nouvelles (1)

Newsletter

Quand l’assurance maladie couvre-t-elle les avortements ?

Suite à l’annulation par la Cour suprême de Roe v. Wade la semaine dernière, les Américains qui vivent dans des zones qui interdisent l’avortement doivent désormais voyager hors de l’État afin de recevoir les soins médicaux qu’ils recherchent.

En plus de la charge financière créée par les seuls voyages, les avortements peuvent coûter entre 350 $ et plus de 1 500 $. Mais selon l’état dans lequel vous vivez et votre assureur, l’assurance maladie peut couvrir une partie ou la totalité de la facture.

Insider s’est entretenu avec deux experts en politique de santé pour savoir quels régimes d’assurance couvrent l’avortement et les questions à poser à votre fournisseur dans l’ère post-Roe.

Quels types de régimes d’assurance couvrent l’avortement?

Politiques des États sur la couverture de l'assurance-maladie en cas d'avortement.

Politiques des États sur la couverture de l’assurance-maladie en cas d’avortement.


KFF



Après la chute de Roe v. Wade, de nombreuses entreprises à travers les États-Unis ont annoncé qu’elles couvriraient les frais de déplacement des employés cherchant des soins médicaux en dehors de l’État.

L’assurance maladie des employeurs se divise en deux catégories : les régimes entièrement assurés et les régimes auto-assurés. Un plan entièrement assuré est lorsqu’un employeur achète une couverture santé auprès d’une compagnie d’assurance réglementée par l’État.

En comparaison, les entreprises disposant de régimes auto-assurés paient directement les factures médicales des employés. Approximativement 64 % des travailleurs américains étaient couverts par des régimes d’assurance maladie autofinancés en 2021, selon Statista.

Les lois des États, y compris celles qui interdisent aux assureurs de couvrir les avortements, ne peuvent réglementer que les régimes entièrement assurés. Les entreprises qui ont des plans auto-assurés sont “libres de prendre les décisions de couverture qu’elles veulent”, a déclaré Sara Rosenbaum JD, une professeur et fondateur de la chaire de droit et de politique de la santé à l’école de santé publique de l’Université George Washington, a déclaré Insider.

“La femme peut avoir à voyager et [the provider] devra préciser qu’ils vous laisseront sortir du réseau pour les soins », a-t-elle dit. « Mais ils pourraient certainement le couvrir.

Actuellement, seuls onze États américains ont des lois qui interdisent l’inclusion de la couverture de l’avortement dans les polices d’assurance privées entièrement financées, selon la politique de santé à but non lucratif KFF.

“Il y a donc des États qui interdiront l’avortement, mais qui n’ont pas interdit la couverture”, a déclaré Laurie Sobel, directrice associée de la politique de santé des femmes à KFF, à Insider, ajoutant que c’est “probablement une question de temps” avant que ces États n’interdisent l’assurance. couverture également.

En ce qui concerne l’assurance maladie financée par le gouvernement fédéral, la couverture n’est offerte que dans des cas très spécifiques. En raison de l’amendement Hyde, les fonds fédéraux ne peuvent pas être utilisés pour payer des avortements. Cela signifie que Medicaid n’est pas en mesure de couvrir les avortements, sauf si la grossesse met la vie en danger ou résulte d’un viol ou d’un inceste.

Questions à poser à votre employeur ou à votre assureur dans l’ère post-Roe

Alors que les employeurs se sont largement concentrés sur les frais de déplacement dans leurs réponses d’entreprise à la chute de Roe v Wade, il existe d’autres obstacles logistiques que les entreprises doivent prendre en compte afin de s’assurer que leurs employés ont accès à des soins hors de l’État, a déclaré Sobel à Insider.

“Il est important de regarder la structure du plan. Alors, quelle est la franchise ? Qu’est-ce que la quote-part ? Qu’est-ce que le réseau ?” dit-elle. “Si l’avortement est maintenant illégal dans l’état où vous résidez, alors il doit y avoir un contrat avec la clinique hors de l’état.”

Si le fournisseur d’avortement hors de l’État ne fait pas partie du réseau, la franchise pourrait être plus chère que la procédure elle-même, a-t-elle expliqué.

“Même les employeurs qui ont les meilleures intentions et essaient de couvrir cela, il sera difficile de le faire fonctionner de manière à ce que la personne n’ait pas à payer de sa poche”, a ajouté Sobel. “Pour de nombreux travailleurs, payer de leur poche ne sera pas financièrement faisable.”

Voici cinq questions que Sobel recommande de poser à votre employeur ou à votre assureur afin de déterminer l’étendue de la couverture avortement de votre plan :

1. L’avortement est-il couvert ?

2. Y a-t-il des restrictions ?

3. La franchise s’applique-t-elle ?

4. Y a-t-il partage des coûts ?

5. Y a-t-il des fournisseurs d’avortement hors de l’État dans le réseau ?

Facebook
Twitter
LinkedIn
Pinterest

Leave a Reply

Your email address will not be published.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

ADVERTISEMENT