la police et met en garde contre la conclusion d’accords avec son entreprise.

L’ancien électricien Steinar Fossli (69 ans) dirige l’entreprise CIM (Creative Invest Management) à Bergen. Photo : Paul S. Amundsen / E24Publié : Publié :

Il y a moins de 20 minutes

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Fossli dirige l’entreprise CIM depuis les années 80. Il a gagné des millions en aidant des Norvégiens endettés à obtenir des prêts sur le marché gris, où des particuliers prêtent de l’argent en dehors du système bancaire réglementé.

E24 a mentionné Fossli l’année dernière dans l’affaire des “banques fantômes”. Finanstilsynet a ensuite ordonné pour la deuxième fois au CIM de mettre un terme à ses activités illégales.

Fossli a pris environ dix pour cent du montant du prêt en paiement afin de fournir des prêts à ses clients. Au sommet, les prêts ont généralement un taux d’intérêt de 13 pour cent, selon les recherches d’E24. Entre 2012 et 2022, CIM a réalisé un chiffre d’affaires de 45 millions NOK.

Le Finanstilsynet a désormais dénoncé Fossli au district de police de l’Ouest pour courtage illégal de prêts. L’autorité de contrôle met en garde également contre les “services illégaux de courtage de prêts” de la CIM, et affirment avoir vu “des exemples de sociétés facturant des frais très élevés”.

– Nous avons pris une décision contre la CIM et nous avons ensuite appris qu’elle continuait à négocier des prêts, explique Jo Gjedrem, chef de section chez Finanstilsynet, à E24.

Fossli a contacté des particuliers, des entreprises et d’autres personnes ayant de l’argent en réserve et leur a proposé de prêter de l’argent aux clients du CIM, garanti par des biens.

Gjedrem indique que la CIM a négocié au moins 40 prêts, après que l’autorité de surveillance a pris sa décision en mai 2023.

– Cela nous a amené à mettre en garde contre le CIM. Nous avons également dénoncé Steinar Fossli à la police pour avoir enfreint la loi, déclare Gjedrem.

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– Il était bien au courant de la décision et a quand même poursuivi sa médiation illégale en matière de prêt.

Fossli s’est plaint de la décision du Finanstilsynet en mai 2023, mais sa plainte n’a pas abouti.

– Aucun motif de réclamation

Fossli écrit dans un e-mail adressé à E24 qu’il estime que l’Autorité de surveillance financière s’est basée sur des “faits erronés” et n’a pas pris en compte les informations du CIM.

– Nous ne voyons pas qu’il existe une base pour un avertissement ou un rapport du marché, écrit-il.

Fossli écrit que la CIM n’a pas prêté son propre argent et ne s’est donc pas engagée dans la médiation de prêts ni dans la participation au financement.

Il écrit que la CIM a cessé d’enregistrer des hypothèques immobilières pour le compte d’autres prêteurs à la suite de la décision de l’autorité.

– CIM AS n’a jamais exercé d'”intermédiation de crédit”. Nous avons aidé nos clients à obtenir des prêts, il ne s’agit que de “transmettre” la demande et les informations à un éventuel prêteur.

Longtemps sous les projecteurs du Finanstilsynet

Depuis 2003, Finanstilsynet reçoit des notifications et des questions sur Fossli et CIM, également de la part de l’ancien commissaire aux comptes de l’entreprise. L’autorité de surveillance a ordonné à la CIM de mettre fin à ses activités illégales. L’Autorité de surveillance financière estime que la CIM s’est engagée dans des activités de financement sans la licence ou l’enregistrement nécessaire en tant qu’intermédiaire de prêt. En 2023, la CIM a été tenue de « cesser les activités qui impliquent l’octroi ou la médiation de crédits et toute autre participation au financement d’activités autres que ses propres activités ». En 2017, la société a reçu l’ordre de « cesser toutes les activités de courtage et de prêt de prêts ». à la fois en 2017 et en 2023.

