Dois-je prêter de l’argent à mon fils? – Monterey Herald

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Question: Cet arrêt a entraîné la mise en congé de mon fils et de sa femme. Le revenu de chômage semble tarder à venir et il ne couvre de toute façon qu’une partie de ce qu’ils faisaient. Ils ont du mal à joindre les deux bouts et nous pensons soit à leur prêter, soit à leur donner de l’argent. Quelles choses devons-nous prendre en compte dans notre décision?

Réponse: Cet arrêt a certainement entraîné des difficultés financières pour beaucoup. Le gouvernement prend des mesures pour aider en imposant des délais d’exécution plus rapides sur le revenu de chômage, les chèques de relance et l’abstention de prêt hypothécaire, mais, encore, de nombreuses familles éprouvent des difficultés importantes. En tant que parent, il est compréhensible que vous souhaitiez aider. Avant de vous aventurer dans des prêts familiaux ou des cadeaux monétaires, pensez à ce qui suit:

Votre e-mail ne dit pas si vous avez d’autres enfants mais, si vous en avez, ces enfants auront-ils également besoin de votre aide? Si oui, serez-vous en mesure d’aider votre fils et ces autres enfants, si nécessaire? Sauf éloignement ou autres problèmes, la plupart des parents cherchent à bénéficier à tous les enfants de manière égale. Si vous donnez de l’argent à votre fils et que vous ne pouvez pas aider un autre enfant qui pourrait être dans le besoin, le ressentiment peut s’intensifier au sein de la famille et entraîner de mauvais sentiments entre frères et sœurs.

Si vous décidez d’accorder un prêt à votre fils et à sa femme, assurez-vous de documenter le prêt et d’être clair sur les attentes de remboursement. Vous devriez rédiger un billet à ordre précisant quand le paiement est prévu et quels intérêts seront facturés le cas échéant. Enfin, si vous décédez et que votre fils vous doit encore de l’argent, le prêt sera-t-il annulé ou réduira-t-il sa part de votre succession?

La remise du prêt ou la réduction de la part de votre fils dans votre succession doit être documentée afin que votre fiduciaire ou exécuteur testamentaire ait des directives claires sur la façon dont vous voulez que tout solde impayé soit traité. En règle générale, cette documentation doit être gérée par votre procureur, ce qui n’est pas si facile dans la fermeture d’aujourd’hui! Si vous ne pouvez pas voir votre avocat, mettez simplement vos attentes par écrit et signez et datez le document. Une fois la fermeture levée, consultez votre avocat pour préparer officiellement les documents.

L’autre alternative est de faire un cadeau monétaire à votre fils. En Californie, tous les cadeaux et héritages reçus, même lorsqu’ils sont mariés, sont la propriété distincte du destinataire, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous faites le cadeau. Si vous écrivez un chèque à votre fils, c’est sa propriété séparée et il peut décider quoi faire avec les fonds. Si vous l’écrivez à votre fils et à sa femme, c’est leur propriété communautaire. Enfin, si vous écrivez le chèque à votre fils et qu’il décide de le déposer dans un compte détenu conjointement avec sa femme, il est maintenant mélangé et le cadeau appartient désormais à tous les deux.

Comme pour le prêt, vous devez décider si ce don est une avance sur son héritage futur de votre succession ou simplement un don qui ne servira pas à réduire sa part. Encore une fois, cela devrait être documenté. Si vous en êtes capable, vous pourriez envisager d’offrir à tous vos enfants des cadeaux monétaires d’un même montant, puis le «pardon» d’une note ou d’un cadeau devient un point discutable. C’est formidable que vous puissiez aider votre fils, il suffit de réfléchir au processus pour aider à préserver la paix familiale.

Liza Horvath a plus de 30 ans d’expérience dans les domaines de la planification successorale et de la fiducie et est présidente de Monterey Trust Management, une société de gestion financière et fiduciaire. Il ne s’agit pas d’un conseil juridique ou fiscal. Si vous avez des questions, appelez le (831)646-5262 ou envoyez un courriel à [email protected]

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