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Les taux des prêts personnels s’effondrent – Les taux à 3 ans chutent à leur plus bas niveau depuis juillet

Notre objectif ici chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, appelé « Credible » ci-dessous, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires qui nous rémunèrent pour nos services, toutes les opinions sont les nôtres.

Les dernières tendances des taux d’intérêt pour les prêts personnels de la place de marché Credible, mises à jour chaque semaine. (iStock)

Les emprunteurs bénéficiant d’un bon crédit recherchant des prêts personnels au cours de la semaine du 13 septembre 2021, se sont préqualifiés pour des taux qui ont baissé pour des durées de 3 ans et 5 ans par rapport aux prêts à taux fixe de la semaine précédente.

Pour les emprunteurs dont la cote de crédit est de 720 ou plus et qui ont utilisé le marché Credible pour sélectionner un prêteur au cours de la semaine du 13 septembre :

  • Les taux des prêts à taux fixe à 3 ans se sont établis en moyenne à 11,14 %, contre 11,97 % la semaine précédente et 12,10 % il y a un an. C’est le plus bas que la moyenne ait été depuis la semaine du 12 juillet, lorsque le taux moyen n’était que de 10,97 %. L’année dernière, les taux sur les prêts personnels à 3 ans étaient les plus bas au cours de la semaine du 3 août 2020, alors qu’ils étaient en moyenne de 10,45%.
  • Les taux des prêts à taux fixe à 5 ans se sont établis en moyenne à 14,88 %, contre 15,30 % la semaine précédente et contre 14,10 % il y a un an. Les taux des prêts personnels à 5 ans ont atteint un creux de 12,62 % au cours des 12 derniers mois dans la semaine du 3 mai 2021.

Les prêts personnels sont devenus un moyen populaire de consolider et de rembourser les dettes de carte de crédit et autres prêts. Ils peuvent également être utilisés pour couvrir des dépenses imprévues comme des factures médicales, pour régler un achat important ou pour financer des projets de rénovation domiciliaire.

Après avoir légèrement frôlé les 12% la semaine du 6 septembre, les taux d’intérêt des prêts personnels fixes à 3 ans sont revenus la semaine dernière à l’un de leurs plus bas niveaux de l’année. Les taux fixes à cinq ans ont également chuté, à 14,88 %, ce qui est nettement inférieur aux deux semaines précédentes. Les emprunteurs qui cherchent à refinancer d’autres dettes à intérêt élevé voudront peut-être opter pour un prêt personnel de 3 ans pour profiter de ce taux avantageux avant qu’il n’augmente.

La question de savoir si un prêt personnel vous convient dépend souvent de plusieurs facteurs, notamment du taux auquel vous pouvez être admissible. La comparaison de plusieurs prêteurs et de leurs taux pourrait vous aider à obtenir le meilleur prêt personnel possible pour vos besoins.

C’est toujours une bonne idée de comparer les prix sur des sites comme Credible pour comprendre le montant auquel vous êtes admissible et choisir la meilleure option pour vous.

Voici les dernières tendances des taux d’intérêt des prêts personnels du marché Credible.

Tendances des taux hebdomadaires des prêts personnels

Le graphique ci-dessus montre les taux préqualifiés moyens pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui ont utilisé le marché Credible pour sélectionner un prêteur.

Pour le mois d’août 2021 :

  • Les taux des prêts personnels à 3 ans se sont établis en moyenne à 11,47 %, contre 11,35 % en juillet.
  • Les taux des prêts personnels à 5 ans se sont établis en moyenne à 14,34 %, contre 13,67 % en juillet.

Les taux des prêts personnels varient considérablement selon la cote de crédit et la durée du prêt. Si vous êtes curieux de savoir à quel type de taux de prêt personnel vous pourriez avoir droit, vous pouvez utiliser un outil en ligne comme Credible pour comparer les options de différents prêteurs privés. La vérification de vos taux n’affectera pas votre pointage de crédit.

