Les assurances retraite privées sont censées offrir aux épargnants une sécurité financière supplémentaire pour leur retraite. Cependant, selon une étude comparative, aucune des offres examinées n’a obtenu la mention « très bien ». Dans certains cas, la rente garantie est même inférieure au montant versé.
Une étude a examiné 14 assurances retraite classiques. Le résultat est mitigé en raison des coûts souvent élevés. « Les rentes garanties sont extrêmement modestes. il n’y a pas de très bons tarifs, seulement trois bons », ont déclaré les experts. Dans certains cas, la rente garantie est inférieure au montant total versé.
Dans le scénario type, un client a versé 200 euros par mois dans son assurance retraite pendant 30 ans, ce qui représente un total de 72 000 euros au début de la retraite. Cinq assureurs garantissent un montant inférieur à cette somme. L’un d’eux ne garantit que 94 % du montant versé, ce qui est le montant le plus bas du test. Cela lui a valu une note globale de « satisfaisant ».
Une offre a été jugée moins bonne (« suffisant »), bien qu’elle soit moins chère, mais son offre a été jugée particulièrement inflexible et opaque.
Trois des assurances testées garantissent exactement le montant total versé. L’une d’elles, classée « bien » et donc deuxième du classement, offre 111 % du montant versé, soit 79 966 euros.
### Retour sur investissement à 92 ans
Le vainqueur du test a convaincu les experts avec ses faibles coûts. « C’est bon pour le rendement », ont-ils expliqué. Le fournisseur a également marqué des points dans un autre test sur les assurances retraite liées à des fonds.
Malgré la valeur de garantie la plus élevée, l’assurance mentionnée ci-dessus n’a terminé qu’à la deuxième place en raison de ses faiblesses en matière de flexibilité et de transparence. Dans le scénario type, le client devrait avoir 92 ans pour récupérer ses cotisations.
De nombreuses personnes optent de toute façon pour le versement de l’intégralité du capital. En ce qui concerne le taux d’intérêt garanti, les assurances sont légalement limitées. jusqu’à la fin de l’année, seul un taux d’intérêt garanti de 0,25 % était autorisé. Depuis janvier 2025, il existe jusqu’à un pour cent pour les nouveaux contrats.
Voici quelques citations tirées de l’article original :
« Les rentes garanties sont extrêmement modestes. Il n’y a pas de très bons tarifs, seulement trois bons ».
Experts
« C’est bon pour le rendement ».
Experts
Assurances Retraite Privées : Analyze d’une Étude Comparative
Les assurances retraite privées sont-elles vraiment une bonne option pour préparer sa retraite ? Une étude comparative de 14 assurances retraite classiques apporte des réponses, souvent mitigées. Décryptage.
Pourquoi les assurances retraite privées ?
Les assurances retraite complètent la retraite de base et visent à offrir une sécurité financière supplémentaire.
Les résultats de l’étude : des rendements décevants
L’étude révèle des résultats peu enthousiasmants.Aucune des offres examinées n’a obtenu la mention “très bien”, et les rentes garanties sont souvent jugées modestes, voire inférieures aux sommes versées.
Les coûts : un problème majeur
Les coûts élevés sont pointés du doigt. Ils impactent directement les rendements, rendant l’investissement moins attractif.
Le scénario-type : un investissement sur 30 ans
L’étude a pris en compte un scénario type : un client versant 200 euros par mois pendant 30 ans, soit un total de 72 000 euros.
La plupart des garanties sont modestes. cinq assureurs garantissent moins que le montant versé. L’un d’eux ne garantit que 94% du montant investi.
Trois assurances garantissent exactement le montant total versé.
* Le “meilleur” de l’étude offre 111% du montant versé dans ce scénario.
Le vainqueur et les autres participants
Le vainqueur de l’étude s’est distingué par ses faibles coûts. Cependant, une certaine opacité et un manque de flexibilité a limité sa note. Pour récupérer ses cotisations, le client type devait atteindre l’âge de 92 ans.
La question du taux d’intérêt garanti
avant 2025, le taux d’intérêt garanti était limité à 0,25%. Désormais, il peut atteindre 1% pour les nouveaux contrats, une amélioration.
FAQ : Questions fréquentes sur les assurances retraite
Qu’est-ce qu’une assurance retraite privée ?
Un produit d’épargne qui vise à compléter les revenus de la retraite.
Les assurances retraite privées sont-elles rentables ?
L’étude montre des résultats mitigés, avec des rendements parfois faibles en raison des coûts.
Combien puis-je verser pour espérer une bonne retraite ?
Le montant dépend de chacun, en fonction de son âge, le montant à verser et la durée.
Pourquoi les rentes garanties sont-elles parfois basses ?
Les coûts et la faiblesse des rendements des fonds investis sont en cause.
Quels sont les points importants à vérifier avant de souscrire ?
Les coûts, les garanties, la flexibilité et la transparence de l’offre.
Quel est l’impact du taux d’intérêt garanti ?
Un taux plus élevé peut améliorer les rendements, mais ne suffit pas à garantir la performance.
Résumé des Résultats Clés
| Caractéristique | Description |
| :———————— | :————————————————————- |
| Note globale | Aucune offre n’a obtenu la mention “très bien”. |
| Rentes garanties | Souvent modestes, voire inférieures au montant versé. |
| Coûts | Considérés comme élevés, impactant les rendements. |
| Scénario-type | 72 000 € versés sur 30 ans (200 €/mois). |
| Garantie la plus basse | 94% du montant versé. |
| Garantie meilleure | 111% du montant versé, classée “bien”. |
| Taux d’intérêt garanti | Jusqu’à 1% pour les nouveaux contrats (depuis janvier 2025). |
