L’administration Trump vise à démanteler l’agence de protection financière des consommateurs, invoquant des coûts accrus pour les emprunteurs
WASHINGTON (AP) – L’administration Trump intensifie ses efforts pour affaiblir, voire démanteler, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), une agence créée après la crise financière de 2008 pour protéger les Américains contre les pratiques financières abusives. La Maison Blanche affirme que les réglementations du CFPB ont en réalité coûté aux consommateurs des centaines de milliards de dollars en frais d’emprunt supplémentaires, une allégation vivement contestée par les défenseurs de l’agence et les démocrates.
Un rapport récent du Conseil des conseillers économiques (CEA) de la Maison Blanche, révélé par le Financial Times, estime que le fardeau réglementaire imposé par le CFPB a entraîné une hausse des prix et une réduction de l’offre de produits financiers, coûtant aux consommateurs entre 237 et 369 milliards de dollars.
“Le CFPB a été utilisé pour faire avancer un programme radical qui aboutit à des résultats exactement opposés à ceux que ses partisans de gauche prétendent”, a déclaré Russell Vought, directeur par intérim du CFPB, au Financial Times. Il a affirmé que l’agence “a empêché les Américains d’accéder au crédit et a rendu la vie considérablement plus coûteuse”. Vought a même déclaré vouloir “fermer” l’agence.
Ces accusations interviennent alors que l’administration Trump a passé des mois à tenter de neutraliser le CFPB, mais a été contrecarrée par des décisions de justice qui ont ordonné au gouvernement de continuer à faire fonctionner l’agence, qui bénéficie d’un large soutien public, en attendant l’issue des litiges.
Une bataille politique et économique de grande envergure
L’attaque contre le CFPB s’inscrit dans un contexte plus large de déréglementation financière sous l’administration Trump, qui a cherché à alléger les contraintes imposées aux institutions financières depuis la crise de 2008. Les critiques soutiennent que ces efforts pourraient conduire à une nouvelle crise financière et à une exploitation accrue des consommateurs.
La sénatrice Elizabeth Warren, architecte du CFPB, a vivement réagi au rapport du CEA, le qualifiant de “rapports pathétiques et erronés” commandés par Wall Street. “Trump peut essayer de prétendre que l’empêchement des banques de vous escroquer est en fait mauvais pour vous, mais quiconque connaît les faits sait que le CFPB a restitué des dizaines de milliards de dollars directement aux Américains qui ont été escroqués”, a-t-elle déclaré.
Selon les propres statistiques du CFPB, l’agence a restitué près de 20 milliards de dollars aux consommateurs depuis sa création en 2011 et a obtenu 5 milliards de dollars d’amendes. Elle a également reçu plus de 500 000 plaintes de consommateurs concernant des entreprises financières au cours de la dernière année.
Des arguments contradictoires sur l’impact des réglementations
Le rapport de la Maison Blanche tente de justifier ses allégations en comparant les coûts du crédit pour les prêts hypothécaires soumis aux réglementations du CFPB à ceux qui ne le sont pas. Les petites banques et les coopératives de crédit avec moins de 10 milliards de dollars d’actifs ne sont pas soumises aux réglementations du CFPB. Le rapport affirme que les emprunteurs de prêts réglementés ont payé en moyenne 4,3 % d’intérêts en plus (soit 16 points de base) que les emprunteurs non soumis aux réglementations du CFPB.
Cependant, ces conclusions sont contestées par les défenseurs du CFPB, qui soulignent que l’agence a permis d’éviter des milliards de dollars de pertes pour les consommateurs en réprimant les pratiques abusives telles que les prêts prédateurs et les frais cachés.
Mike Pierce, ancien responsable du CFPB et directeur exécutif du groupe de défense Protect Borrowers, a déclaré que les banques profiteront de toute occasion – inflation, tarifs douaniers, coûts de conformité – pour augmenter les frais et les taux d’intérêt qu’elles facturent. “Publier le sceau présidentiel sur des arguments obsolètes des lobbyistes bancaires ne fait rien pour freiner la cupidité des banques ou réduire les coûts pour les familles travailleuses”, a-t-il ajouté.
Un impact potentiel sur l’accès au crédit et la protection des consommateurs
Les critiques du CFPB, notamment les républicains du Congrès, les universitaires juridiques conservateurs, les groupes professionnels et les think tanks libertariens, soutiennent que l’agence a imposé des réglementations lourdes aux groupes financiers et a donc contribué à restreindre la disponibilité du crédit.
L’avenir du CFPB reste incertain. L’administration Trump a mis le travail de l’agence à l’arrêt, en plaçant du personnel en congé et en rejetant des dizaines d’actions d’application, y compris une action contre une entreprise liée à Donald Trump Jr. La bataille juridique pour l’existence même de l’agence se poursuit, et l’issue aura des conséquences importantes pour les consommateurs et le secteur financier.
Pour en savoir plus :
- Site web du CFPB : https://www.consumerfinance.gov/
- Statistiques d’application du CFPB : https://www.consumerfinance.gov/enforcement/enforcement-by-the-numbers/
- Article du Financial Times : (lien vers l’article original du FT)
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