Tous les prêteurs du marché Credible proposent des prêts à taux fixe à des taux compétitifs. Étant donné que les prêteurs utilisent différentes méthodes pour évaluer les emprunteurs, il est judicieux de demander des taux de prêt personnel à plusieurs prêteurs afin de pouvoir comparer vos options.

Taux actuels des prêts personnels par pointage de crédit

Selon des facteurs tels que votre cote de crédit, le type de prêt personnel que vous recherchez et la durée de remboursement du prêt, le taux d’intérêt peut différer.

Comme le montre le tableau ci-dessus, une bonne cote de crédit peut signifier un taux d’intérêt plus bas, et les taux ont tendance à être plus élevés sur les prêts à taux d’intérêt fixes et à plus long terme de remboursement.

Comment obtenir un taux d’intérêt inférieur

De nombreux facteurs influencent le taux d’intérêt qu’un prêteur pourrait vous offrir sur un prêt personnel. Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances d’obtenir un taux d’intérêt inférieur. Voici quelques tactiques à essayer.

Augmenter la cote de crédit

En règle générale, les personnes ayant une cote de crédit plus élevée sont admissibles à des taux d’intérêt plus bas. Les étapes qui peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps comprennent :

  • Payez vos factures à temps. L’historique des paiements est le facteur le plus important dans votre pointage de crédit. Payez toutes vos factures à temps pour le montant dû.
  • Vérifiez votre dossier de crédit. Examinez votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il ne contient aucune erreur. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les avec le bureau de crédit.
  • Réduisez votre taux d’utilisation du crédit. Le remboursement de la dette de carte de crédit peut améliorer cet important facteur de notation de crédit.
  • Évitez d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit. Ne demandez et n’ouvrez que les comptes de crédit dont vous avez réellement besoin. Trop de demandes de renseignements sur votre dossier de crédit dans un court laps de temps pourraient réduire votre pointage de crédit.

Choisissez une durée de prêt plus courte

Les délais de remboursement des prêts personnels peuvent varier de une à plusieurs années. En général, les durées plus courtes s’accompagnent de taux d’intérêt plus bas, car l’argent du prêteur est à risque pendant une période plus courte.

Si votre situation financière le permet, une demande pour une durée plus courte pourrait vous aider à obtenir un taux d’intérêt inférieur. Gardez à l’esprit que la durée plus courte ne profite pas qu’au prêteur : en choisissant une durée de remboursement plus courte, vous paierez moins d’intérêts sur la durée du prêt.

Obtenez un cosignataire

Vous connaissez peut-être le concept de cosignataire si vous avez des prêts étudiants. Si votre crédit n’est pas assez bon pour vous qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt sur les prêts personnels, trouver un cosignataire avec un bon crédit pourrait vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

N’oubliez pas que si vous ne remboursez pas le prêt, votre cosignataire sera chargé de le rembourser. Et la cosignature pour un prêt pourrait également affecter leur pointage de crédit.

Comparez les taux de différents prêteurs

Avant de demander un prêt personnel, c’est une bonne idée de magasiner et de comparer les offres de plusieurs prêteurs différents pour obtenir les taux les plus bas. Les prêteurs en ligne offrent généralement les taux les plus compétitifs et peuvent débourser votre prêt plus rapidement qu’un établissement physique.

Mais ne vous inquiétez pas, la comparaison des tarifs et des conditions ne doit pas être un processus fastidieux.

Crédible le rend facile. Entrez simplement le montant que vous souhaitez emprunter et vous pourrez comparer plusieurs prêteurs pour choisir celui qui vous convient le mieux.

À propos de Crédible

Credible est un marché multi-prêteurs qui permet aux consommateurs de découvrir les produits financiers les mieux adaptés à leur situation particulière. Les intégrations de Credible avec les principaux prêteurs et bureaux de crédit permettent aux consommateurs de comparer rapidement des options de prêt précises et personnalisées ― sans mettre leurs informations personnelles en danger ni affecter leur pointage de crédit. Le marché Credible offre une expérience client inégalée, comme en témoignent plus de 4 500 avis positifs sur Trustpilot et un TrustScore de 4,7/5.

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