L’Inde serre la vis sur les comptes bancaires inactifs pour lutter contre la fraude et optimiser le système financier
New Delhi, Inde – Des millions de comptes bancaires inactifs à travers l’Inde seront fermés à partir du 1er février 2026, dans le cadre de nouvelles directives de la Reserve Bank of India (RBI). Cette initiative vise à renforcer la sécurité financière, à réduire les risques de fraude et à moderniser le système bancaire indien, en pleine expansion numérique.
La RBI cible trois types de comptes : les comptes à solde nul sans activité depuis des années, les comptes Jan Dhan inactifs – un programme gouvernemental d’inclusion financière lancé en 2014 pour offrir un accès bancaire aux populations défavorisées – et les comptes de dépôt avec des fonds non réclamés depuis plus de dix ans. Ces derniers verront leurs fonds transférés vers le Depositor Education and Awareness Fund (DEA Fund) de la RBI, un fonds dédié à la protection des épargnants.
Pourquoi cette décision ?
L’accumulation de comptes inactifs représente un risque croissant pour le système financier. Selon des données de la RBI, des millions de comptes restent ouverts sans aucune transaction pendant des périodes prolongées, les rendant vulnérables à des activités illégales telles que le blanchiment d’argent et les escroqueries. En 2023, les fraudes bancaires en Inde ont atteint un niveau record de 30 milliards de roupies (environ 360 millions de dollars américains), selon le National Crime Records Bureau.
“La fermeture de ces comptes est une mesure proactive pour renforcer l’intégrité du système bancaire et protéger les consommateurs”, explique Anjali Sharma, analyste financière basée à Mumbai. “Elle permet également aux banques de réduire leurs coûts administratifs et d’améliorer l’efficacité de leurs opérations.”
Qu’est-ce que cela signifie pour les titulaires de comptes ?
Les clients sont invités à vérifier l’activité de leurs comptes et à prendre des mesures pour éviter la fermeture. Une simple transaction – un dépôt, un retrait, ou même une mise à jour des informations KYC (Know Your Customer) – peut suffire à maintenir un compte actif.
Pour les comptes Jan Dhan, la RBI encourage les titulaires à utiliser activement leurs comptes ou à les fermer volontairement s’ils ne sont plus nécessaires. Le programme Jan Dhan a permis d’ouvrir plus de 500 millions de comptes bancaires en Inde, mais une part importante de ces comptes restent inactifs.
Les fonds non réclamés transférés au DEA Fund ne sont pas perdus définitivement. Les titulaires de comptes peuvent les récupérer en suivant une procédure de réclamation auprès de leur banque.
Comment se préparer ?
Voici les étapes à suivre pour éviter la fermeture de vos comptes :
- Vérifiez vos comptes : Connectez-vous à votre banque en ligne ou rendez-vous dans votre agence pour vérifier l’activité de vos comptes.
- Réactivez les comptes dormants : Effectuez une transaction simple avant le 31 janvier 2026.
- Mettez à jour vos informations KYC : Assurez-vous que vos coordonnées sont à jour auprès de votre banque.
- Réclamez les dépôts non réclamés : Contactez votre banque dès que possible si vous pensez avoir des fonds non réclamés.
Un signal fort pour la modernisation financière
Cette initiative s’inscrit dans une stratégie plus large de la RBI visant à promouvoir la numérisation des services financiers et à renforcer la confiance du public dans le système bancaire. L’Inde est en train de devenir une économie de plus en plus numérique, et la RBI s’efforce de s’adapter à ces changements en mettant en place des réglementations plus efficaces et plus transparentes.
Pour en savoir plus sur le programme Jan Dhan et les initiatives de la RBI en matière d’inclusion financière, consultez le site web officiel : https://www.rbi.org.in/
[Intégration potentielle d’une courte vidéo explicative sur le programme Jan Dhan depuis la chaîne YouTube du gouvernement indien, si disponible.]
[Intégration potentielle d’un post Instagram de la RBI informant sur les nouvelles directives, si disponible.]
