Assurance probablement inadéquate à mesure que la valeur des maisons augmente

La bonne nouvelle est que votre maison n’a jamais eu autant de valeur. Cela enlève une partie de la piqûre du fait que le marché boursier est en baisse et que vous devez maintenant travailler 10 ans de plus que prévu.

Mais courage. La flambée des prix des logements est réelle. En 2021, la maison américaine moyenne s’est appréciée de 17,1 %, un record, selon CEIC Data, une société d’études de marché qui suit les prix des logements depuis 30 ans. C’est quelque chose si l’on considère que la croissance annuelle moyenne est de 5,3 %. Alors allez-y, célébrez votre boom immobilier et sortez votre danse joyeuse de votre système, car maintenant vient la mauvaise nouvelle :

Si votre maison a pris de la valeur, vous êtes probablement sous-assuré.

« Parallèlement aux prix des logements, les coûts de construction ont également augmenté », a déclaré Laura Adams, analyste des finances personnelles et des assurances chez Clearsurance, une plateforme en ligne qui aide les consommateurs à magasiner et à comparer les régimes d’assurance pour trouver le meilleur rapport qualité-prix. “Vous n’êtes couvert que pour reconstruire votre maison pour le montant de la couverture dont vous disposez, et avec l’augmentation des coûts de construction, de nombreuses personnes n’ont pas une couverture d’assurance habitation suffisante pour le faire.”

Dommage. Je sais. C’est tellement ennuyeux. Vous détestez payer une assurance, et moi aussi. La dernière chose dont vous avez besoin est un autre problème pour perdre le sommeil. Mais vous seriez vraiment mécontent si votre maison brûlait et que vous découvriez que vous n’étiez couvert que pour ce que vous avez déclaré être la valeur de remplacement lorsque vous avez souscrit la police, à l’époque où la maison valait beaucoup moins et que les dollars de construction allaient plus loin . Soupir.

Cependant, avant de vous mettre la tête dans un pot de vodka, Adams a une meilleure idée. Bien que vous deviez probablement contacter votre opérateur pour vous assurer que la couverture de votre logement est suffisante pour couvrir la valeur de remplacement complète de votre maison, ce qui signifie que vos tarifs augmenteront, vous pouvez également adopter certaines stratégies pour réduire vos coûts d’assurance.

“Le taux que vous payez pour l’assurance habitation dépend de nombreux facteurs”, a déclaré Adams, “y compris les types et les montants de couverture, l’emplacement et les caractéristiques de la maison”. Elle a ensuite proposé les 13 moyens souvent négligés suivants pour réduire le coût de l’assurance habitation, même si vous devez augmenter la couverture :

◼️ Remplacez l’ancienne plomberie. Si vous mettez à jour votre plomberie et réparez les tuyaux qui fuient, vous réduisez le risque d’avoir des dommages matériels importants à cause d’un tuyau cassé. Si vous améliorez votre plomberie, informez-en votre compagnie d’assurance.

◼️ Remplacez les composants électriques usés. Étant donné que les systèmes électriques dégénérés sont l’une des principales causes d’incendies domestiques, l’installation d’un nouveau système électrique réduit votre risque d’incendie et pourrait également réduire votre prime.

◼️ Obtenez un nouveau toit. Les dommages domestiques causés par un toit qui fuit sont une autre réclamation courante et coûteuse, de sorte que les compagnies d’assurance récompensent ceux qui ont une nouvelle toiture. Lorsque nous avons remplacé notre toit usé l’an dernier, notre prime d’assurance a chuté d’environ 10 %.

◼️ Fortifiez vos fenêtres contre les catastrophes. Des fonctionnalités améliorées telles que des volets anti-tempête et des fenêtres résistantes aux chocs aident à protéger les maisons des vents violents, de la grêle, des fortes pluies, des objets volants et d’autres dommages liés aux catastrophes météorologiques.

◼️ Installez un système de sécurité. De nombreux appareils domestiques intelligents aident les gens à économiser de l’argent sur leurs polices et à éviter les réclamations d’assurance. Parmi les technologies pouvant entraîner des réductions sur les assurances figurent les systèmes de sécurité surveillés par des professionnels, les caméras de surveillance de sécurité (y compris les sonnettes avec caméras), les alarmes antivol et les capteurs d’eau qui déclenchent une coupure d’eau en cas de rupture de tuyau.

◼️ Regroupez votre couverture. Demandez à votre agent d’acheter plus d’un type de police d’assurance auprès du même assureur ou d’acheter ce qu’on appelle une police multiligne. Regrouper vos assurances habitation et automobile ou vie auprès du même assureur se traduira souvent par des économies substantielles.

◼️ Vérifiez les remises d’affinité. Découvrez si votre employeur, ou toute organisation professionnelle ou d’anciens élèves à laquelle vous appartenez, a une relation avec une compagnie d’assurance qui offre un rabais auquel vous pourriez avoir droit.

◼️ Maintenir un bon crédit. Avoir un bon crédit vous fera économiser de l’argent sur l’assurance dans de nombreux États.

◼️ Augmentez votre franchise. Généralement, plus votre franchise est élevée, plus la prime est faible.

◼️ Jouez la carte de l’âge. Les propriétaires retraités de plus de 55 ans peuvent souvent bénéficier de taux inférieurs.

◼️ Ne fumez pas. Les fumeurs paient souvent des taux d’assurance beaucoup plus élevés.

◼️ Se marier. Les propriétaires mariés paient généralement moins que les propriétaires célibataires.

◼️ Magasinez, puis soyez fidèle. Lorsque vous recherchez une assurance habitation, magasinez et comparez les plans, les rabais et les tarifs. Une fois que vous avez choisi un assureur, restez fidèle à l’entreprise. La fidélité est souvent récompensée par des primes moins élevées.

Marni Jameson est l’auteur de six livres sur la maison et le style de vie, dont “Que faire de tout ce que vous possédez pour laisser l’héritage que vous voulez”.

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