L’autorité de surveillance a également enquêté sur la CIM entre 2009 et 2011, puis a donné à la CIM un préavis pour qu’elle mette fin au courtage illégal de prêts. L’affaire a été abandonnée lorsque l’avocat de CIM a écrit que l’entreprise ne s’était pas engagée dans une médiation en matière de prêt.

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Fossli estime que le Finanstilsynet a confirmé en 2010 que les activités du CIM ne constituaient pas une médiation en matière de prêts.

– Nous nous demandons comment Finanstilsynet peut maintenant proposer une nouvelle évaluation du même secteur d’activité, écrit Fossli.

L’été dernier, une nouvelle loi a été adoptée, selon laquelle toute personne souhaitant participer à des activités de financement doit demander l’autorisation de l’Autorité norvégienne de surveillance financière.

Fossli a compris que cela signifiait qu’il n’avait pas besoin de demander une licence avant l’été 2024, en raison d’un accord transitoire, et il écrit que Finanstilsynet l’a confirmé aux avocats du CIM.

Fossli écrit qu’il ne demandera pas de licence après “une évaluation minutieuse”.

Fossli écrit à E24 que le CIM a exigé que Finanstilsynet ne signale ni ne publie d’avertissement concernant l’entreprise, et souligne que l’entreprise fournit des conseils depuis 40 ans et a toujours répondu aux demandes de Finanstilsynet.

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L’année dernière, E24 a enquêté sur plusieurs hommes d’affaires de Bergen, à qui l’Autorité norvégienne de surveillance financière avait demandé de mettre fin aux activités illégales sur le marché gris dans chacune de leurs entreprises.

Trois d’entre eux – Steinar Fossli, Rune Austigard et Nils Egil Tangedal – se sont plaints des décisions de l’inspection.

Le ministère des Finances a par la suite confirmé ces décisions.

Austigard est un ancien vendeur de voitures qui dirigeait les sociétés Gjeldfinans et Sherwood Holding. Tangedal est un avocat qui dirigeait parallèlement la société Judicium Finans.

Fossli, Austigard et Tangedal pensaient que les sociétés ne s’étaient pas engagées dans la médiation de prêts ou d’autres activités de financement, mais avaient aidé leurs clients à se débarrasser de dettes coûteuses et à mettre de l’ordre dans leurs finances, afin qu’ils puissent obtenir un prêt auprès d’une banque ordinaire.

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Les hommes d’affaires ont fonctionné séparément, mais ont traité les uns avec les autres de diverses manières au cours des dernières décennies. Fossli a déjà collaboré avec Austigard, Austigard a transmis des clients de prêt à Tangedal et Tangedal a représenté les autres en tant qu’avocat.

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– La neige tombée l’année dernière

Nils Egil Tangedal écrit dans un e-mail adressé à E24 qu’il a fermé son entreprise le 31 décembre 2022 et que les décisions n’ont donc pas eu de réelle signification pour Judicium Finans.

– Nous constatons que le ministère des Finances refuse en pratique de traiter plusieurs allégations clés de notre part et ne justifie pas non plus ses vues sur les questions juridiques, écrit Tangedal.

– Il aurait été intéressant d’avoir une analyse plus approfondie du côté du ministère, mais d’un autre côté, comme je l’ai dit, cela n’a aucune signification pratique.

Rune Austigard écrit dans un e-mail qu’il a également fermé son entreprise et que la décision n’a donc aucune signification ni pertinence pratique :

– En ce qui nous concerne, c’est la neige qui est tombée l’année dernière. Nous nous sommes concentrés sur le système prévu par la nouvelle loi sur l’intermédiation financière et ses règlements, entrés en vigueur le 1er juillet 2023. Après une évaluation du rapport coût/utilité d’une demande de licence, nous avons choisi de mettre fin à l’activité à partir du 1er juillet 2023.

La société Sherwood Holding d’Austigard, comme CIM, a également reçu l’ordre de mettre fin à ses activités illégales en 2017. Finanstilsynet a ensuite oublié de traiter les plaintes, ce qui, selon eux, était « un échec interne ».

2024-04-23 20:08:22
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